Agilizar la refinanciación

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Agilizar la refinanciación fue introducido como una forma de acelerar el proceso de refinanciación a casa. Mediante la reutilización de documentos del préstamo original del proceso para refinanciar una casa se redujo de unos meses a sólo unas pocas semanas. Optimizada de refinanciación se ha vuelto más popular porque reutilización de la casa original Valoración puede ser la única manera de que alguien bajo el agua en la propiedad puede refinanciarlo en absoluto.

Optimizada refinanciamiento es una opción para los prestatarios que quieren aprovechar las bajas tasas de interés, fuera de una hipoteca de tasa ajustable (ARM) o graduado pago hipoteca (GPM). La FHA y VA ofrecen optimizada de refinanciación de hipotecas.

Contenido

  • 1 Riesgos
  • 2 Beneficios
  • 3 Preocupaciones
  • 4 Límites
  • 5 Véase también
  • 6 Referencias
  • 7 Enlaces externos

Riesgos

Los bancos están tomando el riesgo de que la casa no se venderá a más de lo que se debe contra él si debe ejecutar en él. Optimizada programas de refinanciación puede permitir que los deudores en riesgo a permanecer en sus casas, pero eso no resuelve el problema subyacente de las personas que compraron demasiado casa para su presupuesto. El aerodinámico refinanciación proceso típicamente no requiere verificación del nivel de ingresos, sólo que alguien tiene ingresos. Permitir que alguien que vive en el Seguro Social por incapacidad o desempleo para refinanciar la casa puede hacer los pagos manejable, pero la deuda se pagará más lentamente y el prestatario puede ser mejor en el largo plazo hacia un escenario más barato.

Aquellos que eligen la refinanciación de hipotecas sin costo pueden tener los costos de cierre en el préstamo. El prestamista le cobrará una tasa de interés en estos casos.[1] Esto incrementa el pago mensual de hipoteca para aquellos que no tienen el dinero para pagar los gastos de cierre en el frente. Sin embargo, la aerodinámica de FHA refinanciación proceso no permite esta opción.[2] Los costos de refinanciación deberá pagarse por adelantado y en su totalidad o la aerodinámica refinanciación no pasa a través.

Mientras que la FHA no requiere un Informe de crédito para refinanciar un FHA préstamo, los prestamistas FHA aprobado son libres establecer las puntuaciones de crédito mínimo.[3]

Beneficios

El Administración Federal de vivienda y VA No permita que el refinanciamiento de una casa a menos que exista un beneficio neto para el prestatario. Este beneficio neto es una reducción del cinco por ciento o más en el pago mensual de la casa, incluyendo capital, intereses y seguro de hipoteca.

Las hipotecas de tasa ajustable son peligrosas porque su tasa de interés podría spike a cinco o diez por ciento, especialmente para los prestatarios subprime comenzaron cuyos préstamos con tasas ajustables teaser baja pero compensar mediante el cobro de varias veces la tasa de interés oficial más adelante. La única excepción a esta regla de beneficio neto es cuando alguien refinancia a una hipoteca de tasa fija de una hipoteca de tasa ajustable. En ese caso, la nueva tasa de interés puede ser más alta que la tasa de interés del brazo.

Optimizada de refinanciación reutiliza los papeles originales de un préstamo hipotecario, permitir que alguien refinanciar la propiedad antes (seguro hipotecario privadoPMI) o subida de las tasas de seguro.

La aerodinámica de FHA refinanciación programa requiere no hacerse reparaciones a la propiedad, excepto para la remoción de pintura con base de plomo.[4] Por ejemplo, reparaciones a un techo, Fundación o cableado eléctrico no son necesarias para una refinanciación de FHA optimizada.

