Protección del paciente y Affordable Care Act seguro de salud programa de revisión de tasa

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El Protección del paciente y la ley de asistencia asequible (ACA) estableció el programa de revisión de tasa de seguro de salud con el fin de proteger a los consumidores de aumentos de tarifas irrazonables.[1] A través de este programa, propuesta premium aumenta en el pequeño grupo y mercados individuales que están por encima de una cantidad umbral (diez por ciento o más, a partir de febrero de 2014) son revisados por los Estados o del gobierno federal para determinar si los incrementos son razonables.

Contenido

  • 1 Fondo
  • 2 Disposiciones de programa de revisión de tasa ACA
  • 3 Tasa examen transparencia
  • 4 Tasa examen becas
  • 5 Efectos para los consumidores y análisis de impacto regulatorio
  • 6 Críticas
  • 7 Véase también
  • 8 Referencias
  • 9 Enlaces externos

Fondo

Las primas de seguros de salud han aumentado constantemente desde el año 2000 al 2009 y han superado a los salarios y la inflación general.[2] Una serie de factores ha contribuido al aumento de las primas incluyendo aumentos en el gasto en servicios de hospital y médico, cambios en los beneficios cubiertos por pólizas de seguro de salud, y cambios en la demografía de asegurados individuos.[2] Incluso antes de la aprobación de la ACA, muchos Estados ya tenían seguro médico tasa revisión los programas existentes para revisar propuestos aumentos en las primas de seguros. Sin embargo, había marcada variación entre los programas de los Estados. Es decir, se observó una variación en los procesos de revisión, así como los segmentos del mercado (es decir, individuo, pequeño grupo) para que los procesos de examen se aplicaron.[1] El tipo de información que se puso a disposición del público también difiere entre los diversos Estados con programas de revisión.[3] Además, hubo diferencias en cuanto a la cantidad de umbral que desencadenó una revisión.[1] Algunos Estados, de hecho, repasan todos los cambios de la tarifa propuesta independientemente de su tamaño.[1] Con el paso de la ACA, gran parte de esta variabilidad se reduce como un conjunto mínimo de requisitos para programas de revisión de tasa fija. La ACA también asigna subvenciones a los Estados a mejorar sus actividades de revisión de tarifa.[1]

Disposiciones de programa de revisión de tasa ACA

Bajo la regla, se estableció un programa de revisión de tasa para asegurar que todos los aumentos de tarifa que cumplan o superen un umbral especificado son revisados por un estado o la Departamento de salud y servicios humanos (DHHS) para determinar si son irracionales y publicar estos aumentos de las tasas para la vista del público.[2] Aumentos de tarifas están sujetas a revisión si son un aumento de diez por ciento o más y guardada en un estado en o después del 01 de julio de 2011.[2] La opción de usar un 10 por ciento como un umbral se consideraba apropiado basado en el análisis de la evolución de los costos de salud y aumenta la tasa antes de su promulgación.[2] También fue necesario definir un aumento de la tasa "irrazonable" y el umbral del 10% inicial pretendía ser transitoria, hasta que se establezcan umbrales específicos en cada estado.[2] El umbral de transición de 10 por ciento también equilibra la necesidad de proporcionar más información a los consumidores evitando excesivas cargas administrativas a otras partes interesadas.

Los aseguradores de salud están obligados a presentar justificaciones para aumentos "irrazonable" prima a la secretaria de la DHHS y el estado antes de la aplicación del aumento.[2] Si la aseguradora no cumple, DHHS podría buscar una orden judicial para forzar el cumplimiento. Si las justificaciones presentadas por la compañía de seguros siguen siendo irrazonables, algunos Estados tienen el poder de negar el aumento propuesto en premium. Estas disposiciones se aplican a cobertura vendida a particulares y pequeños empleadores. Sin embargo, la regla no se aplica a coberturas de salud grandfathered plan o planes que fueron comprados antes de julio de 2011.[4] Los tres criterios utilizados por DHHS para determinar si el aumento de tarifas es excesivo e irracional incluyen:[2]

  1. Si se produce la prima a ser injustificadamente elevados en relación con beneficios. Por ejemplo, aumento de la tasa podría resultar en una siniestralidad médica por debajo del estándar federal aplicable (entre 80-85%).
  2. Si el asegurador proporciona documentación e información incompleta o inadecuada.
  3. Si resulta en diferencias de calidad entre personas aseguradas con riesgos similares.

