Préstamo basado en activos

Un préstamo basado en activos es un préstamo, a menudo en un corto plazo, garantizado por una empresa activos. Inmobiliaria, cuentas por cobrar (CXC), inventario, y equipo son típicos activos utilizados para respaldar el préstamo. El préstamo puede ser respaldado por una sola categoría de activos o alguna combinación de activos, por ejemplo, una combinación de CXC y equipos.

Prestatario típico

Préstamos basados en activos son un término más frecuentemente utilizado en conjunción con el financiamiento de bienes raíces comerciales en lugar de dinero simplemente duro que se utiliza para residan dinero o financiamiento puente.

Dinero duro es para crédito de problema y puente para el corto plazo, por lo tanto, la frase "el puente". En cambio, basado en activos préstamos para propiedades comerciales a veces actualmente incluyen más de bienes raíces. Puede incluir las cuentas por cobrar, equipamiento, patentes y otros activos de negocio. Los siguientes comentarios son exacto cuando el término se utiliza en conjunción con finanzas residencial, pero no reflectante de financiamiento comercial. Financiamiento basado en activos se utiliza con todas las compañías de tamaño y puede permitir que una corporación activos ricos recibir financiamiento cuando están experimentando una necesidad para el crecimiento o no han cumplido con liquidez estándar o requisitos de crédito. No siempre pagan una tasa de interés.

Verdadero activo basado o préstamos "basado en la equidad" son más fácil obtener para los prestatarios que no se ajustan a normas crediticias típicas.

• No, pueden tener poco o crédito terrible.
• Se puede tener poco ingreso a los pagos de manutención y necesite recurrir al préstamo para pagar al prestamista hasta que la propiedad sea vendida, refinanciados, o reanuda sus ingresos.
• También pueden tener poco o ningún pago inicial en una transacción de compra comercial grande, como si no sería necesario, porque lo compran bajo valor.
• Puede haber cerraron un trato con el vendedor para prestarles el saldo restante del precio de compra, no cubierto por la primera hipoteca de posición.

Términos del préstamo

Porcentaje del valor de tasación

Prestamistas activos basada típicamente limitan los préstamos a un préstamo de 50% o 65% al cociente del valor o "LTV". Por ejemplo: Si la evaluación está valuada en $1,000,000.00 un prestamista podría prestar entre $500,000.00 y $650,000.00.

Un prestatario es más probable que por defecto con poco o ningún pago inicial y ha invertido poco, haciéndolo más fácil de "a pie" del trato si no va bien. En el caso de un defecto que resulta en un ejecuciones hipotecarias, la primera prestamista posición tiene derecho a reembolso en primer lugar, fuera de las ganancias de la venta. Las excepciones pueden ocurrir en el caso de una "venta corta", donde la propiedad está sobrevalorada y en realidad se vende por menos y no cubre el préstamo. El prestamista entonces puede demandar al deudor por el saldo restante si se puede obtener. Un prestamista basado en activos lo sabe y se sentirá generalmente contenidos en un promedio del 60% LTV tienen suficiente capital para cubrir los gastos incurridos en el caso de un defecto.

Estos gastos se incluyen:

• Vencida de interés sobre el préstamo que le han dado
• Vencida de impuestos sobre la propiedad si el deudor ha dejado de pagarles también
• Honorarios de abogado
• Diversos cargos crédito y cobranza asociados a una ejecución hipotecaria.

Financiación secundaria

Permitiendo el financiamiento secundario es común en activo basado en programas de préstamos. Los prestamistas activos basado pueden permitir esto, si están contentos con la cantidad de capital restante más allá de su posición de gravamen (a menudo primero).

Algunos prestamistas basado en activos permitirá una segunda hipoteca de otro prestamista o vendedor a ocurrir hasta el monto total del valor de la propiedad, mientras que otros pueden restringir secundaria financiamiento a un específico Préstamo combinado a valor o "CLTV". Por ejemplo mientras que puede prestar en un préstamo de 50 al cociente del valor del valor del inmueble, podrán consentir secundarias financiamiento de otro partido para hasta el valor completo, indicado como 100 Préstamo a valor de Ratio combinado. Puede en algunos casos requieren que el prestatario tiene al menos un 5% o más de sus propios fondos, que se expresaría como un CLTV de 95. Eso permitiría hasta un 45% del valor que será financiado por un prestamista secundario. El prestamista secundario es un riesgo más alto. Un vendedor podría correr el riesgo con el fin de facilitar la venta de su propiedad rápidamente o a precio completo.

Véase también

• Préstamos basados en activos
• Seguridad respaldados por activos
• Préstamo de dinero duro
• Segundo gravamen o embargo
• Senior estirar préstamo
• Préstamo de flujo de efectivo

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