Modificador de experiencia

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Modificador de experiencia o Experiencia de modificación es un término usado en el Americana seguros negocios y más concretamente en compensación de trabajadores seguros. Es el ajuste de la prima anual basado en anteriores Experiencia de pérdida. Generalmente tres años de experiencia de pérdida se utilizan para determinar el modificador de experiencia para una política de compensación de trabajadores. Los tres años suelen incluir no el inmediato pasado año, pero los tres anteriores. Por ejemplo, si una política expiró el 01 de enero de 2007, los datos incluidos en la modificación de experiencia abarcan el período comprendido entre el 01 de enero de 2003 al 01 de enero de 2006.

Modificadores de experiencia se recalculan normalmente para un empleador anualmente mediante el uso de índices de experiencia. La clasificación es un método utilizado por compañías de seguros para determinar el precio de primas para diferentes grupos o individuos basados en el grupo o la historia del individuo de las reclamaciones. El enfoque de calificación experiencia utiliza datos históricos del individuo o del grupo como un proxy para riesgo futuro, y las aseguradoras ajustan y fijar las primas de seguros y planes en consecuencia.[1] Cada año, agrega datos de un nuevo año a la ventana de tres años de experiencia utilizado en el cálculo, y se dejó el año más antiguo del cálculo previo. Los otros dos años la pena de datos en la ventana de calificación también se actualizan anualmente.

Modificadores de experiencia se calculan por organizaciones conocidas como"agencias de calificación"y se basan en la información reportada por las compañías de seguros. La oficina de clasificación utilizada por la mayoría de los Estados es el NCCI, la Consejo Nacional de seguro de compensación. Pero un número de Estados tiene oficinas de calificación independientes: California, Michigan, Delaware, y Pennsylvania tienen oficinas de calificación independiente que no integra datos con NCCI. Otros Estados tales como Wisconsin, Texas, Nueva York, Nueva Jersey, Indiana, y Carolina del norte, mantener sus propias agencias de calificación, pero se integran con NCCI para empleadores múltiples Estados.[2]

El modificador de experiencia ajusta las primas de seguro de compensación de trabajadores para un empleador particular basado en una comparación de las pérdidas pasadas de ese empleador a lo que se calcula que las pérdidas "promedio" de otros empleadores en ese estado en el mismo negocio, ajustado para el tamaño. Para ello, modificador cálculos utilice la información que la pérdida de experiencia divulgado en por los aseguradores pasadas del empresario. Esto es comparado con un cálculo de las pérdidas esperadas para una empresa en esa línea de trabajo, en ese estado en particular y ajustado para el tamaño del empleador. El cálculo de las pérdidas esperadas utiliza información auditada nómina para un empleador particular, por código de clasificación y estado pasada. Estas nóminas se multiplican por las tasas de pérdida esperada, que se calculan por agencias de calificación basados en costes anteriores afirmaciones divulgadas por clasificación.

Errores en modificadores de experiencia pueden ocurrir si se divulga información incorrecta a una agencia de calificación por un asegurador último de un empleador. Algunos Estados (Illinois y Tennessee) prohibirán aumentos en modificadores de experiencia una vez que comienza una política de remuneración de los trabajadores, incluso si el modificador superior ha sido correctamente calculado conforme a las normas. Mayoría de los Estados permite aumentos en modificadores de experiencia si se hace relativamente temprano en el término de la póliza de seguro de compensación de trabajadores, y la mayoría los Estados prohibir aumentos en experiencia modificador tarde en el término de la política.

Las normas que rigen el cálculo de experiencia modificadores son desarrolladas por las diversas agencias de calificación. Aunque todos los Estados utilizan metodología similar, puede haber diferencias en detalles de las fórmulas utilizadas por agencias independientes de calificación y el NCCI.

En muchos Estados NCCI, el plan de ajuste de valoración de experiencia es en el lugar, permitiendo la reducción del 70% en la cantidad reportable de reclamaciones médicas sólo. Es decir, para las reclamaciones donde no ha habido ningún pago al trabajador para perder el tiempo, pero sólo para gastos médicos. Esto da a los empleadores un incentivo para informe todos los reclamos a sus aseguradoras, más que tratando de pagar sólo médica afirma de su propio bolsillo. Descontando reclamos médicos sólo en el cálculo del modificador experiencia grandemente reduce el impacto de reclamaciones médicas sólo en el modificador.