Tasa examen transparencia

Antes de la implementación de ACA, algunos Estados ofrecen voluntariamente información de revisión de la tarifa; Sin embargo, con el paso de la regla de todos los Estados ahora están obligados a proporcionar esta información. ACA implementación requiere la divulgación de aumentos en o más allá del umbral del 10% para ser publicada en un sitio web de estado[5] con la capacidad para recibir comentarios del público y permitir que las empresas aseguradoras a "proporcionar fácil a entender la información a sus clientes sobre sus razones para aumentos irracionales, así como justificar públicamente... cualquier tasa razonable aumenta".[1][5] En 2010, los centros de Medicare y Medicaid (CMS) realizaron una revisión de los Estados y su disposición a ayudar en la revisión de la tarifa por mandato, que reveló que 42 Estados tenían revisión efectiva para todos los mercados de seguros, dos Estados tenían tasa efectiva revisión de mercado individuales solamente, y seis Estados y cuatro territorios de Estados Unidos consideraron que no tienen programas efectivos en el lugar.[6] A pesar de la mayoría de los Estados que poseen programas adecuados, la información sigue ser divulgado en una variedad de maneras con cada estado publicando información de una manera única. Esto ha resultado en un espectro incluyendo información limitada de algunos Estados, mientras que otros proporcionan exámenes amplios. Además, algunos sitios web estatales ofrece fácil acceso a información de revisión de la tarifa, mientras que otros son difíciles de localizar.[1][6] Kaiser Family Foundation (KFF) señaló en su informe de reforma de salud 2012 que tres Estados no tuvieron ninguna tasa revisar la información en su página web. Dos de estos tres Estados no mantener un programa para informar la tasa y el tercer estado, Virginia Occidental, requirió los consumidores para solicitar información.[1] Según el sitio web CMS, DHHS es necesaria para llevar a cabo la revisión de los Estados que carecen de programas adecuados;[5] Sin embargo, existen al menos 20 Estados que requieren su revisión a pesar de poseer programas de revisión de tasa de estado.[1] La encuesta KFF encontró muchos Estados informan a través de más de un método. Recolección y visualización de información de revisión de la tarifa los Estados podrían organizarse en tres categorías: un estado generada tabla de resumen que contiene presentó tasas con aprobación divulgado, un enlace a una base de datos completa de limadura tasa o un enlace al sitio web federal que contiene información de revisión de la tarifa; www.Data.Healthcare.gov. de los Estados que se vinculen a las limaduras originales, la mayoría usan sistema electrónico tasa y forma de presentación (SERFF), que fue desarrollado por la Asociación Nacional de Comisión de seguros (NAIC).[1] Pese a la uniformidad de SERFF informes, los Estados siguen varían en cuanto a la información que proporcionan en SERFF sí mismo.[1][6]

Tasa examen becas

En un esfuerzo para fortalecer y mejorar la tasa de revisión de procesos, a través de la ACA el gobierno federal provisto los Estados $ 250 millones para seguro de salud critica subvenciones.[7] La cantidad asignada es para ser utilizado dentro de cinco años, a partir de 2010. Seguro de salud Premium revisión subvenciones también proporcionan fondos para mejorar la transparencia de precios mediante el establecimiento de centros de datos. Además de recopilar y Mostrar la tasa de revisar la información, los centros de datos también recoge los diferentes precios de procedimientos dentro de una región o entidad. Esta colección de datos proporcionará evidencia a los investigadores a entender mejor los conductores de costos, utilización de servicios y las iniciativas de mejora de calidad.[8] Tasa de donaciones se proporcionan sólo a los Estados que aplican. Los fondos no fueron lanzados simultáneamente, como se dispersaron en tres ciclos. La primera ronda de subvenciones, conocido como ciclo I, ascendió a $ 46 millones y fueron otorgados el 16 de agosto de 2010.[9] Para calificar para la beca, procesos de revisión Estados necesarios para proponer un plan prospectivo en cómo desarrollar o mejorar la tarifa del estado de los fondos.[9] Ciclo II subvenciones, totalizando $ 109 millones y dispersa el 20 de septiembre de 2011, fueron otorgados a los Estados que habían o estaban en proceso de desarrollo de programas de revisión de tasa efectiva.[10] Los Estados sólo podrían calificar para becas ciclo II si sus planes futuros, desarrollado durante el ciclo, estaba en marcha. Ciclo III otorga totalizaron $ 87 millones y se desembolsaron el 23 de septiembre de 2013, con el objetivo de apoyar la revisión de tasa de seguro de salud estatal y aumentar la transparencia de los precios de atención de salud.[5] De la nota, la cantidad específica otorgada a los Estados difieren dependiendo de las necesidades particulares y áreas de mejora como se presenta a través del proceso de aplicación. La línea de base premio para los ciclos I, II y III fueron de $ 1 millón, $ 3 millones y $ 2 millones por cada estado, respectivamente.[11] Alaska, Florida, Georgia, Iowa, Idaho, Wyoming y Oklahoma o no se aplican o devueltos los fondos asignados a sus respectivos Estados.[11]

