Vehículo seguro en los Estados Unidos

Seguro de vehículoEn Estados Unidos y en otra parte, está diseñado para cubrir el riesgo de responsabilidad financiera o la pérdida de un vehículo de motor el dueño puede enfrentar si su vehículo está involucrado en una colisión que resulta en la propiedad o daños físicos. Algunos estados requieren que el dueño de un vehículo de motor llevar un nivel mínimo de seguro de responsabilidad. Los Estados que no requieren el propietario del vehículo llevar seguro de coche incluyen a Virginia, donde puede pagarse una cuota de seguro del vehículo de motor al estado; New Hampshire y Mississippi que los propietarios de vehículos le ofrece la opción de publicar cauciones (véase abajo). El cláusula de privilegios e inmunidades del artículo IV de la Constitución protege los derechos de los ciudadanos en cada estado respectivo cuando se viaja a otro. El propietario de un vehículo de motor normalmente paga compañías de seguros una cuota mensual, a menudo llamada un prima de seguro. La prima de seguro paga el propietario de un vehículo de motor generalmente está determinada por una variedad de factores incluyendo el tipo de vehículo amparado, la edad y el género de los controladores cubiertos, su historia de conducción y el lugar donde el vehículo está principalmente impulsado y almacenado. Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos premium basados en estos factores.

Las compañías de seguros proporcionan el propietario de un vehículo de motor con una tarjeta de seguro para el término de cobertura especial que debe ser mantenido en el vehículo en caso de un accidente de tráfico como prueba de seguro. Recientemente, los Estados han empezado a aprobar leyes que las versiones electrónicas de la prueba de seguro ahora pueden ser aceptadas por las autoridades.

Cobertura general

Los consumidores pueden estar protegidos por diferentes niveles de cobertura dependiendo de cuál póliza de seguro que adquieren. Algunos estados requieren controladores llevar al menos responsabilidad seguros cobertura para asegurarse de que sus conductores pueden cubrir el costo de daño a otras personas o propiedad en el caso de un accidente. Algunos Estados, como Wisconsin, tienen requisitos más flexibles "prueba de responsabilidad financiera".

En Estados Unidos, seguro de responsabilidad civil automotor cubre las reclamaciones contra el titular de la póliza y generalmente cualquier otro operador de un vehículo asegurado; siempre que no viven en la misma dirección como titular de la póliza y no se excluyen específicamente en la política. Conductores que viven en la misma dirección deben cubrirse específicamente en la política. Por lo tanto es necesario, por ejemplo, cuando un joven adulto alcanza edad de conducción que se agregaron a la política. Seguro de responsabilidad civil a veces no protege titular de la póliza si operan ningún vehículo distinto al suyo. Cuando conduces un coche de otra persona no está necesariamente cubiertos por su política. Las políticas de los propietarios no están también disponibles. Estas políticas aseguran a conductores en cualquier vehículo que conducen, aunque pertenece a otra persona. Esta cobertura sólo está disponible para aquellos que no poseen su propio vehículo y a veces es requerido por el gobierno para los conductores que previamente han sido encontrados culpables en un accidente. Las políticas de los propietarios no son también conocidos como llamado operador políticas. Las políticas son útiles para las personas cuya licencia ha sido suspendida y que tienen que tener un seguro para su licencia para ser reintegrados.

Cobertura de responsabilidad civil

Se ofrece cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales (BI) o daños a la propiedad (PD) para que el conductor asegurado se considera responsable. La cantidad de cobertura que ofrece (una cantidad fija dólar) variará de una jurisdicción a otra. Cualquiera que sea el mínimo, el asegurado generalmente puede aumentar la cobertura (antes una pérdida) por un cargo adicional.

