Comunicado de equidad

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Comunicado de equidad es un medio de conservar el uso de tu casa u otro objeto que tiene capital valor, mientras que también obtener una suma global o un flujo constante de ingresos, utilizando el valor de la casa.

La "captura" es que el proveedor de ingresos debe ser reembolsado en una etapa posterior, cuando mueres. Por lo tanto es particularmente útil para liberación de equidad ancianos las personas que no tiene intención o no son capaces de dejar una gran finca para su herederos cuando mueran. El hipoteca inversa es una forma de liberación de equidad que está disponible en Australia, Canadá y Estados Unidos.

Contenido

  • 1 Tipos de arreglo
  • 2 Ventajas
  • 3 Desventajas
  • 4 Reino Unido
  • 5 Estados Unidos
  • 6 Véase también
  • 7 Notas

Tipos de arreglo

  • Hipoteca de por vida: A préstamo asegurado en casa del prestatario (un préstamo hipotecario) está hecha. Interés compuesto se agregan a la capital durante el plazo del préstamo, que luego es pagado por la venta de la propiedad cuando el prestatario (o préstamo par) muere o se mueve hacia fuera (tal vez en un hogar de cuidado). El prestatario retiene título legal de la casa mientras que viven en él y también conserva las responsabilidades y los costos de propiedad.
  • Solo interesados: A hipoteca se hace, en que la capital es pagada sobre la muerte. Interés son los pagos mientras los prestatarios permanecen en el propiedad.
  • Casa reversión: Los prestatarios venden todo o parte de su casa a un tercero, normalmente una empresa reversión o individuo. Esto significa que todos o parte de su casa pertenece a otra persona. En cambio, los prestatarios reciben un ingreso regular o dinero en efectivo suma (o ambos) y siguen viviendo en su casa para siempre y cuando lo desean.
  • Hipoteca de apreciación compartida: Los préstamos prestamista al prestatario una suma de capital a cambio una parte del futuro aumento en el crecimiento del valor del inmueble. Los prestatarios retienen el derecho a vivir en la propiedad hasta la muerte. Cuanto más viejo el cliente más pequeño el porcentaje requerido por el prestamista. Este tipo de acuerdo ya no es disponible en el Reino Unido.
  • Plan de renta casa: Una hipoteca de vida donde la capital se utiliza para proporcionar un ingreso mediante la compra de un anualidad a menudo proporcionados por el prestamista, que suele ser un seguros compañía.

Ventajas

  • Puede proporcionar una suma de dinero libre de impuestos o un ingreso estable (anualidad), que puede ser indexados, para el resto de su vida.
  • Puede reducir la cantidad de impuesto de sucesiones a cargo de su patrimonio.
  • El no garantiza equidad negativa (NNEG) protege al prestatario en caso de una desaceleración en el mercado inmobiliario.
  • Si las tasas de interés caen, los prestatarios pueden refinanciar sus hipotecas a un menor costo con otros proveedores.

Desventajas

  • Puede disminuir la cantidad de dinero que su familia heredará a su muerte - asumiendo que el valor de la propiedad crece a un ritmo más lento que la tasa de interés de la hipoteca.
  • Esto puede reducir la cantidad que usted puede legar a la caridad.
  • En el Reino Unido, pueden afectar los beneficios medios probados que el prestatario puede tener derecho a.
  • Es mucho más caro que vender la propiedad para liberar la capital

Reino Unido

El mercado británico equidad liberación se compone básicamente de dos tipos de lanzamiento plan de equidad. El plan más popular es una hipoteca de por vida - donde el propietario conserva la propiedad pero la propiedad está cargada con el reembolso de un préstamo o hipoteca, la cual devenga intereses acumulados durante el período de vida de los propietarios. Para ayudar a los clientes decidir si liberación de equidad es adecuado para ellos, una serie de empresas proporcionan una calculadora de lanzamiento libre equidad para mostrar una estimación aproximada de la cantidad de capital que podría ser liberada.

El otro tipo de plan es un plan de reversión - donde los dueños de casa vende todo o parte de la propiedad al proveedor de liberación equidad a cambio de un derecho a permanecer allí en alquiler gratis.

El UK comunicado de equidad mercado Ahora está totalmente controlada. Tanto las hipotecas de por vida y planes de reversión casa ahora caen bajo el mandato de la Autoridad de conducta financiera (FCA). Antes de la regulación de la FCA, muchos prestamistas inscribieron a equidad comunicado Consejo (ERC) anteriormente conocido como (salvo Inicio ingresos planesNAVE), un código voluntario de conducta que proporciona una serie de garantías.

ERC se formó en 1991 en un intento por mejorar el mercado de lanzamiento de equidad y su mala reputación anterior. El ERC garantiza incluyen garantiza derecho a permanecer viviendo en la propiedad que es el tema de la liberación de la capital, para la vida o hasta entrada en cuidados de larga duración. Además hay una vital No negativo equidad garantía - que básicamente garantiza que la cantidad a pagar el plan de liberación de equidad sobre entrada en largo plazo cuidado nunca puede superar el valor de la propiedad o la muerte propia y sin deuda alguna vez puede dejarse para beneficiarios del prestatario comunicado de equidad. En 2012, nave había rebautizado como el Consejo de equidad liberación (ERC) y extendió su alcance a asesores de liberación de equidad, así como proveedores de productos.

Los actuales miembros del ERC incluyen Aviva, Bridgewater, Hodge toda la vida, sólo retiro, LV =, más 2 vida, nueva vida, Asociación, RET y Stonehaven.

Mientras que un número de proveedores de equidad de liberación, notablemente Prudential, salidos al mercado a raíz de la crisis crediticia, esta tendencia se ha revertido desde finales de 2010, con un número de estas empresas - incluyendo más 2 vida, nueva vida y Stonehaven - deseoso de atraer a nuevos clientes nuevamente.

En 2010, alrededor £ 800 millones de acciones fue lanzado por propietarios UK mediante comunicado de equidad regulado.

Estados Unidos

Artículo principal: Hipoteca revertida

Véase también

  • Préstamo hipotecario
  • Préstamo
  • Ley hipotecaria
  • Terminología de hipoteca UK
  • Hipoteca revertida, el equivalente americano
  • PIV el equivalente italiano

Notas

Otras Páginas

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