Finanzas personales

Finanzas personales
Crédito y deuda
Hipoteca Préstamo de coche Tarjeta de crédito Préstamo personal sin garantía Alquiler-de-propio Préstamo estudiantil Transacción de peón Title loans Préstamo de día de pago Préstamo de reembolso anticipación Refinanciación Consolidación de deudas Bancarrota
Contrato de trabajo
Salario Salario Empaquetado de salario Opciones sobre acciones de empleados Beneficios del empleado
Jubilación
Pension Prestaciones definidas Contribución definida Seguridad social Plan de negocio Acción corporativa
Presupuesto personal
Planificador financiero Asesor financiero Corredor de bolsa Independencia financiera Planificación sucesoria
Véase también
Bancos y cooperativas de ahorro y crédito Cooperativas

Finanzas personales la gestión financiera que se requiere para obtener, un individuo o una unidad familiar presupuesto, ahorrar y gastar recursos monetarios en el tiempo, teniendo en cuenta diversos riesgos financieros y acontecimientos de la vida futura. La hora de planificar las finanzas personales del individuo consideraría la conveniencia para sus necesidades de una amplia gama de productos (la bancacomprobación, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito y el consumidor préstamos) o (inversión)mercado de valores, bonos, fondos mutuos) y seguros (seguro de vida, seguro de salud, seguro por incapacidad) productos o participación y seguimiento del individuo - o patrocinado por el empleador planes de jubilación, seguridad social beneficios, y impuesto sobre la renta gestión.

Proceso de planificación financiera personal

El componente clave de las finanzas personales es la planificación financiera, que es un proceso dinámico que requiere monitoreo regular y reevaluación. En general, consiste en cinco pasos:

1. Evaluación:: Situación financiera una persona se evalúa mediante la compilación de versiones simplificadas de los Estados financieros incluyendo hojas de balance y declaraciones de renta. Un balance personal se enumeran los valores de personal activos (por ejemplo, coche, casa, ropa, acciones, cuentas bancarias), junto con personal pasivos (por ejemplo, tarjeta de crédito, préstamos bancarios, hipoteca). Un personal pérdidas y ganancias listas de personal ingresos y gastos.
2. Establecimiento de metas:: Tener metas múltiples es común, incluyendo una mezcla de corto plazo y metas a largo plazo. Por ejemplo, un objetivo a largo plazo sería de "retirarse a los 65 años con un valor personal neto de $1.000.000," mientras que una meta a corto plazo sería "ahorrar para un equipo nuevo en el mes que viene." Metas financieras ayuda a dirigir la planificación financiera. Establecimiento de objetivos se realiza con el objetivo de cumplir con ciertos requerimientos financieros.
3. Crear un plan de:: El plan financiero detalla cómo lograr los objetivos. Podría incluir, por ejemplo, reducir gastos innecesarios, aumentando los ingresos de empleo o invertir en el mercado de valores.
4. Ejecución:: Ejecución de un plan financiero a menudo requiere disciplina y perseverancia. Muchas personas obtención la ayuda de profesionales tales como contadores, planificadores financieros, asesores de inversión, y Abogados.
5. Monitoreo y evaluación:: Como pasa el tiempo, el plan financiero debe ser supervisado para posibles ajustes o revaluaciones.

Objetivos típicos de la mayoría de los adultos y los adultos jóvenes tienen están pagando con tarjeta de crédito o deuda de préstamo estudiantil, invertir para la jubilación, invertir para los costos universitarios para los niños, pagar gastos médicos y la planificación para pasar en su propiedad a sus herederos (que se conoce como planificación sucesoria).

Áreas de enfoque

Las seis áreas claves de personal financial planning, según lo sugerido por la Junta de normas de planificación financiera, son:

