Historia del seguro

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El historia del seguro describe el desarrollo de los negocios modernos de seguros frente a los riesgos, especialmente lo relacionado con carga, propiedad, muerte, accidentes automovilísticos, y tratamiento médico.

La industria contribuye a eliminar los riesgos (como cuando las compañías de seguros de incendio exigen la aplicación de prácticas seguras y la instalación de Hidrantes), difunde los riesgos del individuo a la comunidad más grande y proporciona una fuente importante de financiación a largo plazo para los sectores privado y público. La industria de seguros es generalmente rentable y proporciona oportunidades de empleo atractivas para trabajadores de cuello blanco.

Contenido

  • 1 Mundo antiguo
  • 2 Época medieval
  • 3 Moderno seguro
    • 3.1 Seguro de propiedad
    • 3.2 Seguro comercial
    • 3.3 Seguro de vida
    • 3.4 Seguro de accidente
    • 3.5 Nacional de seguros
  • 4 Notas
  • 5 Referencias

Mundo antiguo

En cierto sentido, podemos decir que seguro se remonta a la sociedad humana temprana. Sabemos de dos tipos de economías en las sociedades humanas: las economías naturales o monetarios (usando trueque y Comercio no centralizada ni estandarizado conjunto de instrumentos financieros) y la economía monetaria (con mercados, monedainstrumentos financieros y así sucesivamente). Seguro en el caso anterior implica acuerdos de ayuda mutua. Si se destruye la casa de una familia, los vecinos están comprometidos a ayudar a reconstruirla. Graneros incorporó otra forma temprana de seguros para indemnizar contra las hambrunas. Estos tipos de seguros han sobrevivido hasta nuestros días en países o regiones donde una economía moderna dinero con sus instrumentos financieros no es generalizada.[citación necesitada]

Los primeros métodos de transferir o distribuir el riesgo en una economía monetaria, fueron practicados por Chino y Babilonia comerciantes tan hace tiempo como el 3 º y 2 º milenios BC, respectivamente.[1] Comerciantes chinos viajes rápidos del río traicionero redistribuiría sus mercancías a través de muchas naves para limitar la pérdida debido a cualquier nave zozobra. Los babilonios desarrollaron un sistema que fue grabado en el famoso Código de Hammurabi, c. 1750 A.C. y practicada por temprano Mediterráneo vela comerciantes. Si un comerciante recibió un préstamo para financiar su envío, que pagaría una suma adicional a cambio de garantías de la entidad crediticia para cancelar el préstamo debe ser el cargamento robado o perdido en el mar el prestamista.

Comerciantes han buscado métodos para minimizar los riesgos desde épocas tempranas. En la foto, Gobernadores del gremio del comerciante vino por Ferdinand Bol, c. 1680.

Achaemenian monarcas en Persia antigua fueron obsequiados con regalos anuales de los distintos grupos étnicos bajo su control. Esto funciona como una forma temprana de seguro político y oficialmente enlazado el monarca persa para proteger al grupo de daño.[2]

En algún momento durante el primer milenio A.C., los habitantes de Rhodes creó el 'promedio general'. Esto permitió que grupos de comerciantes a pagar para asegurar que sus productos se envían juntos. Las primas recogidas se utilizarían para reembolsar a cualquier comerciante cuyos bienes fueron desechadas durante el transporte, ya sea a tormenta o sinkage.[3]

El antigua Atenas "crédito marítimo" avanzado dinero para viajes con reembolso ser cancelada si la nave se perdió. En el siglo IV A.C., las tasas de los préstamos diferenciaron según seguros o peligrosos épocas del año, lo que implica una intuitiva precios de riesgo con un efecto similar al seguro.[4]

El Griegos y Romanos introdujo los orígenes del seguro de vida y salud c. 600 A.C. cuando crearon gremios llamados "sociedades benévolas" que cuidó para el familias de los difuntos, así como pagar funeral gastos de los miembros. Gremios En Edad media sirve un propósito similar. El judío Talmud también se ocupa de varios aspectos del aseguramiento mercancías. Antes de seguros fue fundada a finales del siglo XVII, "friendly societies" existió en Inglaterra, en el cual personas donaron cantidades de dinero a un general de la suma que podría usarse para emergencias.