Un ejemplo de daños a la propiedad es donde un conductor asegurado (o 1er partido) conduce a un poste telefónico y daña el Polo; cobertura de responsabilidad civil paga por los daños al Polo. En este ejemplo, los conductores asegurados pueden también convertirse en responsables de otros gastos relacionados con daños en el poste de teléfono, tales como pérdida de reclamos de servicios (por la compañía telefónica), dependiendo de la jurisdicción. Un ejemplo de lesión corporal es donde un conductor asegurado cause lesiones corporales a terceros y el conductor asegurado es considerado responsable de las lesiones. Sin embargo, en algunas jurisdicciones, el tercero primero agotaría cobertura de beneficios de accidente a través de su propia compañía de seguros (asumiendo que tienen uno) o tendría que cumplir con una definición jurídica de la debilitación severa para tener derecho a reclamar (o demandar) póliza de seguro del conductor (o del primer partido). Si el tercero demanda al conductor asegurado, cobertura de responsabilidad civil también cubre los costos judiciales y los daños que el conductor asegurado puede considerarse responsable.

En algunos Estados como Nueva Jersey, es ilegal operar (o a sabiendas permitir otro funcionar) un vehículo de motor que no tiene cobertura de seguro de responsabilidad. Si ocurre un accidente en un estado que requiere cobertura de responsabilidad civil, ambas partes están generalmente obligadas a traer o enviar copias de tarjetas de seguros al tribunal como prueba de la cobertura de responsabilidad civil.

En algunas jurisdicciones: cobertura de responsabilidad civil está disponible como una póliza de límite único y combinado, o como una política de límite de split:

Límite único y combinado

Un límite único combinado combina la cobertura de responsabilidad civil de daños de propiedad y la cobertura de lesiones debajo de un límite único y combinado. Por ejemplo, un conductor asegurado con un límite de responsabilidad individual combinado ataca otro vehículo y lesiona el conductor y el pasajero. Los pagos por los daños y perjuicios al coche del otro conductor, así como los pagos por reclamaciones de lesiones para el conductor y el pasajero, se pagaría esta misma cobertura.

Límites de Split

Una póliza de cobertura de responsabilidad de límite split divide las coberturas en la cobertura de daños de propiedad y la cobertura de lesiones. En el ejemplo anterior, los pagos por vehículo del otro conductor se pagarían bajo la cobertura de daños de propiedad, y los pagos para las lesiones serían pagados bajo la cobertura de lesiones corporales.

Cobertura de responsabilidad por lesiones corporales también generalmente se divide en un pago máximo por persona y un pago máximo por accidente.

Los límites se expresan a menudo separados por barras inclinadas de la siguiente forma: "lesiones por persona" / "lesiones por accidente" / "daños a la propiedad". Por ejemplo, California requiere esta cobertura mínima:

• $15.000 para lesiones o la muerte a una persona
• $30.000 para lesiones o la muerte a más de una persona
• $5.000 por daños a la propiedad

Esto se expresaría como "$15.000 / $30.000 / $5.000".

Otro ejemplo, en el estado de Oklahoma, conductores deben llevar al menos indicar los límites de responsabilidad mínima de $25.000-$50.000-$25, 000. Si un conductor asegurado golpea un coche lleno de gente y se encuentra por la compañía de seguros a ser responsable, la compañía de seguros pagará $25.000 de las facturas médicas de una persona pero no excederán $50.000 para otras personas resultaron heridas en el accidente. La compañía de seguros no pagará más de $25.000 por daños a la propiedad en reparaciones al vehículo que pegó a los asegurados.

En el estado de Indiana, los límites de responsabilidad mínima son $25.000 / $50.000 / $10.000, Así que hay una mayor exposición de daño propiedad para llevar únicamente los límites mínimos.

Cobertura de alquiler

En general, cobertura de responsabilidad civil a través de una aseguradora privada se extiende a coches de alquiler. Políticas integrales ("cobertura total") generalmente también se aplican a los vehículos de alquiler, aunque esto debe verificarse previamente. Las primas de cobertura completa se basan, entre otros factores, el valor del vehículo del asegurado. Esta cobertura, sin embargo, no se puede aplicar a coches de alquiler porque la compañía de seguros no quiere asumir la responsabilidad de una demanda mayor que el valor del vehículo del asegurado, asumiendo que un coche de alquiler puede valer más que el vehículo del asegurado.

