Basada en el uso seguro

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Basada en el uso seguro (UBI) también conocido como pagar como unidad (PAYD) y pagar cómo conduces (PHYD) y seguro de auto basada en la milla es un tipo de seguro de vehículo por el que los costos dependen del tipo de vehículo utilizado, mide tiempo, distancia, comportamiento y lugar.

Esto difiere de los seguros tradicionales, que intenta diferenciar y conductores "seguros" recompensa, dándoles menor prima o una prima. Sin embargo, la diferenciación convencional es más un reflejo de la historia que presente patrones de comportamiento. Esto significa que puede tomar mucho tiempo antes de patrones más seguros (o más imprudentes) de conducir y cambios en el estilo de vida alimentan a través de las primas.

Contenido

  • 1 Concepto
  • 2 Beneficios potenciales
  • 3 Potenciales inconvenientes
  • 4 Implementaciones de
    • 4.1 ESTADOS UNIDOS
      • 4.1.1 Metromile
      • 4.1.2 Progresiva
      • 4.1.3 Allstate
      • 4.1.4 Liberty Mutual Insurance
      • 4.1.5 Seguro nacional General
    • 4.2 Japón
      • 4.2.1 AIOI
    • 4.3 Australia
      • 4.3.1 Real seguros
      • 4.3.2 PBd
    • 4.4 EU
    • 4.5 IRIS
  • 5 Pruebas de
  • 6 Patentes de
  • 7 Personas con problemas de conducción
  • 8 Referencias
  • 9 Acoplamientos externos

Concepto

La forma más simple de seguro basada en el uso de bases de los costos de seguro simplemente en el número de millas conducidas. Sin embargo, el concepto general de pagar mientras conduce incluye cualquier sistema donde los costos de seguros pueden depender no sólo en cuánto usted conduce pero cómo, dónde y cuándo uno conduce.[1]

Pagar como coche (PAYD) significa que la prima del seguro se calcula dinámicamente, por lo general según la cantidad por. Hay tres tipos de seguros basados en el uso:

  1. La cobertura se basa en la odómetro lectura del vehículo.
  2. La cobertura se basa en el kilometraje acumulado de datos GPS, o el número de minutos de que el vehículo se usa como un módulo independiente del vehículo que transmite datos a través teléfono móvil o RF tecnología.[2]
  3. La cobertura se basa en otros datos del vehículo, como velocidad y tiempo de día información, riesgo histórico de la carretera, conducir acciones además de la distancia o tiempo recorrido.

La fórmula puede ser una función simple del número de millas conducidas, o puede variar según el tipo de conducción o la identidad del conductor. Una vez el esquema básico, es posible añadir otros datos, como una prima de riesgo adicional si alguien lleva mucho tiempo sin un descanso, utiliza su teléfono móvil mientras se conduce o viaja a una velocidad excesiva.

Telemáticas basada en el uso seguro (es decir, el último dos tipos, en que vehículo información se transmite automáticamente al sistema) proporciona un circuito de retroalimentación más inmediato para el conductor,[1] cambiando el costo del seguro dinámicamente con un cambio de riesgo. Esto significa que los conductores tienen un fuerte incentivo para adoptar prácticas más seguras. Por ejemplo, si un viajero cambia para transporte público o para trabajar en casa, inmediatamente disminuye el riesgo de accidentes de hora punta. Basada en el uso seguro, esta reducción se vería reflejada inmediatamente en el costo de automóvil seguro para ese mes.

El smartphone como la sonda de medición seguros telemática ha sido encuestado[3]