Época medieval

Los contratos de seguros independientes (es decir, pólizas de seguro no incluidos con préstamos u otro tipo de contratos) fueron inventados en Génova en el siglo XIV, como fueron piscinas seguros respaldados por las promesas de fincas aterrizadas. El primer contrato de seguro conocido data de Génova en 1347 y en el próximo siglo marítimo seguro desarrollado ampliamente y las primas fueron variadas intuitivamente con riesgos.[5]

Estos nuevos contratos de seguros permiten seguro debe ser separada de la inversión, la separación de roles que primero demostrado ser útil en seguros marítimos. El primer libro impreso sobre el seguro fue el Tratado legal En las apuestas de seguros y los comerciantes por Pedro de Santarém (Santerna), escrito en 1488 y publicado en 1552.[6]

Moderno seguro

La sala de suscripción Lloyds de Londres a principios del siglo XIX.

Seguro se convirtió en mucho más sofisticada en Época de la ilustración Europa, y especializado variedades desarrolladas. Algunas formas de seguro desarrollan en Londres en las primeras décadas del siglo XVII. Por ejemplo, la voluntad de los colonos ingleses Robert Hayman mencionó dos "políticas de seguros" sacadas con el Canciller Diocesano de Londres, Arthur Duck. El valor de £100 cada uno, uno relacionado con la llegada de la nave de Hayman en Guyana y el otro fue con respecto a "cien libras asegurados por el Doctor Arthur Ducke dijo en mi vida".[7]

Seguro de propiedad

Seguro de propiedad como lo conocemos hoy se remonta a la Gran incendio de Londres, que en 1666 devorado más de 13.000 casas. Los efectos devastadores del fuego se puede convertir el desarrollo de seguros "de una cuestión de conveniencia en una urgencia, un cambio de opinión se refleja en señor Christopher Wrende inclusión de un sitio web de 'la oficina de seguros' en su nuevo plan para Londres en 1667".[8] Una serie de planes de seguro de incendio intento llegó a nada, pero en 1681, economista Nicholas Barbon y once asociados establecieron el primer fuego aseguradora, el "seguro oficina para casas", en la parte posterior de la Royal Exchange para asegurar viviendas de ladrillo y el marco. Inicialmente, 5.000 viviendas fueron asegurados por su oficina de seguro.[9]

Un siglo XVIII seguro contra incendios contrato.

A raíz de este primer emprendimiento exitoso, muchas empresas similares fueron fundadas en las décadas siguientes. Inicialmente, cada empresa emplea su propio Departamento de bomberos para prevenir y minimizar los daños causados por las conflagraciones en las propiedades aseguradas por ellos. También empezaron a emitir 'Marcas seguros de incendio' a sus clientes. Éstos se muestra prominente sobre la puerta principal de la propiedad y permitió a la compañía de seguros identificar las propiedades que habían contratado un seguro con ellos. Una de esas empresas notable fue el La mano en el fuego de la mano y sociedad de seguros de vida, fundada en 1696 de Tom Coffee House en Carril de San Martín en Londres.[10] Fue estructurado como un Mutualidad, y desde hace 135 años funcionó su propio cuerpo de bomberos y desempeñó un papel importante en la conformación de prevención y lucha contra el fuego.[10] El Sun Fire Office los primeros todavía existe compañía de seguros de propiedad, que data de 1710.[10]

Este sistema pronto fue expuesto como brigadas terriblemente viciadas, como rivales a menudo ignoran edificios en llamas una vez que descubrieron que no tenía ninguna póliza de seguros con su compañía. Finalmente, una solución fue convenida en que todas las compañías de seguros proveyó dinero y equipos a un Autoridad Municipal acusado de colocar los activos de prevención de incendios y bomberos igualmente alrededor de la ciudad para responder a todos los fuegos. Esto no solucionó el problema completamente, como las brigadas todavía tendieron a favorecer el ahorro asegurados edificios a los que no tienen ningún seguro en absoluto.[11]

