Política del empresario
A política del empresario (también la política del empresario, póliza de propietarios de negocios o BOP) es un tipo especial de comercial seguros diseñado para pequeñas y medianas empresas.[1] Por liarse seguro de responsabilidad civil general y seguro de propiedad en una política única, BOPs típicamente ofrecen una prima reducida, a menudo haciéndolos una opción más rentable que las políticas adquiridas por separado.[2]
Coberturas específicas incluidas en la política del propietario de un negocio varían entre los proveedores de seguros, pero la mayoría políticas requieren que las empresas cumplan con los criterios de elegibilidad para calificar.
Contenido
- 1 Cobertura estándar
- 2 Las exclusiones y coberturas opcionales
- 3 Elegibilidad
- 4 Referencias
Cobertura estándar
Política del propietario de un negocio típico incluye propiedad y seguro de responsabilidad civil.
La propiedad seguro porción de una balanza de pagos está disponible más a menudo como peligro llamado cobertura, que provee compensación sólo por los daños causados por acontecimientos específicamente mencionados en la política (típicamente incendio, explosión, daños del viento, vandalismofumar daño, etc..).[3] Algunos BOPs oferta abierta-peligro o cobertura "todo riesgo"; Esta opción está disponible en la forma BOP "especial" en lugar de la "norma".[4] Tipos de propiedad cubiertos por una balanza de pagos generalmente incluyen:
- Edificios:: Propiedad o alquilar locales comerciales, ampliaciones y adiciones en progreso, accesorios al aire libre.
- Propiedad comercial personal:: Objetos propiedad de la empresa o negocio o propiedad de una tercera parte del partido pero mantuvieron temporalmente en el cuidado, custodia o control del negocio o del empresario. Para ser cubierto por una balanza de pagos, propiedad comercial debe almacenado o guardado en proximidad especificada de locales comerciales (por ejemplo, a 300 metros de las instalaciones).[4]
Además, incluyen las políticas de muchos dueño negocio interrupción de negocios seguro como parte de su cobertura de propiedad. Interrupción de negocios seguro proporciona hasta ingresos de 12 meses para los negocios cubiertos cuando se ven obligados a cerrar las operaciones a causa de un evento cubierto propiedad.
La parte de responsabilidad de la política del propietario de un negocio ofrece cobertura para terceros que sufran lesiones corporales, daños a la propiedad, lesión de publicidad o lesiones personales en las instalaciones de un negocio cubierto o causados por el propietario o los empleados de la empresa.[5] Esta cobertura general toma la forma de la indemnización por gastos legales relacionadas con demandas de terceros sobre estos incidentes (incluyendo honorarios de abogados, asentamientos y costas judiciales). Además, cobertura de responsabilidad civil de balanza de pagos puede incluir compensación por gastos médicos que el resultado de una lesión a una tercera persona en las instalaciones de un negocio cubierto por hasta un año después de que ocurra el incidente.[4] Además de las coberturas estándar, la mayoría de los proveedores de seguros ofrecen complementos opcionales o anotaciones sobre las políticas del empresario que los dueños de negocios pueden utilizar para diseñar una política para sus necesidades específicas.
Las exclusiones y coberturas opcionales
Las políticas del dueño del negocio no incluyen los siguientes tipos de seguros:[5]
- Licor seguro de responsabilidad civil para las empresas que venden o fabrican alcohol.
- Seguro de responsabilidad civil profesional
- Compensación de trabajadores
- Seguro de salud
- Seguro por incapacidad
- Seguro de auto
Muchas compañías de seguros ofrecen a las empresas la opción de personalizar un BOP basada en las necesidades específicas de cobertura. Anotaciones en la característica opcional que se pueden agregar a una balanza de pagos incluyen cobertura para ciertos crímenes, deterioro de la mercancía, equipos de computación, avería mecánica, falsificación y fianza de fidelidad, pero los límites de cobertura de estas inclusiones son típicamente bajos.[6]
Elegibilidad
Las políticas del dueño del negocio no están disponibles para todos los negocios.[7] Requisitos de elegibilidad varían entre los proveedores de seguros, pero suelen incluyen limitaciones:[6]
- Clase de negocio (clases elegibles incluyen pequeños restaurantes, tiendas, apartamentos, negocios basados en oficina o servicio, distribuidores mayoristas y contratistas).
- Ubicación de la mayoría de las operaciones del negocio (BOPs la mayoría requieren las empresas negocios principalmente en las instalaciones completas).
- Tamaño (área) de la localización primaria de un negocio.
- Ingresos.
Referencias
- ^ "Definición de políticas (BOP) dueño de negocio | Investopedia". 29 de julio de 2013.
- ^ "13 tipos de seguro de propietario de un pequeño negocio debe tener". Forbes. 29 de julio de 2013.
- ^ "Tipos de negocios seguros | SBA.gov". 29 de julio de 2013.
- ^ a b c "Entender su póliza de propietarios de negocios | 360 grados de la educación financiera". 29 de julio de 2013.
- ^ a b "III - ¿qué significa una política de dueños de empresas (BOP) cubierta?". 29 de julio de 2013.
- ^ a b "BOP Business Owners política seguro". 29 de julio de 2013.
- ^ "Política de dueños de empresas (BOP) – Glosario seguros". 29 de julio de 2013.
- https://www.investopedia.com/terms/Business-owners-Policy.asp
- https://www.360financialliteracy.org/topics/owning-a-Business/Insuring-a-Business/Understanding-Your-Business-owners-Policy
- https://www.III.org/individuals/Business/Basics/BOP/
- https://www.Irmi.com/online/Insurance-Glossary/Terms/b/businessowners-Policy-Bop.aspx
- https://www.Forbes.com/sites/thesba/2012/01/19/13-types-of-Insurance-a-Small-Business-Owner-should-have/
- https://www.SBA.gov/content/types-Business-Insurance
- https://www.nonprofitrisk.org/library/articles/insurance02142003.shtml
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