Contenido

  • 1 Fórmula y cálculos
    • 1.1 Una nota sobre las pérdidas
  • 2 Ejemplos
  • 3 Referencias

Fórmula y cálculos

La fórmula utilizada principalmente por el NCCI es el siguiente.

\frac{I+(C*(1-A)+G)+(A*F)}{E+(C*(1-A)+G)+(A*C)} 

Un Factor de peso = G = lastre = pérdidas reales primarias H = pérdidas reales incurridas F = pérdidas reales de excesiva (H-me) E = pérdidas esperadas primarias D = espera incurridos pierde C = pérdidas esperadas excesiva (D-E)

La fórmula se divide en 3 categorías principales o subdivisiones de comprensión.

  1. Principales pérdidas
    • Las pérdidas primarias se muestran como I y E en la fórmula anterior, E es para "Esperar" pérdidas primarias vs reales. Este valor esperado se determinó con base en costos de nómina de la empresa con los cálculos actuariales un poco.
    • I
    • E
  2. Estabilización de valor
    • Este es un cálculo basado en las pérdidas esperadas de excesiva, un factor de ponderación misteriosa y un misterioso factor de lastre.
    • El factor de ponderación y factor de lastre se llaman misteriosas puesto que se determina otra vez con el vudú actuarial y públicamente no se publica el método para la determinación de los.
    • (C*(1-A)+G)
  3. Exceso clasificativo
    • Utilizando el factor de ponderación el exceso clasificativo es simplemente las excesiva pérdidas por este factor.
    • (A*F)
    • (A*C)

Estas 3 categorías se resumen, con números reales divididas por números esperados, observe que el valor de estabilizador no cambia entre el numerador y el denominador.

\frac{ActualPrimaryLosses + StabilizingValue + ActualRatableExcess}{ExpectedPrimaryLosses + StabilizingValue + ExpectedRatableExcess}

Una nota sobre las pérdidas

En el cálculo de EMR hay 4 derrotas fundamentales que son necesarios para el cálculo, son:

  1. D = pérdidas esperadas incurridas
  2. E = las pérdidas esperadas de primarias
  3. H = pérdidas reales incurridas
    • Reclamos bajo $2.000.
  4. Yo = pérdidas reales primarias
    • Todas las reclamaciones, incluidas las pérdidas reales incurridos

Las pérdidas que no son parte de esta fundamental 4 son,

  1. C = las pérdidas esperadas de excesiva
    • (D-E)
  2. F = pérdidas reales excesiva
    • (H-I)

Ejemplos

Seguro de desempleo es experiencia clasificada en los Estados Unidos; las empresas que tienen más reclamaciones resultantes de los últimos trabajadores enfrentan mayores tasas de seguro de desempleo.[3] La lógica de este enfoque es que éstas son las empresas que tienen más probabilidades de causar alguien a ser desempleados, así que deberían pagar más en la piscina de la cual compensación por desempleo se paga.[4] El seguro de desempleo está financiado por un impuesto sobre nómina pagado por los empleadores. Grado de experiencia en el seguro de desempleo se describe como imperfecto, debido en gran parte al hecho de que hay tarifas máximas y mínimas legales que un empleador puede recibir sin tener en cuenta su historia de despido. [5] Si un trabajador es despedido, generalmente los mayores costos para el empleador debido al mayor valor de las tasas de impuestos de seguro de desempleo son inferiores a los beneficios UI recibidos por el trabajador. [6]

Referencias

  1. ^ https://www.investorwords.com/1845/experience_rating.html
  2. ^ Guía definitiva para el seguro de compensación para los trabajadoresPriz Edward J., 2005, prensa de empresario, P. 81
  3. ^ https://www.SpringerLink.com/content/p0q0x6206r50p1j6/
  4. ^ https://www.wcbsask.com/book_employers/page_employers_experience_rating.Page?_nfpb=true&_pageLabel=page_search
  5. ^ Rosen, Harvey S. (2008). Finanzas públicas. Nueva York, Nueva York: McGraw-Hill/Irvin. p. 293. ISBN978-0-07-351128-3.
  6. ^ Rosen, Harvey S. (2008). Finanzas públicas. Nueva York, Nueva York: McGraw-Hill/Irvin. p. 293. ISBN978-0-07-351128-3.

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