Igualación de riesgo

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Igualación de riesgo es una forma de Ecualizar los perfiles de riesgo de seguros miembros con el fin de evitar la carga primas el asegurado hasta cierto punto predeterminado.

En seguro de salud permite un seguro médico privado operar en algunos países que se ofrecerán en una tarifa común para todos los que llegan a pesar de que las aseguradoras no están permitidas por ley a rechazar a clientes o imponer condiciones especiales para su seguro de salud. Esto se logra mediante los pagos de transferencia a través de un riesgo piscina de igualación generalmente a cargo de una parte neutral como una agencia del gobierno.

Contenido

  • 1 Cuidado de la salud
  • 2 Referencias
    • 2.1 Notas
  • 3 Enlaces externos
    • 3.1 Vídeos

Cuidado de la salud

En no reglamentada mercados competitivos para el individuo seguro de salud, las primas de riesgo-clasificado se observan difieran en los subgrupos de personas aseguradas, que son definidos por factores de clasificación tales como edad, Género, familia tamaño, área geográfica (porque los costos de la atención pueden ser mayor o menor en algunas áreas de cobertura que otros) ocupación, longitud del contrato, el nivel de deducible, salud estado en el momento de la inscripción, salud hábitos (fumar, bebiendo, ejercicio) y, vía distinguido bonificaciones para varios años no-reclamo, a los costos anteriores.[1] Algunas naciones que fomenten seguro privado de salud buscan evitar que las aseguradoras de incurrir en riesgos, minimizando las acciones para cargar las primas de las personas con ciertos perfiles de alto riesgo, generalmente los ancianos, los enfermos y en cierta medida, las mujeres. Para lograrlo, las transferencias financieras son necesarias para prohibir cualquier prácticas discriminatorias contra estos subgrupos sin incrementar los costes de las compañías de seguros. Esto se realiza a un tercero organizar un sistema de regulación de subvenciones a la prima ajustada por riesgo.[1]

Las transferencias financieras luego se canalizan a través de un denominado Fondo de subsidio. En Europea países tales como Los Países Bajos, Bélgica, Alemania y Suiza, el fondo de subsidio está dirigido por un Agencia del gobierno, que evalúa los riesgos para titulares de póliza individual. En todos los países que aplican la prima ajustada por riesgo subvenciones en el mercado de seguros de salud, el patrocinador organiza en forma de igualación de riesgo entre los aseguradores de salud:: las subvenciones prima ajustada por riesgo para el asegurado se canalizan a las aseguradoras. En este caso, el fondo de subsidio se llama un Fondo de compensación de riesgos (REF). Un asegurador recibe una suma relativamente grande de los subsidios a través del árbitro si el perfil de riesgo de sus miembros es relativamente saludable y viceversa.

Aunque las primas pueden ser clasificadas en muchos subgrupos de personas aseguradas, un patrocinador puede no querer subsidiar todos observaron variación tarifa premium en la práctica. El conjunto total de los factores de riesgo que las aseguradoras utilizan para clasificar sus primas puede dividirse en dos subconjuntos: el subconjunto de los factores de riesgo que provocan variación de tasa de prima que el patrocinador decide subvencionar, la S(ubsidy)-tipo de factores de riesgo; y el subconjunto que provoca las variaciones de la tasa prima que el patrocinador no quiere subvencionar, la N(on-Subsidy)-tipo de factores de riesgo.[2]

Género, estado de salud y (hasta cierto punto) edad, en la mayoría de los países, se considerarán los factores de riesgo del S-type. Ejemplos de posibles factores de riesgo de tipo N son una alta propensión para el consumo médico, viven en una región con altos precios o exceso resultante de la demanda inducida por el suministro o el uso de proveedores con un estilo de práctica ineficiente.[1] El Patrocinador determina la clasificación específica de S-tipo y N-tipo de factores de riesgo. Cuando el Gobierno retoma el papel del patrocinador, esta categorización es determinada en última instancia por juicios de valor en la sociedad. Tenga en cuenta que, debido a los subsidios premium son basado en el riesgo, competencia de precios No será distorsionada por estos subsidios y por lo tanto incentivos para eficiencia No se reducen.

Este sistema opera en países como Australia,[3] Alemania, los Países Bajos, Bélgica, Suiza e Irlanda. El sistema de igualación de riesgo desempeña un papel crucial para reducir los incentivos para la selección de riesgos en este nuevo mercado holandés de competencia regulada. (Véase Cuidado de la salud en los Países Bajos) Los aseguradores holandés no se permiten a la tasa de riesgo sus primas.[4] En la práctica, el patrocinador encuentra a menudo dificultades para encontrar las medidas adecuadas de los factores de riesgo del S-type (por ejemplo, estado de salud) para incluir en el modelo de compensación de riesgos.[5]

El concepto fue puesto en la ley de salud estadounidense, aprobada en 2010, conocido como el Protección del paciente y la ley de asistencia asequible. Para lograr sus objetivos, reguladores federales y estatales deben construir un sistema eficaz de ajuste de riesgo o igualación de riesgo que protege a los aseguradores de salud que atraen una parte desproporcionada de los pacientes con mala salud riesgos y los castiga a que cherry picking grupos de menor riesgo.[6][7]

Referencias

  • Stam PJA. Pruebas de la efectividad de los modelos de compensación de riesgos en seguros de salud. Tesis doctoral. Universidad Erasmus de Rotterdam: Rotterdam; 2007.
  • Van de Ven WPMM, Ellis RP. Ajuste de riesgo en los mercados de Plan de salud competitivo. En: Culyer AJ y Newhouse JP (Eds.), Handbook of Health Economics, vol.1. Elsevier Science BV: Amsterdam; 2000. pág. 755 – 845.
  • Van de Ven WPMM, Van Vliet RCJA, Schut FT, Van Barneveld EM. Acceso a cobertura de alto riesgo en un mercado de seguro de salud individual competitiva: mediante restricciones de tarifa premium o subvenciones prima ajustada al riesgo. Revista de economía de la salud 2000; 19: 311-339.

Notas

  1. ^ a b c Van de Ven et al. 2000
  2. ^ Van de Ven y Ellis 2000, p. 768-769
  3. ^ Microsoft Word - template.doc nuevo - portada HEA8-
  4. ^ Stam 2007 - presenta resultados sobre la efectividad del modelo 2004 de igualación riesgo holandesa de investigación.
  5. ^ http://www.youtube.com/watch?v=0wWNP_deiiY
  6. ^ Discusión de la ley norteamericana
  7. ^ "Funcionarios del HHS explican la metodología de ajuste de riesgo"

Enlaces externos

  • Competencia regulada en el nuevo sistema de atención de salud holandés
  • El propósito de igualación de riesgo, versión en inglés
  • El propósito de igualación de riesgo, versión en holandés
  • Pruebas de la eficacia de los modelos de riesgo igualación, versión en inglés
  • Pruebas de la efectividad de los modelos de riesgo igualación, versión en holandés

Vídeos

  • Una introducción teórica a la igualación de riesgo
  • El nuevo sistema de atención de salud holandés (Nota: el video tiene una banda sonora en inglés y holandés. Es necesario hacer clic en el símbolo de T en la ventana de vídeo desde el principio durante la reproducción de vídeo para ver subtítulos en inglés).

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