Beneficios potenciales

  • Beneficios sociales y ambientales de manejo más responsable y menos innecesarios.
  • Beneficios comerciales para la compañía de seguros de un alineamiento de seguro con riesgo real. Segmentación de cliente mejorada.
  • Potenciales ahorros para los clientes responsables.
  • Tecnología que impulsa UBI/PAYD permite otras soluciones de infraestructura de vehículos incluyendo conducir-por los pagos, asistencia en carretera de emergencia, etc..
  • Más opciones para los consumidores tipo de seguro de automóvil disponible para comprar.
  • Beneficios sociales de accesibilidad asequible seguro para los conductores jóvenes - en lugar de pagar compañeros irresponsables, con este tipo de seguros pagan cómo conducen los conductores jóvenes.
  • Conductores de alto riesgo pagar más por el uso, por lo tanto tienen mayor incentivo para cambiar los patrones de conducción o bajar de los caminos, dejando caminos más seguros.[citación necesitada]
  • Para telemática basada en el uso seguro: continuo seguimiento de localización de vehículos mejora la seguridad personal y seguridad de los vehículos. El GPS tecnología podría utilizarse para rastrear el vehículo en el paradero después de un accidente, avería o robo.[4]
  • La misma tecnología GPS puede utilizarse a menudo para proporcionar otros beneficios (no seguros) a los consumidores, por ejemplo, la navegación por satélite.[4]
  • Gamification de los datos fomenta el comportamiento del buen conductor en comparación con otros conductores.

Potenciales inconvenientes

  • Pagados por adelantado seguros (basada en el uso o no) cargos para el futuro y no pasado el riesgo e inevitablemente predice riesgo algunos controladores impreciso. Por ejemplo, un sistema basado en la distancia no puede distinguir entre carretera, calle o camino rural posterior conducción. (Primas pueden variar por zona para minimizar este efecto.) Un sistema telemático puede cobrar a un conductor que acelera, pero si no conduce de manera segura, más que un piloto más lento que cambia abruptamente carriles, o unidades de un modo descuidado o desatento.[citación necesitada]
  • Para precios de uso, hábitos de conducción deben estar documentadas, levantando privacidad preocupaciones especialmente en el caso de sistemas que utilizan de continuo seguimiento GPS de vehículos.[2][5] Información personal, como en el que conducir puede inferirse también utilizando sólo datos tales como velocidad y distancia conducida.[6][7]

Implementaciones de

ESTADOS UNIDOS

Metromile

Metromile es un arranque seguro en California financiado por New Enterprise Associates, Index Ventures, nacional General seguro/Amtrust Financial y otros inversores. Ofrece una aplicación de conducción y un producto de seguro de pago por milla usando un dispositivo que se conecta a la OBD-II Puerto de todos los automóviles construidos después de 1996. Metromile no utiliza estadísticas de comportamiento como el tipo de conducción o tiempo del día al precio de su seguro. Ofrecen a los consumidores una tasa base fija por mes, más una por-milla-tarifa desde 2 hasta 11 centavos por milla, teniendo en cuenta todos los factores de riesgo seguros tradicionales. Conductores que conducen menos de la media (10,000 millas al año) tienden a ahorrar.

Metromile permite a los usuarios optar por rastreo GPS nunca vende datos de consumo a 3 partidos y no penalizar a los consumidores por hábitos de manejo conductuales. Metromile actualmente tiene licencia para vender seguros de auto en California, Oregon, Washington, Virginia y Illinois (a partir de julio de 2015).[8][9] Se espera que más Estados estirar poco.

Progresiva

Instantáneas es un programa de seguro de automóvil desarrollado por Seguro de Progressive en los Estados Unidos.[10][11] Es un programa voluntario, basado en el comportamiento seguro que da conducir una tasa seguro personalizada basada en cómo, cuánto y cuando su coche es conducido. Instantánea está disponible en 46 Estados y el distrito de Columbia. Porque seguro está regulado a nivel estatal, instantánea no está disponible en Alaska, California, Hawaii y Carolina del norte.[11]

Conducción de datos se transmite a la empresa a través de un dispositivo de la telemática a bordo. El dispositivo se conecta a (diagnóstico a bordo de un automóvilOBD-II) Puerto (todos automóviles construidos después de 1996 tienen un OBD-II). y transmite la velocidad, tiempo de día y número de millas, el coche es conducido. Coches que se conducen menos a menudo, de maneras menos arriesgadas y a veces menos riesgosos de día pueden recibir grandes descuentos. Progresiva ha recibido patentes en sus métodos y sistemas de aplicación basada en el uso seguro y ha autorizado estos métodos y sistemas para otras empresas.[12] Progresiva tiene marcas de servicio pendientes en los términos de pago como conduces y pagar cómo conduces.