Más empresas de alquiler de coches ofrecen un seguro que cubre daños al vehículo de alquiler. Estas políticas pueden ser innecesarias para muchos clientes como empresas de tarjetas de crédito, tales como Visa y MasterCard, ahora cobertura colisión suplementario daños a coches de alquiler si la operación de alquiler se procesa utilizando una de sus cartas. Estos beneficios son restrictivos en cuanto a los tipos de vehículos cubiertos.

Cobertura completa

Cobertura completa es el término comúnmente utilizado para referirse a la combinación de coberturas integrales y colisión (responsabilidad es generalmente también implicada.) La cobertura completa del término es en realidad un nombre incorrecto porque, incluso dentro de la tradicional cobertura total seguro, hay muchos tipos diferentes de cobertura y muchas cantidades opcionales de cada uno. "Cobertura total" es el nombre incorrecto de un laico que a menudo resulta en conductores y propietarios de vehículos que lamentablemente con poca cobertura. Agentes de seguros más responsables o agentes no use este término cuando se trabaja con sus clientes.

Un error común en los Estados Unidos es que los vehículos que son financiados en crédito a través de un Banco o de ahorro y crédito están obligados a tener cobertura de "completa" en orden a la institución financiera cubrir sus pérdidas en caso de accidente. Mientras que la mayoría de los Estados requieren cobertura adicional a ser comprado, algunos tales como Pennsylvania sólo requieren comprensivo y colisión a adquirirse además de responsabilidad y no "" cobertura completa. Los vehículos comprados con dinero en efectivo o pagado por el propietario generalmente están obligados a llevar solamente responsabilidad. En algunos casos, los vehículos financiaron a través de un "comprar-pagar-aquí" concesionario de coches— en el cual el consumidor (generalmente aquellos con mal crédito) financia un coche y paga el concesionario directamente sin un banco — también solamente requieren cobertura de responsabilidad civil.

Colisión

Cobertura de colisión ofrece cobertura para vehículos involucrados en colisiones. Cobertura de colisión está sujeto a un deducible. Esta cobertura está diseñada para proporcionar pagos para reparar el vehículo dañado, o el pago del valor en efectivo del vehículo si no es reparable o totalizó. Cobertura de colisión es opcional, sin embargo si usted planea financiar un auto o tomar un préstamo de coche, el prestamista generalmente insisten que llevas colisión por el término de finanzas o hasta que el coche se paga apagado. Daños por colisión (CDW) o pérdida de daños Waiver (LDW) es el término utilizado por empresas de alquiler de coches para la cobertura de colisión.

Integral

Integral, también conocido como aparte de colisión, cobertura proporciona cobertura, sujeto a un deducible, para los coches dañados por incidentes que no se consideran las colisiones. Por ejemplo, fuego, robo o intento de robo, vandalismo, clima o impactos con animales son tipos de pérdidas integrales.

Además, la mayoría de la lista de las compañías de seguros"Actos de Dios"como un aspecto de una cobertura completa. Por definición, incluye cualquier eventos o acontecimientos que están fuera del control humano. Por ejemplo, un tornado, inundación, huracán o tormenta de granizo cae bajo esta categoría.

Cobertura para conductores no asegurados/con poca cobertura

Cobertura sin seguro/Infrasegurado, también conocida como UM o UIM, proporciona cobertura si una parte de la culpa o no tiene seguro o no tiene suficiente seguro. En efecto, la compañía de seguros paga las facturas médicas aseguradas, entonces sería subrogar del en parte de la culpa. Esta cobertura es a menudo pasado por alto y muy importante. En Colorado, por ejemplo, se estimó en 2009 que 15% de los conductores estaban asegurado. Desafortunadamente, este número aumenta considerablemente durante las recesiones. En algunas zonas, se estima que 1 de cada 3 conductores no llevar seguro. Generalmente los límites coinciden con los límites de la responsabilidad. Algunas compañías de seguros ofrecen UM o UIM en una política de paraguas.

