Asesoramiento de crédito

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Asesoramiento de crédito (conocido en la Reino Unido como Asesoramiento de deuda) es normalmente un proceso que se utiliza para ayudar a los deudores con liquidación de deudas a través de la educación, elaboración de presupuestos y el uso de una variedad de herramientas con el objetivo de reducir y finalmente eliminar la deuda.[1] Asesoramiento de crédito se hace más a menudo Agencias de asesoría de crédito están facultados por contrato para actuar en nombre del deudor para negociar con los acreedores para resolver la deuda que está más allá de la capacidad del deudor para pagar. Algunas de las agencias son sin fines de lucro que cobran a no o no cuota, mientras que otros pueden ser con fines de lucro y son tarifas altas. Reglamento sobre asesoramiento de crédito y agencias de asesoramiento de crédito varía por país y a veces dentro de las regiones de los países.[1] En los Estados Unidos, individuos presentar Bancarrota del capítulo 13 están obligados a recibir asesoría.


Contenido

  • 1 Resumen
  • 2 Crítica
  • 3 Regulaciones por país
    • 3.1 Estados Unidos
    • 3.2 Reino Unido
    • 3.3 Unión Europea
    • 3.4 Canadá
    • 3.5 Sudáfrica
  • 4 Referencias
  • 5 Acoplamientos externos

Resumen

En los Estados Unidos, el National Foundation for Credit Counseling fue establecido en 1951. La práctica moderna de la conocida como '' credit counseling'' fue iniciada por los bancos acreedores y compañías de tarjetas de crédito durante mediados de la década de 1960 para atender el creciente volumen de bancarrotas personales.[2]

Aunque hay variaciones de país a país e incluso en regiones de país, deuda del consumidor se compone principalmente de préstamos para la vivienda, tarjeta de crédito y préstamos para automóviles.[3] Asesoramiento de crédito incluye una variedad de servicios a la deuda de consumidor de dirección que no está dentro de la capacidad del deudor para pagar. Además de educación, una asesoría opción de crédito popular es el ''Plan de manejo de deuda'' ('' DMP'', conocido en el Reino Unido como el Acuerdo voluntario individual o "IVA"). Para iniciar un DMP, un consumidor autoriza el consejero de crédito en contacto con cada uno de los acreedores quirografarios del consumidor y negociar con cada acreedor para bajar pago mensual del consumidor, para disminuir la tasa de interés y renunciar a cualquier multas pendientes. La deuda entonces era '' consolidada '' en un solo pago.[1]

Asesores de crédito pueden negociar a veces alivio de la deuda, donde parte o totalidad de una deuda individual es perdonado. Otra opción es Consolidación de deudas, en que un nuevo préstamo sustituye a varios crédito sin garantía deudas. El Método de bola de nieve de deuda es un enfoque de presupuestación que se ocupa sistemáticamente de deuda.

Crítica

Crítica global de asesoramiento de crédito proviene principalmente de depredadores prácticas que se aprovechan de los deudores ya están luchando.[4] Estas prácticas incluyen el no cumplir los estándares requeridos, cobrar comisiones ilegales o irrazonables, no dar soluciones asequibles para los consumidores y descuidar a disposición de clientes de servicios de libre deuda en otras partes.[5]

Regulaciones por país

Estados Unidos

En los Estados Unidos, agencias de asesoría de crédito son reguladas libremente por el Comisión Federal de Comercio (FTC), Agencia de protección al consumidor de la nación, que puede Sue empresas que han engañado a los consumidores sobre el costo, naturaleza y beneficios de sus servicios.[1] Diferentes Estados pueden regular el DMPs individualmente y Procuradores Generales están facultados para proteger a los ciudadanos del estado de fraude.[4] Dos asociaciones profesionales representan los asesores de crédito: la Fundación Nacional de Consejería de crédito y la Asociación de crédito al consumo Consejería agencias independientes.

