Banco Hipotecario
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A Banco Hipotecario se especializa en originarios o mantenimiento préstamos hipotecarios.
Un banco hipotecario es una entidad bancaria con licencia del estado que hace préstamos hipotecarios directamente a consumidores. La diferencia entre un banquero hipotecario y un corredor de hipotecas es los préstamos hipotecarios banquero fondos con su propio capital.
Generalmente, un banco hipotecario origina un préstamo y lo coloca en una pre establecidos línea de crédito de almacén hasta que el préstamo puede ser vendido a un inversionista, tales como Fannie Mae, o Freddie Mac.[1] El proceso de venta de un préstamo del banco hipotecario a otro inversionista se denomina vendiendo el préstamo en el mercado secundario.
Hipoteca los bancos utilizan frecuentemente el mercado secundario para vender los préstamos porque los fondos recibidos pagan sus almacén líneas de crédito que permite al banco hipotecario para seguir prestando. Un banco hipotecario no está regulado como un banco federal o estatal y no recibe depósitos de consumidores o empresas. Un banco hipotecario plantea algunas acciones que se utiliza para garantizar la línea de almacén y la mayor parte de los fondos son proporcionados por el prestamista de almacén.
Un banco hipotecario puede variar en tamaño. Algunas compañías bancarias hipotecarias están en todo el país. Algunos pueden originar un volumen de préstamo grande, superior a la de un país banco comercial. Muchos bancos hipotecarios emplean a técnicos especializados para tareas como la recompra de acciones y el trabajo de descubrimiento de fraude.
Sus dos principales fuentes de ingresos son de préstamo cargos de originación, y servicio de préstamo honorarios (siempre son un recaudador de préstamos). Muchos banqueros hipotecarios están optando no para dar servicio a los préstamos que se originan. Vendiéndolos poco después de que están cerrados y financiados, son elegibles para ganar un premio de servicio lanzado. El mercado secundario inversor que compra el préstamo podrá acumular los ingresos para el mantenimiento del préstamo cada mes que el préstamo es mantenido por el prestatario.
A diferencia de un gobierno federal de ahorros, un banco hipotecario generalmente se especializa sólo en hacer préstamos hipotecarios. No toman depósitos de los clientes. Sus fondos provienen principalmente del venta por mayor mercado secundario. Fannie Mae y Freddie Mac. son ejemplos de los prestamistas de mercado secundario más conocidos
Una compañía deseosos de entrar en el negocio hipotecario a menudo opta por ser un banquero hipotecario contra un agente hipotecario principalmente para ganar rendimiento extendió las primas. Bancos hipotecarios arriesgan su capital para financiar préstamos y por lo tanto no tiene que revelar el precio al que venden hipotecas a otra empresa. Corredores de hipotecas, por otro lado, obteniendo la misma prima de rendimiento extendido revelar el costo adicional para el consumidor porque la prima de propagación de rendimiento se convierte en un suplemento ganado y por lo tanto, discloseable bajo las leyes federales y estatales.[2]
Un banco hipotecario generalmente opera bajo las leyes bancarias diferentes aplicables a cada estado que hacen negocios en.
Para una lista completa de bancos hipotecarios por estado, consulte con el Departamento de estado bancarias o financieras de cada estado individualmente. Considerando que un banco federal puede funcionar bajo la ley federal, un consumidor puede tener derechos adicionales bajo estado aplicable de derecho en términos de protección del consumidor bancario.
Bancos hipotecarios pueden ser muy competitivos en los préstamos hipotecarios como ellos se especializan en préstamos solamente y no tienen que considerar el subsidiando las pérdidas en otros departamentos, como la banca tradicional. Al mismo tiempo a menudo no tienen el mismo acceso a las hipotecas de tasa ajustable bajo costo que se asocia típicamente a los bancos federales y el acceso a fondos federales.
Historia
La cuota de mercado para los bancos hipotecarios de créditos hipotecarios individuales familiares pasó de 20% en 1980 a más del 41% en 1991 [3] durante el De ahorro y préstamo Crisis.
Referencias
Referencia: [Nueva York estatales Mortgage Banker lista / https://www.lendny.com/nymortgagebanker.htm]
- ^ Michael Simkovic, La competencia y la Crisis de securitización de hipotecas
- ^ "Sin dientes sin protección"
- ^ "Financiamiento de la vivienda en los países desarrollados una comparación internacional de la eficiencia, los Estados Unidos". Fannie Mae. 1992.
Véase también
- mercado secundario
- corredor de hipotecas
- Venta de préstamo
Otras Páginas
- London Stock Exchange (articulos de la Wikipedia de la categoria necesidad de actualizacion de enero de 2015)
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