Algunos Estados mantienen fondos juicio insatisfecha para proveer compensación a aquellos que no pueden cobrar daños de conductor sin seguro. Normalmente, el pago no es más que los límites de responsabilidad mínima y el conductor negligente sigue siendo responsable de reembolsar a fondo del estado.

En los Estados Unidos, la definición de un motorista no asegurado/con poca cobertura y las coberturas correspondientes, son fijados por las leyes del estado. En algunos Estados es obligatorio. En el caso de la cobertura con seguro insuficiente, se aplican dos diferentes disparadores: un disparador de daños y perjuicios que se basa en si los límites son insuficientes para cubrir los daños de la parte agraviada y un disparador de los límites que se aplica cuando los límites son menores que los límites de la parte agraviada. Según una encuesta de 2009 de la Asociación de comercio Propiedad siniestros aseguradoras Association of America29 Estados tienen un disparador límites mientras que 20 Estados tienen un disparador de daños y perjuicios. Otra variación es si un estado en particular requiere de apilamiento de los límites de la política de diferentes vehículos o políticas.

Pérdida de uso

Pérdida de uso cobertura, también conocido como cobertura de alquiler, proporciona reembolso por gastos de alquiler asociados con un vehículo asegurado reparado debido a una pérdida cubierta.

Pago de préstamo/arrendamiento

Cobertura de pago, también conocido como cobertura GAP o brecha seguro, prestamos/arrendamiento fue fundada en la década de 1980 para brindar protección a los consumidores basados en las tendencias de mercado y comprar.

Debido a la fuerte caída en el valor inmediatamente después de la compra, generalmente existe un período en el cual el monto adeudado en el préstamo de coche excede el valor del vehículo, que se llama "upside-down" o patrimonio negativo. Por lo tanto, si el vehículo se daña irreparablemente económico en este punto, el propietario todavía deberá potencialmente miles de dólares por el préstamo. El precio creciente de automóviles, préstamos para automóviles a más largo plazo y la creciente popularidad de arrendamiento dio a luz a la protección de GAP. Las renuncias GAP proporcionan protección a los consumidores cuando existe una "brecha" entre el valor real de su vehículo y la cantidad de dinero que el banco o la empresa de leasing. En muchos casos, este seguro pagará también el deducible de la póliza de seguro primaria. Estas políticas se ofrecen a menudo en los concesionarios de automóviles como un complemento comparativamente bajo costo con el préstamo de auto que proporciona cobertura para la duración del préstamo. Seguro GAP no siempre paga el valor completo del préstamo sin embargo. Estos casos incluyen pero no se limitan:

1. Los pagos morosos impagados debido al tiempo de la pérdida
2. Los aplazamientos de pago o extensiones (comúnmente llamado salta o saltarse un pago)
3. Refinanciación del préstamo vehículo después de que la política fue comprada
4. Cargos por pagos atrasados u otros cargos administrativos evaluados después del comienzo de préstamo

Por lo tanto, es importante que un titular de póliza entender que aún puede debe por el préstamo, aunque la brecha política adquirió. No entender esto puede ocasionar el prestamista continuando sus recursos legales para cobrar el saldo y el potencial de crédito dañado.

Los consumidores deben ser conscientes de que algunos Estados, incluyendo Nueva York, requieren de los prestamistas de autos arrendados a incluyen seguro GAP en el coste del contrato de arrendamiento se. Esto significa que el precio mensual, citado por el concesionario debe incluir seguro GAP, si está delineado o no. Sin embargo, comerciantes sin escrúpulos a veces presa en individuos confiados ofreciéndoles seguros GAP por un precio adicional, además de la mensualidad, sin mencionar los requisitos del estado.

Además, algunos vendedores y compañías de seguros ofrecen lo que se denomina "Cobertura pérdida Total". Esto es similar al seguro ordinario GAP pero difiere en que en lugar de pagar el saldo negativo en un vehículo que es una pérdida total, la política proporciona una cierta cantidad, generalmente hasta $5000, hacia la compra o arrendamiento de un vehículo nuevo. Así, en cierta medida la distinción no hay diferencia, es decir, en cualquier caso, que el propietario recibe una cierta suma de dinero. Sin embargo, en la elección de qué tipo de política para la compra, el propietario debe considerar si, en caso de una pérdida total, resulta más ventajoso para él o ella tiene la política de pagar el saldo negativo o proporcionar un pago inicial de un vehículo nuevo.

