Crisis de seguro de responsabilidad
El crisis de seguro de responsabilidad En Estados Unidos de América se refiere a un período económico volátil durante mediados de la década de 1980. Durante estos años, hasta cerca de 1990, aumentando primas de seguros y una falta de disponibilidad de cobertura para varios tipos de responsabilidad seguro condujo a una crisis que se ha atribuido, entre otros, a la expansión de doctrinas de responsabilidad extracontractual la responsabilidad del asegurador y el Exención de la McCarran-Ferguson De leyes antimonopolio.
Contenido
- 1 El impacto de la Crisis
- 2 Causas de la Crisis
- 3 Agravio de reforma y alternativos seguros
- 4 Referencias
- 5 Enlaces externos
El impacto de la Crisis
Durante el período de 1984 a 1987, las primas de responsabilidad civil general aumentaron de aproximadamente $ 6,5 billones a aproximadamente $ 19,5 billones.[1] Además de aumentos en primas, muchos aseguradores tomaron las siguientes medidas para limitar el número y el costo de las reclamaciones: 1) cambió de cobertura de la póliza de una ocurrencia a una reclamo hecho base; 2) exclusiones expandidos; 3) deducibles elevadas; y 4) bajar los límites de la póliza por el reclamo, y 5) introdujo la noción de exposición total del agregado.
La crisis que sufren una amplia gama de organizaciones, incluyendo municipios, proveedores de servicios sociales y compañías farmacéuticas, aviones, equipos deportivos y dispositivos médicos.[2] Muchas organizaciones del sector sin fines de lucro y el Gobierno ya no podían ofrecer servicios sociales, médicos o recreativos debido al coste prohibitivo o falta de cobertura de responsabilidad civil.
Reacción a la crisis era generalizada en los medios públicos.[3] Defensores de la política pública expresó su preocupación por el impacto en los servicios humanos. En California, por ejemplo, testimonio fue dado ante la Asamblea de California con respecto a la pérdida significativa de los programas de servicios humanos como el acogimiento familiar, hogares de grupo y salud servicios causados por primas altísimas y cancelación política generalizada.[4]
Causas de la Crisis
Varias teorías entre académicos, gobierno, compañías de seguros, los consumidores y reguladores se han puesto adelante con respecto a las causas de la crisis.[5]
- Colusión: el argumento de que la crisis fue diseñada por compañías de seguros ellos mismos, a través de la fijación y manipulación de cuentas de reserva seguro.
- Las pérdidas: Disminución tasa de interésDevuelve s e inversión obligó a las compañías de seguros para elevar las primas para compensar la pérdida de rentabilidad.
- Derecho procesal: Proliferación de litigios de agravio y establecimientos grandes condujo el costo de las primas de seguro de responsabilidad a niveles excesivos.
- Reaseguros:: Interrupción del suministro en los mercados de reaseguro situadas como un factor que contribuye.
Agravio de reforma y alternativos seguros
Como resultado de la perturbación económica generalizada, un gran número de Estados adoptado reformas de agravio para limitar el aumento dramático de las pérdidas de seguro y las primas.[6] El Congreso aprobó legislación que amplió la capacidad de las empresas propensas a riesgos similares que unen y cualquier forma su propio pool de riesgo seguros o compra seguro colectivamente.[7] Algunos Estados, como Vermont y Hawaii, promulgaron leyes para fomentar el desarrollo de métodos alternativos para administrar el riesgo, tales como Aseguradoras Cautivas o grupos de retención de riesgo.
Referencias
- ^ Gene C. Lai et al. " Crisis seguros de responsabilidad." Actas de la sociedad de la teoría del riesgo, revisada en octubre de 1996. Basado en datos de A.M. Best Company.
- ^ George L. Priest." La actual Crisis seguros y derecho de daños modernos. (1987). serie de becas de Facultad. Papel de 578. https://digitalcommons.Law.Yale.edu/fss_papers/57
- ^ "Lo siento, que su póliza está cancelada." Tiempo, 24 de marzo de 1986; Varios: Tiempos de Nueva York, febrero 15,1986, en 1, col. 1; Toronto Globe & Mail, 21 de febrero de 1986, en B2, col. 1; N.Y.Times, 01 de febrero de 1986, en 1, col. 5; La pared St. J., 03 de febrero de 1986, un t5, col. 1; 8. N.Y. Times, 26 de marzo de 1986, en C12, col.4; 9. wall St. J., supra nota 1.
- ^ Testimonio de Pamela Davis, investigador de postgrado, Universidad de California en Berkeley. Interino de la audiencia de la Asamblea de California selecciona Comisión de seguro, Sacramento, 08 de octubre de 1986.
- ^ Para una discusión detallada de las teorías controversiales sobre el origen de la crisis de responsabilidad comercial, vea: (Clarke et al. 1988, Harrington y Litan 1988, Lacey 1988, invierno 1988, Cummins y Danzón 1991, Gron 1990, Harrington y Danzón 1991, Lai y Witt 1992, Doherty y Garven 1995)
- ^ W. Kip víscera et al. " El efecto de la responsabilidad extracontractual de la década de 1980 de reforma de legislación sobre responsabilidad civil y negligencia médica." Diario de seguros de riesgo e incertidumbre, 6:165-186 (1993)
- ^ El riesgo de retención enmiendas de 1986, Pub. L. nº 99-563, 100 campamento 3170
Enlaces externos
- Seguro de responsabilidad civil mala praxis médica y la ley McCarran-Ferguson
- Siegelman, selección adversa en los mercados de seguros: una amenaza exagerada
- Seguro alternativo
- Responsabilidad extracontractual, las tasas de seguro y el ciclo de seguro
- Reaseguro y la Crisis de seguro de responsabilidad
- Liderazgo de pensamiento seguro