Allstate

El 08 de octubre de 2012, Allstate anunció que ha ampliado su producto de seguro de auto basada en el uso, sabia conducir, a cuatro otros Estados incluyendo Nueva York y Nueva Jersey.[13]

A partir de octubre de 2012 sabio Drive está disponible en: Colorado, Michigan, Nueva Jersey, Nueva York, Arizona, Illinois y Ohio.

Producto de seguro basada en el uso de Allstate, sabia manejar, se instala en el puerto de diagnóstico a bordo de un automóvil, cerca de la columna de dirección en la mayoría de los coches.

Allstate dijo su seguro uso mide cosas tales como kilometraje, frenada, velocidad y hora del día cuando un cliente está conduciendo. Con esos datos, Allstate calcula un descuento de conducción para cada cliente utilizando su tecnología telemática.

Una de las grandes ventajas con Wise Drive es que constantemente puede proporcionar retroalimentación a los consumidores para siempre y cuando mantenga el aparato en el coche.

Sabia conducir de Allstate utiliza datos de un dispositivo de monitoreo conectado en el puerto de diagnóstico a bordo de un automóvil. De los controladores ganan un descuento, el ahorro promedio es casi el 14 por ciento por vehículo. Más del 10 por ciento de todos los nuevos clientes de Allstate están optando para participar en esta cobertura.

Liberty Mutual Insurance

Asesor a bordo es un líneas comerciales pago-como-usted, PHYD, o producto de seguro "impulsado por la seguridad" por Liberty Mutual Agencia Corporación.[14] Ofrece hasta un 40% de descuento a flotas comerciales y privados basada en cómo con seguridad realmente conducen.

Seguro nacional General

Seguro nacional General es una de las compañías de seguros de auto de la primera y más grande a un programa del pagar-como-usted-Drive (PAYD) en los Estados Unidos en el 2004.[15] El nacional descuento General de bajo kilometraje seguro es un programa innovador que ofrece a los suscriptores de OnStar en 34 Estados, donde aquellos que conducen menos pagan menos en su seguro de auto.

Este programa de opt-in es el primero de su tipo[16] aprovecha la tecnología de vanguardia con OnStar para permitir que a los clientes que manejar menos millas para beneficiarse de importantes ahorros. Suscriptores de OnStar activos elegibles firman hasta ahorrar en sus primas si conducen menos de 15.000 millas al año. Suscriptores quienes incluso menos que eso puede ahorrar aún más (hasta 54%).[17]

Bajo el programa, nuevos clientes de seguro General nacional reciben un descuento en el seguro automático de aproximadamente 26 por ciento[18] sobre inscripción (OnStar existente los clientes recibir un descuento basado en kilometraje histórico).

Con la autorización del suscriptor, el odómetro, lectura de su informe mensual de diagnóstico del vehículo OnStar se reenvía al seguro nacional General. En base a esas lecturas, la empresa disminuirá la prima utilizando niveles de descuento correspondiente a millas conducidas.

Información enviada de OnStar a seguro nacional General pertenece exclusivamente a kilometraje,[19] y no hay datos adicionales es reunidos o utilizados para ningún propósito distinto para ayudar a controlar los costos de transporte. Los clientes que manejan más de 15.000 millas por año no son penalizados y todos los clientes de OnStar reciben un descuento en el seguro sólo para tener una suscripción de OnStar activa.

Japón

AIOI

AIOI introdujo un pago como producto de seguro manejas en Japón en 2005. Ha asociado Toyota para el desarrollo de la tecnología. La tecnología se basa en de Toyota G-libro terminales.[20]

Australia

Real seguros

Pagar como conduces es el primer producto basado en la confianza del mundo desarrollado en Australia por seguro Real [10]. Resuelve una serie de problemas que enfrentan sobre todo soluciones de localización basada, especialmente cuestiones de privacidad y las primas de variable. Los clientes pagan una prima mínima y luego pagan por adelantado por kilómetros.