En América colonial, la primera compañía de seguros que suscribió el seguro contra incendios y se formó en Charles Town (moderno-día Charleston), Carolina del sur en 1732. Benjamin Franklin ayudó a popularizar y hacer estándar de la práctica del seguro, particularmente Seguro de propiedad para difundir el riesgo de pérdida del fuego, en forma de seguros perpetuo. En 1752, fundó la Contributionship Philadelphia para el seguro de las casas de la pérdida por incendio. Compañía de Franklin hizo contribuciones hacia la prevención de incendios. No sólo su empresa advierten contra ciertos riesgos de incendio, se negó a asegurar ciertos edificios donde el riesgo de incendio era demasiado grande, como todas las casas de madera.

Seguro comercial

Caf ' e de Lloyd fue la primera compañía de seguros Marina.

Al mismo tiempo, el primer seguro los esquemas para el suscripción de emprendimientos llegó a estar disponible. A finales del siglo XVII, Londres la creciente importancia como centro de comercio fue incrementando la demanda por seguros marítimos. En la tarde 1680s, Edward Lloyd abrió una casa de café en Calle de la torre en Londres. Pronto se convirtió en un refugio popular para comerciantes, armadores y capitanes de buques, y de tal modo una fuente confiable de las últimas noticias de envío.[12]

Se convirtió en el lugar de reunión para las partes en la industria naviera desean asegurar cargas y naves y aquellos dispuestos a suscribir dichos emprendimientos. Estos principios informales condujeron al establecimiento del mercado de seguros Lloyds de Londres y varios relacionados con empresas de transporte y seguros. En 1774, mucho tiempo después de Lloyd es muerte en 1713, los miembros participantes del acuerdo seguro formaron un Comité y se trasladó a la Intercambio real en Cornhill como el Sociedad de Lloyd.

Seguro de vida

El primero seguro de vida las políticas fueron tomadas hacia fuera en el siglo XVIII. La primera empresa en ofrecer seguros de vida fue la Sociedad amistosa para una oficina de seguros perpetuo, fundada en Londres en 1706 por William Talbot y Sir Thomas Allen.[13][14] El primer plan de seguro de vida fue que cada miembro pagaban un pago fijo anual por acción de entre uno y tres acciones con la consideración a la edad de los doce a cincuenta y cinco miembros. Al final del año se dividió una parte de la "contribución amistosa" entre las esposas e hijos de los difuntos y era proporcional a la cantidad de acciones de propiedad de los herederos. Sociedad amistosa comenzó con 2000 miembros.[15][16]

Sociedad amistosa para una oficina de seguros perpetuo, fundada en 1706, fue el primero seguro de vida empresa en el mundo.

El primero tabla de vida fue escrito por Edmund Halley en 1693, pero fue recién en la década de 1750 que eran los instrumentos matemáticos y estadísticos necesarios en el lugar para el desarrollo del seguro de vida moderna. James Dodson, un matemático y actuario, tratado de establecer una nueva compañía que emitió las primas destinadas a compensar correctamente los riesgos de largo plazo seguro de vida las políticas, tras habérsele negado la admisión a la Sociedad de seguros de vida amistosa debido a su avanzada edad. Era fracasado en sus intentos de obtener una carta de la Gobierno antes de su muerte en 1757.