El programa de refinanciamiento FHA streamline no permite los propietarios para recibir capital como dinero en efectivo.[5] El prestatario puede recibir no más de $500 en ajustes menores en cierre. Los vendedores pueden contribuir hasta un 6% del precio de venta de la casa de los costos de cierre.[6]

Hay préstamos adicionales disponibles para hacer reparaciones o mejoras de eficiencia energética a la propiedad. El 203 es una hipoteca de rehabilitación. La hipoteca 203 tiene un tope de $35.000 para realizar reparaciones a una propiedad.[7]

Preocupaciones

El Administración Federal de vivienda ha estado cambiando continuamente la tasa de seguro de hipoteca que es de pago. La prima de seguro hipotecario frontal y las primas de hipoteca en curso los cargos FHA se basan parcialmente en el préstamo a valor (LTV) proporción del préstamo así como dependiente en la cantidad de préstamos de la FHA ha visto por defecto. En este caso, la aerodinámica de FHA refinanciación PMI del programa y con hipoteca frente las tasas de seguro se establecen por factores no pueden controlar a los prestatarios. Y la FHA cambió sus términos para hacer seguro hipotecario última por lo menos once años para aquellos con un préstamo a relación de 90%, mientras que aquellos con un préstamo a la relación de valor superior a 90% pagará el seguro de hipoteca durante toda la vida del préstamo. Los cambios de préstamo FHA que entraron en vigor en junio de 2013 es decir que el seguro sobre estos préstamos hipotecarios ya no pueden ser cancelado cuando el prestatario ha llegado a 22% de las acciones. La administración de veteranos no tiene los mismo mandatos seguros hipotecarios como el FHA, aunque tiene costos de cierre.

El beneficio neto regla significa que los prestatarios no pueden refinanciar de una nota de 30 años a una nota de 15 años aunque el pago mensual de casa sería el mismo, aunque tal cambio permitiría construir equidad mucho más rápida. Esto es cierto para la FHA y VA.

Frente a la hipoteca prima de seguro o UFMIP la FHA cobra es debida al cierre. La FHA UFMIP es parcialmente reembolsado si el prestatario refinancia a través del programa de refinanciamiento de FHA streamline. Esto puede conducir a la gente a refinanciar con la FHA para evitar los costos de refinanciación, aunque mejores ofertas pueden estar disponibles en el mercado abierto.

No puede utilizar la línea aerodinámica de FHA refinanciación programa si usted está atrasado en la hipoteca.[8] Para aquellos que están detrás, programas como el arpa y el arpa 2 pueden ser la única opción.

El Administración de veteranos optimizada programa de refinanciación tiene altos costos de refinanciamiento, pero estas cuotas pueden ser renunciadas para veteranos discapacitados y los cónyuges sobrevivientes de los veteranos fallecidos.

Límites

Los prestatarios son elegibles para un refinanciamiento de hipoteca optimizada sin verificación de crédito sólo si ellos tienen la casa durante al menos seis meses. Si el prestatario ha vivido en la casa para que en menos de un año, el historial de pagos de la hipoteca debe ser perfecta para ser considerado para un refinanciamiento optimizada.[9]

Además, los prestatarios no pueden utilizar el programa de refinanciamiento optimizada para al menos 270 días después una refinanciación anterior. El VA sólo permite los veteranos o los cónyuges sobrevivientes de los veteranos para utilizar el programa de refinanciamiento optimizada. Cuando se divorcia de un veterano, él o ella puede refinanciar la casa en su propio nombre, pero el ex cónyuge que no es un veterano no puede hacerse cargo de la hipoteca.[10]

Véase también

  • Refinanciación

Referencias

  1. ^ "Optimizar su hipoteca FHA". HUD.
  2. ^ "Optimizar su hipoteca FHA". HUD.
  3. ^ "HUD 4155.1 manual, capítulo 6, sección C". HUD.
  4. ^ "HUD 4155.1 manual, capítulo 6, sección C". HUD.
  5. ^ "HUD 4155.1 manual, capítulo 6, sección C". HUD.
  6. ^ "Préstamo FHA Pros y contras". Racionalizar refinanciar.
  7. ^ "203 k rehabilitación seguro hipotecario". HUD.
  8. ^ "Optimizar su hipoteca FHA". HUD.
  9. ^ "HUD 4155.1 manual, capítulo 6, sección C". HUD.
  10. ^ "La tasa de interés reducción refinanciar préstamos". Estados Unidos Department of Veterans Affairs.

Enlaces externos

  • Departamento de vivienda y desarrollo urbano de los Estados Unidos -Racionalización de su hipoteca
  • Administración Federal de vivienda -FHA Streamline refinanciar

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