PBd

Caja del seguro es el primer sistema seguro basado en la telemetría en Australia y utiliza telemetría desde un dispositivo conectado al puerto de OBD II del vehículo. La telemetría se utiliza tasa de comportamiento del conductor, y esto a través de un "DriveScore" al asegurado. Las primas se ajustan anualmente. <https://www.QBE.com.au/personal/Insurance-Box/Insurance.html>

EU

Grupo de línea directa en el Reino Unido (que posee las condiciones 20% de Reino Unido registró vehículos) ha lanzado una serie de productos telemáticos observar comportamiento controlador ofrece descuentos de 20% a los usuarios finales.[21] Mapfre y Generali ofrecen sus políticas de Pay as you go en España desde 2007, principalmente para clientes de 18 a 30 años.

IRIS

La investigación internacional y mundial de sistemas inteligentes (IRIS) productos de la empresa pagar como conduces y gestión de riesgos de flotas ganaron la revista riesgo estratégico "producto europeo de gestión de riesgo del año 2008". Estos productos están actualmente bajo evaluación por dos importantes compañías de seguros.[22] IRIS se encuentra en CoventryReino Unido.

Pruebas de

Una serie de pruebas de seguro de auto de telemática es actualmente en curso o recientemente completada. Estas pruebas se realizan en diferentes países. Incluyen:

  • Condado de King, Washington, Estados Unidos: el juicio por 5000 persona Unigard seguro con US$ 1,9 millones en fondos federales[23]
  • Suecia, ensayo durante 2013 usando el smartphone como sensor de lo compañía de seguros si de 250 000 km.[24]

Patentes de

Sistema de seguro de telemática de la solicitud de patente de AIOI WO 2005/083605

Hay varios emitidos patentes de[25] y pendientes solicitudes de patente se han presentado en todo el mundo en varias invenciones relacionadas con telemática seguro de auto. Estos incluyen:

  • EP 0700009 "sistema de evaluación individual de riesgo del coche"
  • U.S. 5797134 seguro de auto progresiva de "Sistema de monitoreo para determinar el costo del seguro del vehículo de Motor"
  • Aplicación de JP 2002259708 "Bill seguro vehicular cálculo sistema, dispositivo en el vehículo y dispositivo del servidor", Toyota
  • Aplicación de la WO 2005083605 "dispositivo de cálculo de la tarifa del seguro, programa de cálculo de la tarifa del seguro, método de cálculo de la tarifa del seguro y sistema de cálculo de la tarifa del seguro, AIOI Insurance Company.

Para asegurarse de que las patentes no impidió su paga como conduces el programa de desarrollo, Unión de Norwich compró la versión británica de EP0700009 y obtiene una licencia exclusiva a ninguna patente de EU que pueden surgir de solicitudes de patentes de EU de Progressive.

En junio de 2010 Seguro Auto progresivo presentó una demanda de infracción de patente contra Liberty Mutual sobre uno de pagar como manejas de Progressive auto patentes seguros.[26]

En septiembre de 2010 Seguro Auto progresivo presentó un sentencia declarativa demanda contra Hughes Telematics que varias de sus patentes que cubren OBDII registradores de datos inalámbricos montados declaran inválidos. Progresiva utiliza estos dispositivos en un proveedor competitivo Tecnologías Xirgo.[27]

Personas con problemas de conducción

Telemática se han propuesto o utilizado con el fin de detectar conducción distraída. El uso de la telemática para detectar conducir borracho y Mensajes de texto mientras se conduce se ha propuesto.[28] Una solicitud de patente de Estados Unidos combina esta tecnología con un producto de seguro uso basado fue abierta para comentarios del público en par de la patente.[29]

