Política del dueño del negocio
A política del dueño del negocio (también la política del empresario, política de los dueños de negocios o BOP) es un tipo especial de comercial seguro diseñado para pequeñas y medianas empresas.[1] Por liar seguro de responsabilidad civil general y seguro de propiedad en una política única, BOPs ofrecen típicamente una prima reducida, a menudo haciéndolos una opción más rentable que las políticas adquiridas por separado.[2]
Coberturas específicas incluidas en la política del propietario de un negocio varían entre los proveedores de seguros, pero la mayoría de las políticas requieren que empresas cumplan con los criterios de elegibilidad para calificar.
Contenido
- 1 Cobertura estándar
- 2 Exclusiones y coberturas opcionales
- 3 Elegibilidad
- 4 Referencias
Cobertura estándar
La política del propietario de un negocio típico incluye propiedad y seguro de responsabilidad civil.
La propiedad seguro parte de una balanza de pagos está disponible más a menudo como peligro llamado cobertura, que provee compensación sólo por los daños causados por eventos específicamente enumerados en la Directiva (típicamente de incendio, explosión, daño de viento, vandalismohumo daños, etc..).[3] Algunos BOPs ofrecen peligro abierto o cobertura "todo riesgo"; Esta opción está disponible de forma "especial" de balanza de pagos en lugar de la "norma".[4] Tipos de bienes cubiertos por una balanza de pagos generalmente incluyen:
- Edificios:: Propiedad o alquilar locales comerciales, agregados y adiciones en progreso, accesorios al aire libre.
- Propiedad personal de negocios:: Cualquier elemento de propiedad de la empresa o dueño de negocio o propiedad de un tercer partido pero guardado temporalmente en el cuidado, custodia o control de la empresa o empresario. Para ser cubierto por una balanza de pagos, negocios deben almacenar o mantener especificado cerca de locales comerciales (por ejemplo, dentro de 100 pies de los locales).[4]
Además, incluyen las políticas de muchos dueño de negocio seguro de interrupción de negocio como parte de su cobertura de la propiedad. Seguro de interrupción de negocio ofrece hasta ingresos de 12 meses para las empresas cubiertas cuando se ven obligados a cerrar operaciones debido a un evento de la propiedad cubierta.
La parte de responsabilidad de la política del propietario de un negocio ofrece cobertura para terceros que sufran daños corporales, daños a la propiedad, lesión de publicidad o lesiones personales en las instalaciones de una empresa cubierta o causada por el dueño o empleados de la empresa.[5] Esta cobertura por lo general toma la forma de compensación por honorarios legales relacionadas a juicios de terceros sobre esos incidentes (incluyendo honorarios de abogados, asentamientos y costos del Tribunal). Además, cobertura de responsabilidad civil BOP puede incluir compensación por los gastos médicos que resultan de una lesión a una tercera persona en las instalaciones de una empresa cubierta por hasta un año después de que el incidente ocurra.[4] Además de coberturas estándar, la mayoría de los proveedores de seguros ofrecen opcionales adiciones o anotaciones sobre las políticas del dueño del negocio que los dueños de negocios pueden utilizar para diseñar una política para sus necesidades específicas.
Exclusiones y coberturas opcionales
Las políticas del dueño del negocio no incluyen los siguientes tipos de seguro:[5]
- Licor seguro de responsabilidad civil para las empresas que venden o fabrican alcohol.
- Seguro de responsabilidad civil profesional
- Compensación de trabajadores
- Seguro de salud
- Seguro de incapacidad
- Seguro auto
Muchas compañías de seguros ofrecen empresas la opción de personalizar un BOP basada en las necesidades específicas de cobertura. Endosos de propiedad opcional que pueden añadirse a una balanza de pagos incluyen cobertura para ciertos crímenes, deterioro de la mercancía, equipos informáticos, avería mecánica, falsificación de y fianza de fidelidad, pero los límites de cobertura de estas inclusiones son típicamente bajos.[6]
Elegibilidad
Las políticas del dueño del negocio no están disponibles para todas las empresas.[7] Requisitos de elegibilidad varían entre los proveedores de seguros, pero típicamente incluyen limitaciones de:[6]
- Clase de negocio (clases elegibles incluyen pequeños restaurantes, tiendas, apartamentos, negocios con base en oficina o servicio, distribuidores mayoristas y contratistas).
- Ubicación de la mayoría de las operaciones del negocio (BOPs la mayoría requieren empresas negocios principalmente en la premisa completa).
- Tamaño (área) de la localización primaria de la empresa.
- Ingresos.
Referencias
- ^ «Definición de políticas (BOP) dueño de negocios | Investopedia". 29 de julio, 2013.
- ^ "13 tipos de seguro de propietario de un negocio pequeño debería tener". Forbes. 29 de julio, 2013.
- ^ «Tipos de seguros de negocios | SBA.gov". 29 de julio, 2013.
- ^ a b c "Entender su póliza de propietarios de negocios | 360 grados de la educación financiera". 29 de julio, 2013.
- ^ a b "III - ¿qué significa una política de dueños (BOP) cubierta?". 29 de julio, 2013.
- ^ a b "BOP Business propietarios política seguro". 29 de julio, 2013.
- ^ "Política de dueños (BOP)-Glosario de seguros". 29 de julio, 2013.
- https://www.investopedia.com/terms/Business-owners-Policy.asp
- https://www.360financialliteracy.org/topics/Owning-a-Business/Insuring-a-Business/Understanding-your-Business-owners-Policy
- https://www.III.org/individuals/Business/Basics/BOP/
- https://www.Irmi.com/online/Insurance-Glossary/Terms/b/businessowners-Policy-Bop.aspx
- https://www.Forbes.com/sites/thesba/2012/01/19/13-Types-of-Insurance-a-Small-Business-Owner-should-have/
- https://www.SBA.gov/Content/Types-Business-Insurance
- https://www.nonprofitrisk.org/library/articles/insurance02142003.shtml
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