Reino Unido

En el Reino Unido, la Autoridad financiera de la conducta es responsable de la regulación de los créditos al consumo y ha establecido un protocolo de Plan de gestión de deuda. Pueden imponer multas por conducta incorrecta.[5]

Unión Europea

En otros lugares en la Unión Europea, Reglamento y la no regulación de sus enfoques, como DMPs y agencias de asesoría de crédito son variados extensamente. En Suecia, pautas para el asesoramiento de crédito son proporcionadas libremente por el Confederación sueca de empleados profesionales (TCO) y los acreedores se les anima a utilizar en lugar del sistema judicial. En Irlanda, la Congreso irlandés de sindicatos (ICTU) proporciona información de resolución de deuda directamente a los deudores. En Letonia, una empresa de asesoramiento de deuda llamada LAKRA colabora con empleadores para ayudar a los empleados endeudados.[6]

Canadá

El Agencia del consumidor financiero de Canadá (FCAC)[7] informa a los canadienses a hacer su tarea sobre servicios de asesoría antes de entrar en un acuerdo de crédito. Según la agencia, los consumidores deben darse una vuelta y comparar servicios de asesoría a organismos de crédito y tomar nota de las estructuras de pago diferentes de con fines de lucro y sin fines de lucro de asesoría de crédito, así como qué servicios se ofrecen para los honorarios. Los consumidores considerando entrar en un DMP también debe ser consciente de que una calificación de crédito de R7 se incorporarán en sus Informe de crédito y que su informe de crédito mostrará que utilizaron crédito consejería, una notación que permanecerá en el informe de al menos dos o tres años después de la terminación del programa de consejería. Los propietarios, empleadores y los prestamistas potenciales pueden ver la información en un individuo Informe de crédito, si el signo de los consumidores de formas de aplicación les conceda permiso para hacerlo.

Sudáfrica

El Regulador del crédito nacional (NCR) se estableció como el regulador bajo el crédito nacional ley no. 34 de 2005 (la ley) y es responsable de la regulación de la industria del crédito del africano del sur. Se encarga de llevar a cabo la educación, investigación, desarrollo de políticas, registro de los participantes del sector, investigación de las denuncias y garantizar el respeto de la ley. La NCR se encarga también de la inscripción de los proveedores de crédito, Buró de crédito y asesores de la deuda; y con la observancia del cumplimiento de la ley. Asesoramiento de deuda fue introducido y ejecutado en 2007. Esto permitió a los consumidores muy endeudados a buscar alivio de acuerdo a la ley nacional de crédito.

Referencias

  1. ^ a b c d FTC (Federal Trade Commission). "para las personas con planes de manejo de deuda: una lista de Must-Do" (PDF). FTC.GOV. Comisión Federal de Comercio (Gobierno de los Estados Unidos). 30 de diciembre 2014. 
  2. ^ Senado de Estados Unidos (13 de abril de 2005). ""NEGOCIO EN una INDUSTRIA sin fines de lucro: las PRÁCTICAS ABUSIVAS en CREDIT COUNSELING "un informe de la Subcomisión permanente sobre investigaciones del Comité sobre seguridad nacional y el Senado de Estados Unidos de asuntos gubernamentales." (PDF). Gobierno de Estados Unidos. 30 de diciembre 2014. 
  3. ^ Albert-Deitch, Cameron (18 de noviembre de 2014). "hey grandes gastadores, donde los deudores más grandes en América llaman hogar (interactivos)". INC. Interactivo por debtconsolidation.com. 21 de diciembre 2014. 
  4. ^ a b TRIBUNAL CIVIL DE LA COMISIÓN DE ASUNTOS COMITÉ CONSUMIDOR,)New York State Bar Association) (Mayo de 2012). "ESPECULACIÓN DE SEÑAL DE SOCORRO FINANCIERA: UN ANÁLISIS DE LA INDUSTRIA DE LIQUIDACIÓN DE DEUDA". http://www2.nycbar.org/pdf/report/uploads/DebtSettlementWhitePaperCivilCtConsumerAffairsReportFINAL5.11.12.pdf.  Enlace externo en |website = (Ayuda);
  5. ^ a b Evans, Judith (18 de diciembre de 2014). "Deuda gestión empresa británica Harrington Brooks indemnización". FT.COM Financials. 30 de diciembre 2014. 
  6. ^ DuBois, Hans (11 de agosto de 2011). "Casa deuda servicios de asesoramiento en la Unión Europea" (PDF). EUROFOUND. 30 de diciembre 2014. 
  7. ^ Alerta al consumidor sobre las compañías de liquidación de deuda estadounidense en Canadá

Acoplamientos externos

  • Consejo de establecimiento de deuda de Comisión Federal de comercio de Estados Unidos
  • National Foundation for Credit Counseling
  • Tarjeta de crédito, deuda calculadoras y consejos de DebtWave (5013c sin fines de lucro)

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