Por ejemplo, asumiendo una pérdida total de un vehículo valorado en $15.000, pero que el propietario debe $20.000, es la "brecha" de $5000. Si el propietario tiene cobertura tradicional de GAP, la "brecha" será eliminada y él o ella puede comprar o arrendar otro vehículo o elegir no. Si el propietario tiene "Cobertura de pérdida Total", él o ella tendrá que cubrir personalmente la "brecha" de $5.000 y luego recibir $5000 hacia la compra o arrendamiento de un vehículo nuevo, tal modo o reducir los pagos mensuales, en el caso de financiamiento o arrendamiento financiero o el precio de compra total en el caso de compra directa. Así la decisión en que tipo de política para la compra, en la mayoría de los casos, se le informará por si el dueño puede pagar el saldo negativo en el caso de una pérdida total o si él o ella será definitivamente comprar un vehículo de reemplazo.

Remolque

Remolque del vehículo la cobertura es también conocida como cobertura de asistencia en carretera. Tradicionalmente, las compañías de seguros del automóvil han acordado pagar sólo el costo de un remolque que está relacionado con un accidente que está cubierto por la póliza de seguro del automóvil. Esto dejó una brecha en la cobertura de remolques que están relacionadas con averías mecánicas, pinchazos y cortes de gas. Para rellenar que nula, seguros empresas empezaron a ofrecer cobertura de remolque del coche, que paga por accidentes no relacionados con remolques.

Propiedad personal

Artículos personales en un vehículo que estén dañados debido a un accidente generalmente no están cubiertos por la póliza de seguro de auto. Cualquier tipo de propiedad que no está conectado al vehículo debe ser reclamado bajo un seguros de hogar o seguro de inquilinos política. Sin embargo, algunas compañías de seguros cubrirá sin ataduras GPS usan de dispositivos que se utilicen para el automóvil.

Planes de clasificación

Artículo principal: Selección de riesgo seguro de auto

Uso de las aseguradoras Ciencia actuarial para determinar las tarifas, que consiste en el análisis estadístico de las diversas características de los conductores.

Consideraciones políticas públicas

Accidente

En Estados Unidos, cubierta de seguro automotor responsabilidad por lesiones y propiedad daño es obligatorio en la mayoría de los Estados, pero diferentes Estados cumplir el requisito de seguro diferentemente. En Virginia, donde seguro no es obligatorio, los residentes deben pagar al estado una cuota anual de $500 por vehículo si no deciden comprar seguro responsabilidad. Sanciones por no comprar seguros varían según el estado, pero a menudo incluyen una sustancial multa, suspensión de la licencia o registro o revocación y posible cárcel. Normalmente, el mínimo requerido por la ley es seguro de terceros para proteger a terceros contra las consecuencias financieras de pérdida, daño o perjuicio causado por un vehículo.

California y Nueva Jersey han promulgado "Personal responsabilidad actos" que pone más presión sobre todos los controladores para llevar seguro de responsabilidad al impedir que los conductores no asegurados recuperar daños no económicos (por ejemplo compensación por "dolor y sufrimiento") si se lesionan en modo alguno mientras conduce un vehículo de motor.

Algunos Estados, tales como Carolina del norte, requieren que un conductor mantener responsabilidad seguros antes de que puede expedir una licencia.

Algunos estados exigen que prueba de seguro de llevarse en el coche en todo momento, mientras que otros no. Por ejemplo, Carolina del norte no especifica que debe hacerse prueba de seguro en el vehículo; que, sin embargo, requiere que un conductor tiene esa información al comercio con otro conductor en caso de accidente.