Su discípulo, Edward Rowe Mores fue finalmente capaz de establecer la Sociedad equitativa seguridades sobre la vida y la supervivencia en 1762. Era que del primer mundo aseguradora mutua y pionero en las primas de edad basado basadas en tasa de mortalidad colocación "el marco para la práctica de seguro científica y el desarrollo"[17] y "la base moderna del seguro de vida que los seguros de vida esquemas fueron posteriormente basa".[18]

Mores también especificó que el funcionario jefe debería llamarse un actuario -la primera referencia conocida a la posición como una preocupación de negocio. Fue el primer moderno actuario William Morgan, quien fue nombrado en 1775 y sirvió hasta 1830. En 1776 la sociedad lleva a cabo la primera evaluación actuarial de pasivos y posteriormente distribuida la primera bono de reversión (1781) y Bono provisional (1809) entre sus miembros.[17] También utilizó valoraciones regulares para equilibrar a los intereses en competencia.[17] La sociedad buscaba tratar equitativamente a sus miembros y los directores intentaron asegurarse de que los asegurados recibieron una justa compensación por sus respectivas inversiones. Las primas fueron reguladas según la edad, y nadie podría ser admitido sin importar su estado de salud y otras circunstancias.[19]

La venta de seguros de vida en los Estados Unidos comenzó en la última década de 1760. El Presbiteriano Sínodos en Filadelfia y Nueva York fundaron la Corporación para alivio de los pobres y viudas angustiadas e hijos de Ministros presbiterianos en 1759; Iglesia Episcopal los sacerdotes crean un fondo de alivio comparable en 1769. Entre 1787 y 1837 se iniciaron las compañías de seguros de vida de más de dos docenas, pero sobrevivieron menos de media docena.

Seguro de accidente

El ferrocarril de pasajeros Assurance Company fue fundada en 1848 como la primera empresa en ofrecer seguro de accidente.

A finales del siglo XIX, "accidentes" comenzaron a estar disponibles. Esto funcionó como moderno discapacidad seguros.[20][21] La primera empresa en ofrecer un seguro de accidentes fue el ferrocarril de pasajeros Assurance Company, formada en 1848 en Inglaterra para asegurarse contra el creciente número de víctimas mortales en el naciente ferrocarril sistema. Estaba registrado como el Universal Casualty Company de compensación para:

... Concédeme las garantías en las vidas de las personas que viajan por ferrocarril y otorgar, en casos de accidente, no teniendo una terminación fatal, indemnización al asegurado por lesiones recibidas bajo ciertas condiciones.

La compañía fue capaz de llegar a un acuerdo con el compañías ferroviarias, por el seguro básico de accidentes se vendería como un paquete junto con viajes entradas a los clientes. La empresa cobra primas más altas para la segunda y tercera clase viaje debido al mayor riesgo de lesiones en los sin techo carros.[22] [23]

Nacional de seguros

A finales del siglo XIX, los gobiernos empezaron a iniciar programas de seguro nacionales contra la enfermedad y la vejez. Alemania construido en una tradición de programas de bienestar en Prusia y Sajonia que comenzó tan temprano como en la década de 1840. En la década de 1880 Canciller Otto von Bismarck introdujo la vejez, seguro de accidentes y atención médica que formó la base para Alemania estado de bienestar. Sus programas paternalistas ganaron el apoyo de la industria alemana porque sus metas eran ganar el apoyo de la clase obrera por el imperio y reducir el flujo de inmigrantes a Estados Unidos, donde los salarios eran más altos pero bienestar no existía.[24][25]

Folleto de promoción de la ley de seguro nacional 1911

En Gran Bretaña se introdujo una legislación más amplia por la Liberal Gobierno, liderado por Herbert Asquith y David Lloyd George. El Ley del seguro nacional de 1911 la clase obrera británica dio el primer sistema contributivo del seguro contra enfermedad y desempleo.[26]

Todos los trabajadores que obtuvieron menores £160 un año tuvo que pagar 4 peniques a la semana al régimen; el empleador paga 3 peniques, e impuestos generales pagan 2 peniques. Como resultado, los trabajadores podrían tomar licencia por enfermedad y pagaremos 10 chelines a la semana por las primeras 13 semanas y 5 chelines a la semana durante 13 semanas. Los trabajadores también ganaron acceso a tratamiento para la tuberculosis, y los enfermos fueron elegibles para su tratamiento por un médico del panel. La ley nacional de seguros, dispones de las prestaciones de maternidad. Prestación por desempleo de duración limitada se basó en actuarial principios y se previó que se podría ser financiada por una cantidad fija cada uno de los trabajadores, los empleadores y los contribuyentes. Fue restringido a determinadas industrias, cíclica/estacionales industrias como la construcción de buques y tampoco hizo ninguna provisión para dependientes. En 1913, 2,3 millones estaban asegurados bajo el régimen de prestaciones por desempleo y asegurado casi 15 millones para la prestación por enfermedad.

