Préstamo de construcción

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A préstamo de construcción[1] (también llamado un préstamo de construcción de viviendas En Estados Unidos y hipoteca autoconstrucción En Reino Unido) es cualquier valor agregado préstamo Cuando se utilicen las ganancias para financiar construcción de algún tipo. En la industria de servicios financieros de Estados Unidos, sin embargo, un préstamo de construcción es un tipo de préstamo, diseñada para la construcción y que contienen características tales como reservas de interés, donde la capacidad de pago puede basarse en algo que sólo puede ocurrir cuando el proyecto se construye más específico. Así, los rasgos definitorios de estos préstamos son pautas sobre las pautas de préstamo normal para asegurar que el proyecto sea completado así reembolso puede empezar a ocurrir y el monitoreo especial.

Contenido

  • 1 Suscripción de préstamos
  • 2 Arreglos generalmente
  • 3 Gestión de la construcción
  • 4 Referencias

Suscripción de préstamos

Casi todos los prestamistas están preocupados de que su dinero prestado es pagada, así suscripción de los préstamos de construcción generalmente se centran en lo podría ocurrir.

En la situación más básica, que de un individuo construir un hogar para ellos mismos, un negocio de construcción de una propiedad para los negocios, o un inversionista construir una propiedad para alquilar, la pauta fundamental es para que el prestamista a imaginar una vez que el préstamo ha sido completamente extendido y convertido en un normal hipoteca y el edificio está ocupado, si el individuo, negocio o inversionista puede permitirse pagar el préstamo sobre una base mensual. En el caso del individuo, donde el prestamista intenta predecir si el individuo puede pagar cada mes el pago del préstamo que se produciría una vez que la persona se mueve dentro de la casa, el prestamista estaría principalmente mirando la cantidad de ingresos que recibe el individuo. En el caso de la empresa, se produciría un análisis similar. En el caso de un inversionista edificio propiedad de alquiler, una valoración especial sería pedir que intentar predecir cuáles serán las rentas y si serán suficientes para pagar el préstamo, además de todos los gastos y todavía dar al inquilino una cierta cantidad mínima de ingresos. El punto clave aquí es que no importa qué tan valioso sea el edificio una vez terminado, casi ningún prestamista extendería un préstamo por más de lo que el ocupante podría pagar, porque aunque no tendrán que efectuar pagos durante la construcción que tendrían que hacer los pagos mensuales una vez terminados y no puede haber garantías de que el dueño pagaría por el préstamo lo suficiente para hacer los pagos mensuales asequibles una vez completado el proyecto.

Más allá de esta pauta, la siguiente regla más común es un requisito de la inyección de efectivo mínimo. Incluso si, por ejemplo, una empresa puede ser capaz de pagar un pago mensual de un préstamo lo suficientemente alto para pagar por el proyecto de construcción entera, muchos prestamistas requeriría que en su lugar, utilice una mínima parte de su propio dinero para completar el proyecto. La razón de esto es tanto psicológicamente y económicamente empatan en el propietario con el proyecto (espero que por lo que es menos probable que caminan lejos el proyecto si algo sale mal) y darle al prestamista un cojín por el que si algo va mal son más propensos a ser capaces de vender las propiedades inmobiliarias en un valor que será mejor cubierta la cantidad del préstamo. Esta pauta se denomina a menudo un requisito "préstamo al costo", es decir, el prestamista sólo prestará hasta un 85% de los costos del proyecto.

La pauta final mayor es que la cantidad máxima del préstamo el prestamista permitirá en relación al valor del proyecto terminado. Esta regla está diseñada para ayudar a garantizar que, una vez completado el proyecto, si el deudor deja de pagar el pago, el prestamista puede vender la propiedad y espero recuperar todos los fondos prestados.

Préstamos de construcción son a menudo extendidos para desarrolladores que buscan construir algo pero venderlo inmediatamente después de la construcción. En este caso, un especial Valoración se ordena a intentar predecir el valor de las ventas futuro del proyecto. La primera pauta anterior, asequibilidad, generalmente no se utiliza porque el propietario inmediatamente intentaría vender la propiedad. Sin embargo, se utiliza a veces por ejemplo cuando está construyendo un desarrollador arrendamientos, el prestamista podría evaluar si el proyecto fue cambiado de arrendamientos de apartamentos si las rentas recibieron más que devolver el préstamo cada mes. Requisitos de la inyección de efectivo son a menudo más altos debido al riesgo adicional (la inmediata necesidad de vender). El préstamo a los requisitos de valor sin embargo suelen ser los más impactantes. Esto es porque se calcula el valor a menudo diferentemente entonces cómo la gente puede asumir. Por ejemplo, si un desarrollador está construyendo un condominio de 20 unidades proyecto, un prestamista podría no sólo prestar un porcentaje determinado del valor futuro total previsto de los arrendamientos, pero sólo un determinado porcentaje del valor del proyecto condominio si, debido a una circunstancia imprevista o de emergencia, todo el edificio tuvo que ser vendido a la vez a un comprador (conocido como una venta a granel). Puesto que el precio de venta realizable en este caso podría ser mucho menor, el máximo préstamo que muchos prestamistas se extienden sería mucho menor.

Arreglos generalmente

Se toman los fondos del préstamo a través de un proceso que se denomina un "empate". Un empate es el método por el cual los fondos proceden de la construcción presupuesto para pagar a contratistas y proveedores de material. Cada prestamista tiene diferentes requisitos para el procesamiento de un empate. Por ejemplo, algunos permiten al prestatario a petición se basa en línea, mientras que otros requieren trámites e inspecciones periódicas. Este proceso ayuda a garantizar que los recursos del préstamo se utilizan actualmente para la construcción y que el proceso de construcción se está moviendo suavemente. El prestatario sólo se cobra intereses sobre el importe prestado en cualquier punto.

En vez de pagar cada mes durante la construcción, casi todos los préstamos de construcción en los Estados Unidos tienen fondos adicionales prestados enseguida y almacenados en una cuenta bloqueada que se conoce como una "reserva de interés". Cada mes los pagos mensuales son tomados de la cuenta para que el prestatario no tiene que empezar a pagar de su bolsillo hasta que se complete el proyecto.

En Australia, sorteos de progreso son interés sólo para minimizar los gastos para el prestatario. Una vez concluida la construcción el préstamo revierte a la opción de pago solicitado el prestatario seleccionado en suscripción (ya sea interés único o principal e intereses).

Gestión de la construcción

Además de las pautas de suscripción detalladas anteriormente, mayoría de los prestamistas intenta mitigar el riesgo en una variedad de maneras. El primero consiste en due diligence en el contratista general, arquitecto, sobre el cual va a ser construida la propiedad del suelo, las inspecciones medioambientales y tasaciones. Entonces, mientras que el proceso de construcción está en curso, los prestamistas inspección cuidadosamente progreso tanto para asegurar la construcción avanza sin problemas, así como para asegurar que todos los trabajadores están pagando para que no se viola la garantía del préstamo por la inmobiliaria por un derecho de retención mecánica.

Referencias

  1. ^ https://buildingloansaustralia.com.au/Construction-loans/

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