Arizona Departamento de transporte Research Project Manager John Semmens ha recomendado que las aseguradoras de auto expedir matrículas y ser responsable por el costo total de lesiones y daños a la propiedad causados por sus licenciatarios bajo el Modelo de Disneyland. Placas expiraría al final del período de cobertura de seguro, y concesionarios tendrían que devolver sus placas a su oficina para recibir un reembolso en sus primas de seguro. Vehículos sin seguro así sería fáciles de identificar porque no tenían placas, o las placas sería más allá de la fecha de caducidad marcada.

El debate seguro obligatorio

Una breve historia de los seguros de coche

Con la invención del automóvil en el siglo XIX llegó el inevitable efecto secundario de accidentes automovilísticos. Como accidente automovilístico aumenta en frecuencia, quedó claro que, a diferencia de otros responsabilidad civil, que se basó en la responsabilidad personal, había una posibilidad de que los automóviles tendrían que ser gobernado por las leyes porque "[t] aquí era imposible de asegurar que aunque se evaluó la culpa sería capaz de recoger de la víctima de un accidente automovilístico el demandado."

Esto condujo Massachusetts y Connecticut para crear la primera responsabilidad financiera y las leyes de seguros obligatorias. Ley de responsabilidad financiera de Connecticut 1925 necesaria cualquier propietario del vehículo implicado en un accidente con daños más $100 para probar "responsabilidad financiera para satisfacer cualquier demanda por daños y perjuicios, por causa de lesiones, a, o muerte de cualquier persona, de al menos 10.000 dólares". Este requisito de responsabilidad financiera temprana requiere solamente los propietarios de vehículos demostrar responsabilidad financiera después de su primer accidente. Massachusetts también introdujo una ley para abordar el problema de los accidentes, pero el suyo era un seguro obligatorio, ley de responsabilidad no financieras. Requiere seguro de responsabilidad automotriz como un requisito para el registro del vehículo.

Hasta 1956, cuando la legislatura de Nueva York aprobó su ley de seguro obligatorio, Massachusetts era el único estado en los Estados Unidos que requieren controladores obtener un seguro antes de la inscripción. Carolina del norte siguió su ejemplo en 1957 y luego en la década de 1960 y 1970 numerosos otros Estados aprobaron leyes similares de seguros obligatorias. Desde la génesis de los regímenes de seguro automotrices en 1925 casi cada Estado ha adoptado un régimen de seguro obligatorio.

Argumentos a favor del seguro vehicular obligatorio

Defensores del seguro obligatorio de automóviles confían en la suposición de que, por lo menos algunos de la época, la persona culpable en un accidente automovilístico no será capaz de pagar los daños al auto de la otra persona. Porque seguro ha sido obligatorio en la mayoría de los Estados por tanto tiempo, los datos para probar esta teoría están un poco escasos. Sin embargo, los partidarios de seguro de auto obligatorio sostienen que:

• Existe el riesgo de no pago en los accidentes de coche y seguro de auto obligatorio es la mejor manera de lidiar con este riesgo.
• Las leyes de responsabilidad financiera personal son insuficientes para remediar el riesgo de pagaban, de la culpa, controladores.
• La mejor manera de asegurar que los controladores de la culpa pagará por los daños que causan es para requerir seguro antes de la inscripción y para sancionar a conductores si fallan en cumplir con este requisito.

Argumentos en contra de seguro vehicular obligatorio

Los opositores de seguro obligatorio creen que no es la mejor manera de asignar el riesgo entre conductores. New Hampshire y Virginia no requiere seguro de vehículo de motor. En New Hampshire, los propietarios de vehículos deben cumplir un requisito de la responsabilidad personal; en lugar de pagar sus primas mensuales y demostrar que son capaces de pagar en caso de accidente. En Virginia los propietarios de vehículos pueden pagar una cuota de motorista no asegurado. En Mississippi, los propietarios de vehículos pueden publicar bonos o dinero en efectivo. Muchas compañías de seguros se oponen a seguro de auto obligatorio, por ejemplo: el clavo (Asociación Nacional de aseguradoras independientes). State Farm se opone al seguro de auto obligatorio porque obliga a pobre a elegir entre comida y seguro. Un estudio realizado por el Dr. Robert Maril demostró que, en una zona pobre de Arizona, el 44% dijo que tenían problemas para comprar comida o pagar renta por el seguro de auto. Una encuesta realizada por el DPHHS Montana mostraron 12 de los 96 encuestados dijo seguro de automóvil era una razón para cupones para alimentos que necesiten.