Efectos para los consumidores y análisis de impacto regulatorio

En cuanto a la reducción de la tasa aumenta para los consumidores, el estudio KFF 2012 demostraron que, en promedio, las tasas que entraron en vigor después de aplicación de la tarifa de la ACA revisar disposiciones fueron 20,1% inferiores tasas inicialmente solicitadas por las compañías de seguros. Esto ha resultado en un estimado $ 1 billón en ahorros para los consumidores.[12] Las tasas que entraron en vigor en el mercado individual fueron 1,4 puntos porcentuales más bajas que las tarifas propuestas originalmente por compañías de seguros, que equiparó a casi $ 425 millones en ahorros para los consumidores. En el mercado del pequeño grupo, las tasas que entraron en vigor fueron 0,8 puntos de porcentaje inferiores, que equiparó a más $ 600 millones en ahorros.

El DHHS señaló en 2013 un descenso en la proporción de solicitudes de tarifa en la cual el aumento solicitado era en o por encima del umbral de aumento de prima del 10 por ciento en comparación con 2010.[13] Es decir, el 75 por ciento de las limaduras de tarifa 2010 solicitados aumentos de 10 por ciento o más, frente a sólo el 34% de limadura de tasa en el 2013. Los datos preliminares también ha sugerido que ha continuado con la desaceleración de la tasa aprobada aumentos por encima del umbral del 2010 al 2012. En 2013, el número de política aprobados aumentos por encima del umbral fue 14% inferior en comparación al 2012.[14] Además, el aumento promedio para las políticas en 2013 fue demostrado para ser ligeramente por debajo del nivel en el 2012, no proporcionando ninguna indicación de una aceleración en la tasa de crecimiento de las primas de 2013 para los consumidores.[14] Además de ahorro de costes para los consumidores, algunos Estados también están impulsando sus programas de revisión de tasa para mejorar la educación de los consumidores. En 2010, Oregon usa su autoridad de revisión de tasa para analizar y responder a corregir inexactitudes en las comunicaciones de las aseguradoras con los afiliados.[15] Según reguladores del estado, las compañías de seguros con sede en Oregon estaban enviando correspondencia clientes sugiriendo que el aumento de su tasa entera era atribuible a las reformas de mercado tempranas de la ACA. Mediante revisión de tarifa, los reguladores fueron capaces de determinar que las primeras reformas del mercado tuvieron un impacto insignificante en las primas y comenzaron a requerir portadores a enviar su correspondencia del proyecto con los afiliados, al comprobarse la exactitud.[15] Para asegurar la mayor transparencia, el Departamento de Oregon de consumo y servicios comerciales puestos de todas las comunicaciones entre los departamento y la aseguradora actuarios en su página web diariamente.[2]

Críticas

Los críticos han dicho que el proceso de revisión de la tasa no es lo suficientemente robusto.[16] Sin una disposición federal mandato dando la posibilidad de negar aumentos excesivos, algunos seguros empresas todavía están aumentando las tasas tanto como antes.[16] Por ejemplo, California puede revisar las solicitudes de la tasa de errores técnicos, pero no puede negar aumentos de las tasas.[16] En particular, una medida de iniciativa, "Aprobación de Healthcare Insurance tasa de cambios," será en el de 2014 noviembre boleta estatal para exigir que los cambios de la tasa de seguro de salud ser aprobado por el Comisionado de seguros antes de tomar efecto.[17] Otra crítica se relaciona con el gatillo para una revisión de la tarifa. Algunos grupos de consumidores sostienen que el detonante de una revisión debe incluir otros factores aparte de sólo el porcentaje propuesto aumento en la prima.[2] Estos mismos grupos quieren planes de seguro de salud que tienen coeficientes de pérdida médicos menores a ser objeto de una revisión de la tasa del 80 por ciento.[2] En cuanto a la eficacia del programa de revisión de tasa, aquellos en la industria de seguros sostienen que aumentos de las tasas son el resultado, no el conductor, de aumento de los costos de salud y los gastos administrativos y las ganancias de las compañías de seguros igualan sólo el 4 por ciento de los gastos nacionales de salud. En lugar de tener foco reguladores en limitar los aumentos de las tasas de seguros, dicen, gobierno y otros deben hacer mayores esfuerzos para controlar la salud subyacente del gasto, tales como los gastos para los servicios de hospital y el médico.[2] Por otra parte, las aseguradoras han planteado la posibilidad de que, si se ven obligados a aceptar aumentos de tarifas que no continuar con las tendencias de costos, precios será insostenible en el largo plazo. Esto podría conducir a los aseguradores expulsados fuera del negocio o forzados a abandonar mercados particulares o Estados.[2]

