Consolidación de deudas
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Consolidación de deudas es una forma de deuda refinanciación Eso implica tomar uno préstamo para pagar a muchos otros.[1] Comúnmente se refiere a un proceso de finanzas personales de los individuos abordar alta deuda de los consumidores Pero en ocasiones se refiere a un país fiscal enfoque deuda corporativa o Deuda del gobierno.[2] El proceso puede garantizar una baja general tasa de interés a toda la deuda carga y proporcionar la conveniencia del servicio de único préstamo.[3]
Contenido
- 1 Resumen
- 1.1 Proceso
- 2 Consolidación de préstamos estudiantiles
- 2.1 Estados Unidos
- 2.2 Reino Unido
- 2.3 Australia
- 2.4 Japón
- 3 Véase también
- 4 Referencias
- 5 Enlaces externos
Resumen
Deuda se refiere generalmente a dinero debido por una parte, la deudor, a un segundo grupo, el acreedor. Generalmente está sujeto a los reembolsos de principal y interés.[4] Interés es la tasa cargada por el acreedor para el deudor, generalmente se calcula como un porcentaje de la suma principal al año conocido como un tasa de interés y generalmente pagados periódicamente a intervalos, como mensual. La deuda puede ser asegurado con colateral o no asegurada.
Aunque hay una variación de un país a otro e incluso en regiones de país, deuda de los consumidores se compone principalmente de préstamos para vivienda, tarjeta de crédito y préstamos para automóviles.[5] Deuda de los hogares es la deuda de los consumidores de los adultos en el hogar y la hipoteca, si es aplicable. En muchos países, especialmente Estados Unidos y el Reino Unido, préstamos estudiantiles puede ser una parte significativa de la deuda, pero son generalmente regulada diferentemente que otras deudas.[6] La deuda total puede llegar al punto donde un deudor está en peligro de bancarrota, insolvencia, u otra emergencia fiscal.[7] Las opciones disponibles a los agobiados deudores incluyen Consejería de crédito y quiebra personal.
Otras opciones de consumo incluyen:
- liquidación de deudas, donde se negocia la deuda de un individuo a una menor tasa de interés o principal con los acreedores para reducir la carga total;
- alivio de la deuda, donde es perdonado parte o totalidad de una deuda individual; y
- consolidación de deuda, donde el individuo es capaz de absolver las deudas actuales sacando un nuevo préstamo.
A veces la solución incluye algunas de cada una de estas tácticas.[8]
Proceso
La mayor parte de la deuda de los consumidores, especialmente que con un alto interés, es pagada por un nuevo préstamo. Se ofrecen préstamos de consolidación de deuda más de instituciones de crédito y asegurado como un segunda hipoteca o línea de crédito hipotecario.[8] Éstos requieren al individuo a levantar una casa colateral y el préstamo a ser menos que el equidad disponible.
La tasa de interés menor en general es que una ventaja del préstamo de consolidación de deuda ofrece a los consumidores. Los prestamistas han fijado los costos para procesar los pagos y reembolso puede esparcir durante un período mayor. Sin embargo, estos préstamos de consolidación tienen costos: costos, interés y "puntos" donde un punto equivale a uno por ciento de la cantidad prestada. En algunos países, estos préstamos pueden ofrecer ciertas ventajas fiscales.[9] Porque ellos están aseguradas, un prestamista puede intentar apoderarse de bienes si el prestatario entra en por defecto.
Préstamos personales constituyen otra forma de préstamo de consolidación de deuda.[10] Individuos pueden emitir los deudores un préstamo personal satisface la deuda pendiente y crea uno nuevo en sus propios términos. Estos préstamos, a menudo sin garantía, se basan en la relación personal en lugar de colateral.
Consolidación de préstamos estudiantiles
En los Estados Unidos, federal préstamos estudiantiles se consolidan algo diferentemente de en el Reino Unido, como los préstamos estudiantiles federales están garantizados por el gobierno de Estados Unidos.