Este sistema fue ampliada grandemente después de la Segunda guerra mundial bajo la influencia de la Informe Beveridge, para formar el primer moderno estado de bienestar.[24][27]

En Estados Unidos, hasta la sanción de la ley de Seguridad Social en 1935, el gobierno federal no ordena a cualquier forma de seguro a la nación como un todo. Con la promulgación de la ley el nuevo programa ampliado el concepto y la aceptación de los seguros como un medio para lograr la seguridad financiera individual que de lo contrario no esté disponible. Esa expansión experimentó su primer mercado auge inmediatamente después de la segunda guerra mundial con los programas de préstamo VA casa originales que había ampliado en gran medida la idea de que la vivienda asequible para los veteranos fue un beneficio de haber servido. Las hipotecas que fueron suscritos por el gobierno federal durante este tiempo incluyen una cláusula de seguro como un medio de proteger a los bancos y préstamos de las instituciones involucradas contra pérdidas evitables. Durante la década de 1940 había también el programa de política de seguro de vida GI que fue diseñado para aliviar la carga de las pérdidas militares contra la población civil y los sobrevivientes.

Notas

  1. ^ Véase, por ejemplo, Vaughan, J. E., 1997, Gestión del riesgoNueva York: Wiley.
  2. ^ "Seguro en antiguo Irán".
  3. ^ "Lex Rhodia: el antiguo antepasado del derecho marítimo - 800 A.C.".
  4. ^ Franklin, J., 2001, La ciencia de la conjetura: evidencia y probabilidad antes de PascalBaltimore: Johns Hopkins University Press, 259.
  5. ^ J. Franklin La ciencia de la conjetura: evidencia y probabilidad antes de Pascal (Baltimore: Johns Hopkins University Press, 2001), 274-277.
  6. ^ Franklin, Ciencia de la conjetura277
  7. ^ "Y mientras que he dejado en manos del Doctor Ducke Channcellor de Londres dos pollicies de seguro uno de cien libras para el arivall seguro de nuestro Shipp en Guyana en nombre del owne mina, si malogra por el waie (que Dios no lo permita) le dejo la ventaja a mi Cosin Thomas Muchell dijo... Considerando que existe un otro seguro de cien libras asegurada por el Doctor Arthur Ducke dijo en mi vida para una yeare si la oportunidad de morir dentro de ese tyme suplico al doctor dijo Ducke hacerlo el dicho Thomas Muchell su pariente..." Voluntad de Robert Hayman, 1628:Records de la corte de la prerrogativa de Canterbury, Catálogo referencia PROB 11/163
  8. ^ Dickson (1960): 4
  9. ^ Dickson (1960): 7
  10. ^ a b c La mano en el fuego de la mano y sociedad de seguros de vida
  11. ^ "Del mundo primera compañía de seguros". 17 / 12 / 2012 obtenido.
  12. ^ Palmer, Sarah (octubre de 2007). "Lloyd, Edward)c.1648–1713) ". Oxford Dictionary of National Biography. Oxford University Press. Doi:10.1093/Ref:odnb/16829. 16 de febrero de 2011.
  13. ^ Anzovin, Steven, Primer hechos famosos 2000, artículo # 2422, H. W. Wilson Company, ISBN 0-8242-0958-3 p. 121 El primer seguro de vida empresa conocido del expediente fue fundado en 1706 por el obispo de Oxford y el financista Thomas Allen en Londres, Inglaterra. La compañía, llamada la sociedad amistosa para una oficina de seguros perpetuo, recogió las primas anuales de los asegurados y pagó a los nominados de los difuntos de un fondo común.
  14. ^ Sociedad amistosa, Las cartas, los actos del Parlamento y los estatutos de la Corporación de la sociedad amistosa para una oficina de seguros perpetuoGilbert y Rivington, 1854, p. 4
  15. ^ Sociedad amistosa, Las cartas, los actos del Parlamento y los estatutos de la Corporación de la sociedad amistosa para una oficina de seguros perpetuoGilbert y Rivington, 1854 sociedad amistosa, artículo V p. 5
  16. ^ Precio, pp 158-171
  17. ^ a b c "La importancia del archivo". La profesión Actuarian. 2009-06-25. 2014-01-24.
  18. ^ "Hoy e historia: la historia de vida equitativa". 2009-06-26. 2009-08-16.
  19. ^ Señor Penrose (2004-03-08). "Capítulo 1 la investigación Equitable Life". HM Treasury. 2009-08-20 obtenido.
  20. ^ Howstuffworks: Cómo funciona el seguro de salud.
  21. ^ "Encarta: seguro de salud". Archivado de el original en 2009-11-01.
  22. ^ "Ferrocarril de pasajeros Assurance Company Ltd". 17 / 12 / 2012 obtenido.
  23. ^ A. P. Woodward. "La póliza de seguro de discapacidad". Salvia. Retrieved 04 de enero de 2014.
  24. ^ a b E. P. Hennock, El origen del estado de bienestar en Inglaterra y Alemania, 1850 – 1914: las políticas sociales en comparación (2007)
  25. ^ Hermann Beck, Orígenes del estado autoritario del bienestar en el Prussia, 1815-1870 (1995)
  26. ^ El gabinete papeles 1915-1982: Ley de seguro nacional de salud de 1911. Los archivos nacionales, 2013. Obtenido 30 de junio de 2013.
  27. ^ Bentley B. Gilbert, Política social británica, 1914-1939 (1970)