Véase también

  • Seguro de salud en los Estados Unidos
  • Protección del paciente y la ley de asistencia asequible
  • Departamento de salud y servicios humanos de Estados Unidos

Referencias

  1. ^ a b c d e f g h i j k "Cuantificar los efectos de la revisión de tasa de seguro de salud". Kaiser Family Foundation (2012-10). Obtenido 2014-02-23.
  2. ^ a b c d e f g h i j k l m Cassidy, Amanda (2011-03-11). "Aumentos de las tasas de seguros 'Razonable'". Obtenido 2014-02-23.
  3. ^ "Aumenta la aprobación estatal de tasa de seguro de salud". Conferencia Nacional de legislaturas estatales (2013). Obtenido 2014-02-23.
  4. ^ "Tasa de aumento de divulgación y revisión: regla Final" .Departamento de salud y servicios humanos (2011-06-23). Obtenido 2014-02-23.
  5. ^ a b c d "Programas de revisión de la tasa efectiva del estado". Centros de Medicare y Medicaid. Obtenido 2014-02-23.
  6. ^ a b c Linehan, Kathryn (28 / 09 / 2011). "Mercado individuales y pequeños grupos seguro médico tasa revisión y divulgación: estado y Federal papeles después PPACA". Obtenido 2014-02-23.
  7. ^ "Revisión de las tarifas de seguro". Centers for Medicare & Medicaid Services (23 / 02 / 2014). Obtenido 2014-02-23.
  8. ^ «Nuevos recursos a los Estados ayuda Crack Down en irrazonable Health Insurance Premium caminatas y a mejorar la salud de transparencia de precios». Centro de servicios de Medicaid y Medicare. Obtenido 2014-02-23.
  9. ^ a b "Concede a los Estados para seguros de salud Premium-ciclo de revisión". Servicios Estados Unidos Departamento de salud y humanos (2010-06-07). Obtenido 2014-02-23.
  10. ^ "Información al consumidor y supervisión seguro". Centros para servicios de Medicaid y Medicare. Obtenido 2014-02-23.
  11. ^ a b "Tasa subvenciones de revisión". Centros para servicios de Medicaid y Medicare. Obtenido 2014-02-23.
  12. ^ "Informe anual de revisión de tasa: tasa revisión ahorra estimado $ 1 billón". Centers for Medicare & Medicaid Services (2012-09-11). Obtenido 2014-02-23.
  13. ^ "Ley de cuidado de la salud salva a los consumidores $ 1,2 billones en todo el país". Servicios Estados Unidos Departamento de salud y humanos (2013-09-12). Obtenido 2014-02-23.
  14. ^ a b Chu, se levantaron; Kronick, Richard (22 / 02 / 2013). "Health Insurance Premium aumentos en el mercado Individual desde la aprobación de la ley de asistencia asequible". Obtenido 2014-02-23.
  15. ^ a b Corlette, Sabrina; Lucia, Kevin; Keith, Katie (2012). "Cuestiones intersectoriales: supervisión estatal aplicación de la ley de asistencia asequible en 10 Estados: revisión de la tarifa". Obtenido 2014-02-23.
  16. ^ a b c Abelson, Reed (2013-01-05). "Las aseguradoras de salud levantar algunas tasas de dos dígitos". 23 / 02 / 2014 obtenido
  17. ^ "Información: aprobación de los cambios de tasas de seguro de salud. Estatuto de la iniciativa". Departamento de seguros de California (2014). 23 / 02 / 2014 obtenido

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