Estados Unidos
En un consolidación de préstamos estudiantiles federales, los préstamos existentes son adquiridos por el Departamento de educación. Sobre la consolidación, un tipo de interés fijo se establece en función de la tasa de interés vigente en ese momento. Reconsolidating no cambia esa tasa. Si el estudiante combina préstamos de diferentes tipos y tarifas en un nuevo préstamo de consolidación, un cálculo promedio ponderado establecerá la tasa apropiada basada en las tasas de interés vigentes de los diferentes préstamos consolidadas juntos.[11]
Consolidación de préstamos estudiantiles federales se refiere a menudo como refinanciamiento, que es incorrecto porque no se cambian las tasas de préstamo, simplemente encerrado. A diferencia de la consolidación de la deuda del sector privado, consolidación de préstamos estudiantiles sin incurrir en cargos para el prestatario; empresas privadas ganar dinero con la consolidación de préstamos estudiantiles por cosechar las subvenciones del gobierno federal.
Reino Unido
En el Reino Unido préstamo estudiantil los derechos están garantizados y se recuperan utilizando un sistema supeditadas de los ingresos futuros estudiantes. Los préstamos estudiantiles en el Reino Unido no pueden incluirse en Bancarrota, pero no afecta la clasificación porque los pagos son recuperados de los sueldos en el futuro los estudiantes en la fuente por el empleador antes de cualquier ingreso que se paga, similar a un crédito de las personas Impuesto sobre la renta y Nacional de seguros contribuciones. Sin embargo, muchos estudiantes están luchando con deuda Bueno después de han terminado sus cursos.[12]
Australia
Sistema de préstamo estudiantil de Australia tenía 35 años para pagar deudas, pero actualmente es 15. Los morosos en serio sobre los préstamos estudiantiles enfrentan detención en la frontera. [6]
Japón
En Japón, un número creciente de préstamos estudiantiles está en Mora. Esto ha causado a la nación asiática a tomar medidas más severas cuando se trata de préstamos de las determinaciones. En un esfuerzo por evitar futuros impagos, Japón ha comenzado a asociar las aprobaciones de préstamo al rendimiento académico.[6]
Véase también
- Lista de temas de finanzas
Referencias
- ^ Fontinelle, Amy (26 de noviembre de 2014). "Alternativas para transferencias de saldo". Investopia. 21 de diciembre 2014.
- ^ Percepciones de riesgo global (20 de diciembre de 2014). "La tasa de interés de China cortado no como reformista como parece". Seeking Alpha. 21 de diciembre 2014.
- ^ Joan Ryan (14 de enero de 2011). Educación financiera personal. Cengage Learning. PP. 292 –. ISBN978-0-8400-5829-4. 13 de diciembre 2011.
- ^ "Definición de deuda". Investopedia. 16 de mayo 2012.
- ^ Albert-Deitch, Cameron (18 de noviembre de 2014). "Oye derrochadores, donde los mayores deudores de América llaman hogar (interactivos)". INC. Interactivo por debtconsolidation.com. 21 de diciembre 2014.
- ^ a b c Rowan, Rachel (07 de junio de 2013). "Préstamos estudiantiles alrededor del mundo". Tuition.Io - Student Loan. 21 de diciembre 2014.
- ^ Lois A. Vitt; E. Craig MacBean; Jürg K. Siegenthaler; Instituto de Estudios Socio-económica (30 de noviembre de 2003). Enciclopedia de jubilación y finanzas. Greenwood Publishing Group. págs. 37 –. ISBN978-0-313-32834-3. 13 de diciembre 2011.
- ^ a b Redactora. "Sobrellevar la deuda". COMISIÓN FEDERAL DE COMERCIO. Gobierno de Estados Unidos. 21 de diciembre 2014.
- ^ Detweiller, Gerri (14 de diciembre de 2014). "Congreso extiende impositiva para los propietarios atribulados, pero no son dolores de cabeza por". Fox Business News. 21 de diciembre 2014.
- ^ Wesley, Dan (28 de octubre de 2013). "Los mejores tres maneras de ayudar a su hijo adulto libre de deuda". debtconsolidation.com. 21 de diciembre 2014.
- ^ Deborah Lucas (agosto de 2010). Costos y opciones de política para programas de préstamos estudiantiles federales. Publicar de DIANE. págs. 1 –. ISBN978-1-4379-3158-7. 13 de diciembre 2011.
- ^ "Deuda hechos y cifras - compilado agosto de 2011". creditaction.org.uk. de agosto de 2011. 10 de mayo 2012.
Enlaces externos
- Centro de información federal directo consolidación de préstamos del gobierno norteamericano
- Programa de préstamo Federal directo William D. Ford
- Información imparcial autoridad de servicios financieros del Reino Unido de extender su préstamo
- Deuda asentamiento asesoramiento de Consumer Reports revista
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