Requisitos por estado

Las siguientes tablas contienen los requisitos de responsabilidad mínima para los propietarios de vehículos para los Estados de los Estados Unidos. Se dividen en dos categorías: obligatorio y no obligatorio. Consulte la tabla a la derecha para obtener una explicación de los valores.

Entender las tablas: XX/XX/XX = límite de lesiones corporales (por persona) / límite de lesiones corporales (total) / límite de daño de propiedad por ejemplo, límites de 25/50/20 medios después de "un accidente cada persona herida recibiría un máximo de 25.000 a 50.000 sólo admiten por accidente (gente ej. 2 necesidad de 25.000, si la necesidad es más como 3 personas que necesitan 25.000 entonces quien archivos primero obtiene primer acceso al límite de 50.000 y usted podrá ser demandada por el resto si el accidente fue culpa suya). El último número se refiere a la cobertura total por accidente por daños a la propiedad que en este caso serían 20.000".

Obligatorio	Requisitos del seguro	No obligatorios
Alabama	25/50/25
Alaska	50/100/25
Arizona	30/10/15
Arkansas	25/50/15
California	15/30/5
Colorado	25/50/15
Connecticut	20/40/10
Distrito de Columbia	10/25/5
Delaware	15/30/5
Florida	Estado sin culpa. Sin cobertura de lesiones corporales a no ser condenado por ebriedad.
Georgia	25/50/25
Hawai	20/40/10
Idaho	20/50/15
Illinois	20/40/15
Indiana	25/50/10
Iowa	20/40/15
Kansas	25/50/10
Kentucky	25/50/10
Louisiana	15/30/25
Maine	50/100/25
Maryland	30/60/15
Massachusetts	20/40/5
Michigan	20/40/10
Minnesota	30/60/10
Mississippi	25/50/25 Ofrece una opción para publicar bonos o dinero en efectivo a los propietarios de vehículos.
Missouri	25/50/10
Montana	25/50/10
Nebraska	25/50/25
Nevada	30/10/15
New Hampshire	Responsabilidad personal sólo
Nueva Jersey	15/30/5
Nuevo México	25/50/10
Nueva York	25/50/10
Carolina del norte	30/60/25
Dakota del norte	25/50/25
Ohio	20/50/25 (REVISADO EL 22/12/13)
Oklahoma	25/50/25
Oregon	25/50/20
Pennsylvania	15/30/5
Rhode Island	25/50/25
Carolina del sur	25/50/25
Dakota del sur	25/50/25
Tennessee	25/50/10
Texas	30/60/25
Utah	25/65/15
Vermont	25/50/10
Virginia	25/50/20 Y ofrece vehículos asegurados tarifa
Washington	25/50/10
Virginia Occidental	20/40/10
Wisconsin	25/50/10
Wyoming	25/50/20

Mercado de alto riesgo

Las compañías de seguros pueden ser dispuestos a asegurar que los conductores (sobre todo a un precio asequible) con historias particularmente malas, que habían conducido a los Estados a crear programas "mercado residual" a través del cual los aseguradores están obligados a hacer seguros disponibles. Hay varias maneras de que esto se logra, siendo la más común una riesgo asignado plan de y otros programas incluyendo joint underwriting asociaciones, servicios de reaseguro y en el caso de fondo de una propiedad del estado de Maryland subvencionado por las aseguradoras.

Véase también

• SR-22 (seguro)
• Seguro Mexicano

Enlaces externos

• AARP (2012-07-01). "Tasas de seguro de auto - prima de seguro de auto promedio en cada estado y D.C. en 2010". 2012-09-20. (incluye mapa)
• Consejo de investigación de seguros
• Recesión económica puede empujar porcentaje de motoristas no asegurados a récord (PDF)
• Consejo de investigación de seguros

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