Préstamo garantizado

A préstamo garantizado es un préstamo en el cual el prestatario compromete algún activo (por ejemplo un auto o una propiedad) como colateral para el préstamo, que luego se convierte en un deuda garantizada adeudado al acreedor que le da el préstamo. Así se asegura la deuda contra la garantía — en caso de que el prestatario valores predeterminados, el acreedor toma posesión de los activos utilizados como garantía y puede venderla para recuperar parte o la totalidad de la cantidad originalmente prestada al prestatario, por ejemplo, ejecuciones hipotecarias de un hogar. Desde la perspectiva del acreedor es una categoría de deuda en que un prestamista se haya concedido una porción de la paquete de derechos a la propiedad especificada. Si la venta de los bienes en garantía no reunir el dinero suficiente para pagar la deuda, el acreedor puede obtener a menudo un fallo de deficiencia contra el deudor por la cantidad restante. Es lo contrario de deuda y préstamos garantizados deuda no asegurada, que no está conectado a cualquier pieza específica de la propiedad y en su lugar el acreedor sólo puede cumplir con la deuda contra el prestatario más colateral del prestatario y el prestatario. En términos generales, deuda asegurada puede atraer a menores tasas de interés que la deuda no asegurada debido a la mayor seguridad para el prestamista; Sin embargo, la historia, capacidad de reembolso, de crédito y ganancias esperadas para el prestamista también son factores que influyen en las tasas.

Propósito

Hay dos propósitos para un préstamo garantizado por la deuda. En el primer objetivo, por extender el préstamo a través de asegurar la deuda, el acreedor es relevado de la mayoría de los riesgos financieros porque permite el acreedor para tomar la propiedad en el evento que la deuda no está saldada correctamente. A cambio, esto permite que el segundo propósito donde el deudores puede recibir préstamos en términos más favorables que lo que está disponible para deuda no asegurada, o ser extendido crédito bajo circunstancias cuando crédito en términos de deuda no asegurada No se extendería en absoluto. El acreedor puede ofrecer un préstamo con atractivas tasas de interés y períodos de reembolso de la deuda garantizada.

Tipos

• A préstamo hipotecario es un préstamo en el cual los bienes en garantía es propiedad, como un hogar.
• A préstamo de dación es un préstamo donde la garantía es la única seguridad o reclamo, que el acreedor tiene contra el deudor y el acreedor no tiene ningún recurso adicional contra el prestatario para cualquier deficiencia restante después de ejecuciones hipotecarias contra la propiedad.
• A ejecuciones hipotecarias es un proceso legal en el cual se vendieron bienes hipotecados para pagar la deuda del prestatario contumaz.
• A reposesión es un proceso en el cual propiedad, como un coche, es recibido por el acreedor cuando el prestatario no hace los pagos debido a la propiedad. Dependiendo de la jurisdicción, puede o no puede requerir una orden judicial.

Mercado de préstamos asegurados UK

Antes de la crisis económica mundial de 2007, el Autoridad de servicios financieros (FSA) estima que el Reino Unido aseguró mercado de préstamos tenía un patrimonio neto de £7,000,000,000. Sin embargo, tras el cierre de Lehman Brothers' prestamista de hipotecas de alto riesgo, BNC hipoteca en agosto de 2007, préstamo garantizado más prominente del Reino Unido los proveedores se vieron obligados a retirarse del mercado.

Reino Unido aseguró préstamo mercado Timeline (después de la Crisis Global de crédito)