1. Situación financiera: se refiere a la comprensión de los recursos personales disponibles mediante el examen de patrimonio neto y los flujos de efectivo. Patrimonio neto es balance de una persona, calculada sumando todos los bienes bajo el control de esa persona, menos todas las responsabilidades de la casa, en un momento. Liquidez doméstica asciende a todas las fuentes de ingresos esperadas dentro de un año, menos los gastos previstos dentro del mismo año. A partir de este análisis, el planificador financiero puede determinar en qué grado y en qué tiempo el personal se pueden lograr metas.
2. Protección adecuada: el análisis de cómo proteger un hogar de riesgos imprevistos. Estos riesgos pueden dividirse en responsabilidad, propiedad, muerte, discapacidad, salud y cuidados de larga duración. Algunos de estos riesgos pueden ser self-insurable, mientras que la mayoría requerirá la compra de un contrato de seguro. Determinar cuánto seguro para conseguir, en el más rentables términos requiere el conocimiento del mercado de seguros personales. Artistas, profesionales, deportistas y empresarios requieren profesionales especializados seguros para protegerse adecuadamente. Puesto que seguro también goza de algunos beneficios fiscales, utilizando productos de seguros de inversión puede ser una pieza fundamental de la planificación general de inversiones.
3. Planificación fiscal: típicamente el impuesto sobre la renta es el gasto más grande solo en un hogar. Gestión de los impuestos no es una cuestión de si tendrá que pagar impuestos, pero cuando y cuánto. Gobierno da muchos incentivos en forma de deducciones fiscales y créditos, que pueden utilizarse para reducir la carga fiscal de toda la vida. Los gobiernos más modernos usan un impuesto progresivo. Por lo general, a medida que crece el ingreso, deberá pagarse una tasa marginal de impuestos. Entender cómo tomar ventaja de los innumerables impuestos al planificar las finanzas personales puede tener un impacto significativo.
4. Objetivos de inversión y la acumulación: planeando cómo acumular suficiente dinero para las compras grandes y eventos de la vida es lo que muchos consideran planificación financiera. Razones principales para acumular activos incluyen, compra una casa o un coche, iniciar un negocio, pagar los gastos de educación y ahorrar para la jubilación.

   Logro de estos objetivos requiere proyectar lo costará, y cuando necesita retirar fondos. Un riesgo importante para la familia en el logro de su meta de acumulación es la tasa del precio aumenta con el tiempo, o inflación. Usar calculadoras de valor presente neto, el planificador financiero le sugerirá una combinación de ahorros regulares para ser invertidos en una variedad de inversiones y la asignación de activos. Para superar la tasa de inflación, la cartera de inversiones tiene que obtener una tasa de retorno, que típicamente se sujetará la cartera a un número de riesgos. Gestión de estos riesgos de cartera más a menudo se logra mediante la asignación de activos, que busca diversificar oportunidades y riesgos de inversión. Esta asignación de activos le recetará una asignación de porcentaje para ser invertidos en acciones, bonos, dinero en efectivo y las inversiones alternativas. La asignación debe también tomar en consideración el perfil de riesgo de cada inversionista, ya que las actitudes de riesgo varían de persona a persona.

5. Planificación de la jubilación es el proceso de comprender cuánto cuesta para vivir en retiro e idear un plan para distribuir bienes para cubrir cualquier déficit de ingresos. Métodos para el plan de jubilación incluyen aprovechándose del gobierno permitida estructuras gestionar impuestos responsabilidad incluyendo: individual ()IRA) las estructuras, o el empleador patrocinado planes de jubilación.
6. Planificación sucesoria implica la planificación de la disposición de los bienes después de la muerte. Por lo general, hay un impuesto por el estado o el gobierno federal en su muerte. Evitar estos impuestos significa que se distribuirán más de sus bienes a sus herederos. Puede dejar sus bienes a familiares, amigos o grupos caritativos.

Véase también

• Software de contabilidad
• Asignación de activos
• Localización de activos
• Finanzas corporativas
• Consolidación de deudas
• Inversión de capital
• Planificación familiar
• Artículos relacionados con la lista de finanzas personales
• Presupuesto personal
• Finanzas personales de los atletas estadounidenses profesionales
• Cuentas administradas por separado
• Gestión de patrimonios
• Comparación de software de contabilidad

Lectura adicional

• Kwok, H., Milevsky, M. y Robinson, C. (1994) Asset Allocation, esperanza de vida y déficit, Revisión de servicios financieros1994, Vol. 3, pág. 109-126.

Enlaces externos

• Gratis Diario de asesoramiento y planificación financiera artículos.
• Gratis Centro de planificación financiera e inversión recursos educativos de finanzas personales para todas las edades .
• Certified Financial Planner Board sitio web

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