Referencias

Fuentes primarias
  • Prudential Insurance Company of America, ed. La historia documental del seguro, 1000 A.c. - 1875 a. D. (1915)
Fuentes secundarias
  • Alborn, Timothy. Vidas regulados: seguros de vida y de la sociedad británica, 1800 – 1914 (U. de Toronto Press, 2009)
  • Buley, R. Carlyle. La Convención de la vida americana, 1906 – 1952: un estudio de la historia del seguro de vida (1953)
  • Dickson, P. G. M. La oficina de seguros Sun, 1710-1960;: la historia de dos siglos de seguros británica(1960)
  • Feldman, Gerald D. Allianz y el negocio de seguros alemana, 1933-1945 (2006)
  • Keller, Morton. La empresa de seguros de vida, 1855-1910: un estudio en los límites del poder corporativo (1999)
  • Kingston, Christopher. "Seguros marítimos en Gran Bretaña y Estados Unidos, 1720 – 1844: un análisis institucional comparativo," Revista de historia económica, Junio de 2007, Vol. 67 edición 2, pp 379 – 409
  • Murphy, Sharon Ann. Invertir en la vida: seguros en América Antebellum (Johns Hopkins University Press, 2010) 416 páginas.
  • Murray, John E. Orígenes americanos de seguro de salud: una historia de enfermedad Industrial fondos (2007)
  • Pearson, Robin. El desarrollo de seguros internacionales (2010)
  • Pearson, Robin. Asegurando la Revolución Industrial: fuego seguro en Gran Bretaña, 1700-1850 (2004)
  • Raynes, Harold E. Una historia de seguros británica (1948),
  • Stalson, J. Owen. Comercialización seguros de vida: Su historia en América (Harvard U.P. 1942)
  • Zelizer, Viviana A. Rotman. Los mercados y la moral: el desarrollo de seguros de vida en los Estados Unidos (1979)

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