Proporción de pérdida

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Una proporción de pérdida es una relación de las pérdidas de ganancias, utilizadas normalmente en un contexto financiero. Es lo contrario de los ingresos brutos relación beneficio (comúnmente conocido como el margen de beneficio bruto).

Para seguros, la proporción de pérdida es la proporción de las pérdidas totales incurridos (pagado y reservado) en reclamos más ajuste gastos dividieron por las primas totales ganadas.[1] Por ejemplo, si una compañía de seguros paga $60 en las reclamaciones por cada 100 dólares en primas recogidas, entonces su siniestralidad es un 60% con un cociente/margen de ganancia del 40% o 40 dólares.

Coeficientes de pérdida de propiedad y seguros de accidentes (ej.: seguro de auto motor), gama típicamente de 40% a 60%.[2] Estas empresas están recopilando las primas más que el monto pagado en reclamaciones. Por el contrario, las aseguradoras que constantemente experimentan altos coeficientes de pérdidas pueden estar en mala salud financiera. No puede recabar suficiente premium para pagar reclamaciones, gastos y hacer un beneficio razonable.


Los términos "permitidos", "Diana", "punto de equilibrio" o "esperada" la proporción de pérdida se usan indistintamente para referirse a la necesaria para cumplir con el objetivo de rentabilidad de la compañía de seguros la proporción de pérdida. Este cociente es 1 menos la relación de gastos, donde los gastos consisten en gastos generales y administrativos, las comisiones y los gastos de publicidad, ganancias y contingencias y varios otros gastos. Los gastos asociados con pagos seguros ("pérdidas") a veces se consideran como parte de la siniestralidad. Cuando se calcula un cambio de ritmo, el asegurador típicamente dividirá los incurridos o real experimentado siniestralidad (AER) por la proporción de pérdida permisible.[3]

Para la banca, una proporción de pérdida es la cantidad total de deuda irrecuperable en comparación a la deuda total. Por ejemplo, si fue prestado $100, pero fue devuelto sólo $90, el banco tiene un ratio de pérdida del 10%. Estos cálculos se aplican a toda la clase y usados para determinar honorarios de financiación de préstamos. Si la proporción de pérdida promedio en una clase de préstamos es 2%, entonces las financiamiento tasas para préstamos de esa clase deben ser mayores al 2% recuperar la pérdida normal y devolver un beneficio.[4]

Médicos siniestralidad

A finales de 1990, las proporciones de pérdida para seguro de salud (conocido como el Proporción de pérdida SeymourDumoreo SLR) osciló entre 60% y 110% (40% ganancias a pérdidas del 10%).[5] A partir de 2007, el promedio estadounidense siniestralidad médica para los aseguradores privados fue 81% (un ratio de ganancia de 19%).[6]

En una enmienda escrita por el senador Al Franken, la Protección del paciente y la ley de asistencia asequible de 2010 ahora mandatos MLRs mínimos del 85% para el mercado de gran grupo y 80% para los mercados individuales y pequeños grupos.[7] Las aseguradoras que no gastan 80-85% de sus primas en los costos de salud ahora deben emitir reembolsos a los consumidores.

Referencias

  1. ^ Harvey Rubin, Diccionario de términos de seguros, 4ª Ed. Barón de serie educativa, 2000
  2. ^ Arthur D. Postal, "CFA ataca a los aseguradores para 'Sobrecarga'", National Underwriter, 08 de enero de 2007
  3. ^ RL marrón. (1993). Introducción a Ratemaking y reserva de pérdida de propiedad y seguro de accidentes, p. 66. ACTEX publicaciones.
  4. ^ "Definición de siniestralidad". 2010-03-23.
  5. ^ James C. Robinson, "Uso y abuso de los médicos siniestralidad a medida salud Plan Performance", Health Affairs, Vol. 16, Nº 4, pp 176-187, 1997
  6. ^ "Más allá de la mordedura de sonido: informe de noviembre de 2007 sobre las propuestas de los candidatos presidenciales para la reforma de la salud", Instituto de investigación de salud de PricewaterhouseCoopers
  7. ^ Knobbe, Lauren (22 de julio de 2010). "Franken advierte debilitamiento de ley sobre gastos de atención de la salud". Minn Post. 22 de junio de 2013.

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