Agosto de 2007:: Lehman Brothers cierra su prestamista de hipotecas de alto riesgoHipoteca BNC. Septiembre de 2007:: Southern Pacific préstamos personales y Londres hipotecario cerrar. Kensington hipotecas retirar del mercado préstamo garantizado un día más tarde. Octubre de 2007:: Créditos White Label lanza para llenar el vacío dejado por la Southern Pacific préstamos personales, préstamos personales Kensington y socios de dinero. Lanzamiento del producto es pilotado por haya Finance Ltd y especialista Financial Services Ltd Abril de 2008:: Banco escocés Londres cierra toda división de préstamo. Mayo de 2008:: Hipotecas futuras anuncian cerrarán para el negocio. Junio de 2008:: Financiero el cuadro dejan de comercio en el sector. Julio de 2008:: Barclays dejan de vender préstamos garantizados mediante FirstPlus. Septiembre de 2008: Lehman Brothers declararse en bancarrota. Noviembre de 2008:: Banco de la filial de América, Loans.co.uk deja de comercio. Diciembre de 2008:: Filial West Bromwich Building Society, White Label préstamos cierra sus puertas a nuevos negocios sólo catorce meses después de lanzar y cumplir £60.000.000 de préstamos garantizados. Agosto de 2009:: El Asociación de arrendamiento y finanzas Informe (FLA) que aseguraron préstamo préstamo tiene cayó 84% desde 2008. De octubre de 2010:: Borradores MP George justicia Ley de reforma préstamo garantizado. Diciembre de 2010:: El Leasing Association (FLA) y Finanzas revelan préstamo préstamo hundió a 16 millones de libras esterlinas.

De octubre de 2011:: Banco Whiteaway Laidlaw combinan con comercial primero y préstamos de enlace para crear nuevo prestamista, Banco Shawbrook. Febrero de 2012:: Prestamista especialista, Equifinance entra en el mercado. De mayo de 2012:: Ley de reforma de préstamos asegurado es incapaz de pasar a través del Parlamento. Julio de 2012:: Primer índice del Reino Unido de préstamo asegurado es lanzada por corredor de préstamo, almacén de préstamos y revela los préstamos garantizados en el Reino Unido llegó a 150 millones de libras en el primer semestre de 2012. Septiembre de 2012:: Préstamo préstamo vale ahora £350,000,000. Diciembre de 2012:: Prestamista de préstamo asegurado lanzamiento Nemo finanzas personales préstamo garantizado del mercado más bajo jamás tasas de 5.592% anual para los solicitantes de empleados y 6.54% anual para los solicitantes autónomos. Febrero de 2013:: Banco Shawbrook lanzar un producto de préstamo que permite los préstamos hasta el 95% del valor de la propiedad.

Leyes de los Estados Unidos de deudas garantizadas por propiedad

En el caso de Inmobiliaria, la forma más común de deuda garantizada es el Lien. Gravámenes pueden ser voluntariamente creados, como con un hipoteca, o involuntariamente creado, tales como un derecho de retención mecánica. Una hipoteca puede crearse sólo con el consentimiento expreso de la dueño del título, sin tener en cuenta otros hechos de la situación. En contraste, la condición primaria necesaria para crear un derecho de retención mecánica Eso es Inmobiliaria de alguna manera se mejora a través de la trabajo o materiales proporcionados por la persona que presenta un derecho de retención mecánica. Aunque las reglas son complejas, el consentimiento de la dueño del título para el derecho de retención mecánica Sí mismo no es necesaria.

En el caso de propiedad personal, el procedimiento más común para asegurar la deuda se describe a través de la Código comercial uniforme o UCC. Esto Estatuto proporciona un sistema de formas y presentación pública de los documentos por los cuales el acreedoren los intereses de la propiedad se hizo conocido.

En caso de que el subyacente deuda No es bien pagado, la acreedor puede decidir hipoteca el interés con el fin de tomar el propiedad. En general, la ley que permite la deuda garantizada para hacerse también proporciona un procedimiento por el que se venderá la propiedad en subasta pública, o a través de otros medios de venta. La ley también establece comúnmente una derecho de redención, por el que un deudor puede solicitar pago tardío de la deuda pero mantener la propiedad.

Cómo crear deuda garantizada

Deuda puede ser asegurada por un acuerdo contractual, gravamen legal, o lien juicio. Acuerdos contractuales pueden obtenerse ya sea por un Mobiliaria Préstamo (PMSI), donde el acreedor tiene la garantía mobiliaria en los artículos comprados (es decir, vehículos, muebles, electrónica); o, un Dinero no compra garantía mobiliaria Préstamo (NPMSI), donde lleva a una garantía mobiliaria en los artículos que ya posee el deudor al acreedor.

Véase también

• Bancarrota
• Estructura de capital
• Arbitraje de deuda
• Garantía de préstamo
• Segundo préstamo de gravamen
• Antigüedad (financiero)
• Deuda senior
• Deuda subordinada
• Title loans
• Deuda no asegurada

Enlaces externos

• Ley hipotecaria

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