Seguro de vida en la India

Seguro de vida es uno del sector de más rápido crecimiento en India desde que 2000 como gobierno los actores privados e IED hasta un 26% y gabinete aprobó recientemente una propuesta para aumentar hasta el 49%. Seguro de vida en la India fue nacionalizada mediante la incorporación de seguros de vida Corporation (LIC) en 1956. Todo de privado seguro de vida empresas en aquel momento fueron tomadas por LIC.

En 1993, la Gobierno de la India nombró RN Malhotra Comité para establecer una hoja de ruta para la privatización del sector de seguros de vida.

Mientras que la Comisión presentó su informe en 1994, tomó seis años antes de que la legislación fue aprobada en el año 2000, que modifica la legislación del Ley del seguro de 1938 y legislar sobre la Regulación de seguro y ley de autoridad de desarrollo del año 2000. El mismo año el recién nombrado regulador de seguros - seguro regulador y autoridad de desarrollo IRDA— comenzó a emitir licencias a las compañías de seguros de vida privada.

Tipos de seguros de vida en la India

Productos de seguros de vida vienen en una variedad de ofertas a las necesidades de inversión y los objetivos de diferentes tipos de inversores. Siguiente es la lista de categorías de productos de seguros de vida:

Pólizas de seguro de término

La premisa básica de una seguro de término la política es garantizar las necesidades inmediatas de los nominados o beneficiarios en caso de fallecimiento súbito o desafortunado de la política titular. El tomador no obtiene ningún beneficio monetario al final del término política excepto los beneficios fiscales que él o ella puede optar por acogerse a lo largo del mandato de la política. En caso de fallecimiento del titular de la política, la suma asegurada se paga a sus beneficiarios. Pólizas de seguro de término son también relativamente más baratas adquirir en comparación con otros productos de seguro.

Políticas de devolución de dinero

Políticas de espalda de dinero son básicamente una extensión de los planes de dotación en el cual el tomador recibe una cantidad fija a intervalos específicos durante toda la duración de la política. En el caso de la lamentable muerte del tomador, el completa suma asegurada se paga a los beneficiarios. Otra vez los términos pueden variar ligeramente de una compañía de seguros a otro.

Póliza de vida entera

Un plan de seguro de vida entera cubre al asegurado sobre su vida. La principal característica de este producto es que la validez de la política no se define por lo que el asegurado goza de la cobertura de vida a lo largo de su vida.

Políticas de inversión Unit-linked (ULIP)

Artículo principal: Plan de seguros de unidad variable

Unidad vinculada a las pólizas de seguro otra vez pertenecen a la categoría de seguro cum-de la inversión donde se llega a disfrutar de los beneficios del seguro y la inversión. Mientras que una parte de la mensual premium pago se destina a la cobertura del seguro, el dinero restante se invierte en varios tipos de fondos que invierten en instrumentos de deuda y capital. ULIP planes son más o menos similares en comparación con fondos de inversión, salvo la diferencia que ULIPs ofrecen el beneficio adicional de seguro.

Políticas de pensiones

Las políticas de pensiones dejan personas determinar una corriente fija de ingresos post de retiro. Básicamente se trata de una planificación esquema de inversión donde la suma asegurada o fuera pago mensual después de retiro depende totalmente el capital invertido, el plazo de inversión, y la edad en que uno desea retirarse de la jubilación. Otra vez hay varios tipos de planes de pensiones que se adaptan a las necesidades de inversión diferentes. Ahora se reconoce como productos seguros y regulada por IRDA.

Política de inversión extranjera directa (IED) en el Sector de los seguros

Según las normas vigentes (marzo de 2006) inversión extranjera directa, participación extranjera en una compañía de seguros India es restringido a 26.0% de su capital ordinario capital social. El regulador de seguros ha estipulado que la inversión extranjera en compañías de seguros de India se limitara a 26% del capital total emitido (límite de inversión extranjera directa) y el resto financiado por entidades promotor indio. El límite a la inversión extranjera incluye inversión directa e indirecta y ha sido causa de importantes presiones por compañías de seguros extranjeras para un cambio en las regulaciones para aumentar el límite de inversión extranjera directa hasta el 49% del capital emitido. Recientemente, en el presupuesto Fiscal del gobierno de Modi de 2014-15 ha introducido 49.0% IED que traerá más inversiones en el Sector de los seguros.

El gobierno indio ha apoyado un aumento en el límite de inversión extranjera directa, que exige un cambio en la ley de seguros. El presupuesto de la Unión para el ejercicio de 2005 había recomendado que se aumente el límite máximo de tenencia extranjera a 49.0%.

Un cambio en la ley de seguros requiere un pasaje de la ley en ambas cámaras del Parlamento. El gobierno indio ha presentado el proyecto de ley en la casa superior del Parlamento en agosto de 2010.

Inicial Reglamento de oferta pública (IPO) para compañías de seguros de vida de indio

Una pieza clave de la legislación que afectan a las capacidades de aumento capital seguro de vida las industrias es el período de bloqueo de 10 años para la inversión que limitarse a inversiones de capital de grupo promotor. Bajo las directrices de seguros, compañías de seguros de vida indio pueden optar por un asunto público de equidad a través de una inicial públicos ofrecen (IPO) después de 10 años de operaciones.

En octubre de 2010, los valores de mercado regulador, Securities and Exchange Board de India (SEBI), emitida las normas de divulgación para las compañías de seguros de vida India tratando de hacer una oferta pública inicial de venta de acciones de capital al público.

Resumen de la industria India seguros de vida

Todas las compañías de seguro de vida en la India deben cumplir con las estrictas regulaciones establecidas por seguro regulador y autoridad de desarrollo de India (IRDAI).

Corporación del seguro de vida de la India (LIC), el estado propiedad de behemoth, sigue siendo de lejos el jugador más grande en el mercado. Las empresas privadas han salido con productos llamados ULIPs (unidad vinculada de planes de inversión) que ofrecen cobertura de vida, así como posibilidades de ahorro o de opciones de inversión como los deseos del cliente. Este tipo de planes están sujetos a un período mínimo de bloqueo de tres años para prevenir el uso indebido de los beneficios fiscales importantes ofrecidos a este tipo de planes bajo la ley de impuesto sobre la renta. Comparación de productos con fondos mutuos sería errónea.

Comisión / honorarios de intermediación

• Los límites de la Comisión máxima según las disposiciones legales son:

Comisión de agencia para negocio seguro de vida:

• • • 7 - 25% por prima de año 1 si la prima por pagar a plazo es más de 20 años
    • 7 - 10% para la prima de año 1 si la prima por pagar a plazo es más de 15 años
    • 7 - 10% para la prima de año 1 si la prima por pagar a plazo es menos de 10 años
    • 7% - año 2 y 3 º año y 3,5% - después de eso para todos premium pagando términos.

En el caso de fondos mutuos relacionados con - Unit linked políticas varía entre 1.5% a 6% en la prima.

• • Comisión de agencia para pensiones por menor
    • 7.5% para premium año 1 y 2.5% después de eso
• Comisión de corredor máximo - 30%
• Honorarios de la remisión a los bancos – máximo 55% de premium regular y 10% de prima única. Sin embargo, en ningún caso este pago no puede ser más que la Comisión de agencia como bajo el producto.
• Sin embargo, la anterior Comisión puede estar más sujeto a los límites sabios producto especificados por IRDA al aprobar el producto.

Acoplamientos externos

• https://www.irdai.gov.in/
• https://economictimes.indiatimes.com/topic/Life-Insurance
• https://articles.economictimes.indiatimes.com/keyword/Life-Insurance-companies

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