Referencias

  1. ^ a b "Basada en el uso seguro y telemática". Asociación Nacional de Comisionados de seguros. 22 de febrero 2014.
  2. ^ a b J. Paefgen, T. Staake y F. Thiesse, "resolver el desalineamiento entre la privacidad de los consumidores se refiere y ubicua es el diseño: el caso de seguros basados en el uso", Conferencia Internacional sobre sistemas de información (ICIS), 2012
  3. ^ P. Handel, I. Skog, Wahlstrom J., F. Bonawide, R. Welsh, J. Ohlsson y M. Ohlsson: seguro telemática: oportunidades y desafíos con la solución de smartphone, revista de sistemas de transporte inteligente, IEEE, vol.6, no.4, pp. 57-70, Invierno 2014, doi: 10.1109/MITS.2014.2343262
  4. ^ a b Iqbal y Lim, "Una privacidad preservar basada en GPS pagar-como-usted-unidad previsional", sociedad de sistemas navegación Global internacional, 2006
  5. ^ Barry, Keith (19 de agosto de 2011). "Compañía de seguros telemáticos comercio Perks de privacidad". Atado con alambre.
  6. ^ Amenaza a la privacidad en programas de 'Paga como usted conduce' seguros de Auto, https://www.sciencedaily.com/releases/2013/09/130910165316.htm
  7. ^ Destinos de viaje inferencia de datos manejo de hábitos por Dewri et al., (taller ACM sobre la privacidad en el 2013 sociedad electrónica)
  8. ^ Truong, Alicia. "Una nueva toma en el seguro de Auto de la milla". Fast Company.
  9. ^ Vaughan, Steve. "Pagar por el seguro de automóvil milla?". 2015-07-10.
  10. ^ Programa de seguro de coche de un único permite conductores ahorrar mucho dinero basado en cómo se conduce
  11. ^ a b [1]
  12. ^ Desyllas; Sako. "aprovecharse de la innovación de modelo de negocio: evidencia del pagar-como-usted-conduce seguro". Política de investigación 42: 101-116. doi:10.1016/j.respol.2012.05.008.
  13. ^ https://www.insurancejournal.com/news/East/2012/10/23/267659.htm Diario de seguros: Seguro de Auto basada en el uso de Allstate se expande a Nueva York, Nueva Jersey
  14. ^ https://www.onboardadvisor.com
  15. ^ [2]
  16. ^ [3]
  17. ^ Lifsher, Marc (15 de julio de 2008). "pagar-como-usted-conduce las políticas ganando kilometraje en estado". Los Angeles Times.
  18. ^ [4]
  19. ^ «video: GMAC Insurance revela maneras para los conductores reducir costos en el camino». Reuters. 01 de julio de 2008.
  20. ^ Informe anual de 2005 de la AIOI, página 37.
  21. ^ https://www.DirectLine.com/Car-Insurance/driveplus/Box
  22. ^ "IRIS gana galardón Europeo superior", el Poste de Birmingham, 12 de mayo de 2008
  23. ^ "Condado de King le $ 1,9 millones para poner a prueba el programa de seguro de coche innovador coche en todo el estado", 27 de marzo de 2007
  24. ^ Sistemas de medición basados en el smartphone para vehículo de circulación de tráfico seguro seguimiento y basada en el uso, P. Händel, J. Ohlsson, M. Ohlsson, Skog de I. y E. Nygren, revista IEEE de sistemas, doi:10.1109/JSYST.2013.2292721
  25. ^ Nowotarski, marca, "Progresivo construye una fortaleza de protección de la patente", boletín del IP seguro, 15 de octubre de 2004
  26. ^ Shaheen Samavati "archivos progresiva demanda contra mutua de la libertad", de The Plain Dealer, de 21 de junio de 2010
  27. ^ Patente Q & una sentencia declarativa, IP seguros boletín, octubre de 2010
  28. ^ Harold Davis "Viajes de idea de 'Caja negra' a los coches", los tiempos de noticias, 22/05/09
  29. ^ Patente aplicación 20090063201 "SoberTeen conducir seguros"

Acoplamientos externos

  • "Conducir menos, pagar menos por el seguro" Fondo de defensa ambiental (12 de noviembre de 2008)
  • Pagar-como-usted-vehículo seguro Organización de la defensa (Columbia Británica, Canadá)
  • "Aseguradora lanza cubierta por milla" Informe de BBC News (05 de octubre de 2006)
  • 'Los conductores 'deben pagar por uso del camino' Informe de BBC News (01 de diciembre de 2006)
  • Estudio de investigación de conducir de Texas
  • Gran hermano en el asiento trasero, revista de diseño electrónico, 06 de septiembre de 2004
  • PriPAYD: Privacidad agradable pagar-como-usted-Drive por Troncoso et al., (taller sobre privacidad en el 2007 la sociedad electrónica)
  • Pagar en la bomba
  • El economista (23 de febrero de 2013)
  • ¿UBI de la corriente principal? (26 de febrero de 2013)

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