PayPal

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PayPal Holdings, Inc.
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Disponible en Multilingüe del
Comercializados como
  • NASDAQ:PYPL
  • Componente de NASDAQ-100
  • S & P 100 componente
  • S & P 500 componente
Fundada Diciembre de 1998; hace 18 años)1998-12) (como Confinity)
Predecessor(s) Confinity
Sede de la 2211 North First Street, San Jose, California, Estados Unidos 95131
Coordenadas 37 ° 22′37″N 121 º 55′21″W / 37.3770 ° N 121.9226 ° W / 37.3770; -121.9226Coordenadas: 37 ° 22′37″N 121 º 55′21″W / 37.3770 ° N 121.9226 ° W / 37.3770; -121.9226
Área de servicio En todo el mundo
Fundador Max Levchin
Peter Thiel
Luke Nosek
Ken Howery
Elon Musk
Personas clave John Donahoe (Presidente)
Dan Schulman (DIRECTOR EJECUTIVO)
Industria Servicios financieros
Productos Tarjetas de crédito, sistemas de pago
Ingresos Increase US$ 9,24 billones (2015)[1]
Ingresos de explotación Decrease US$ 0,76 billones (2016)[1]
Fines de lucro Increase US$ 1,22 billones (2015)[1]
Total de activos Decrease US$ 10,88 billones (2016)[1]
Total patrimonio neto Increase US$ 20,75 billones (2016)[1]
Empleados 18.000 (2016)[1]
Padres eBay (2002-2014)
Subsidiarias Braintree
Paydiant
Venmo
Crédito PayPal
Xoom Corporation
Sitio web www.paypal.com
Alexa. rango Decrease 52 (noviembre de 2016)[2]
Publicidad No
Registro Sí
Usuarios de Increase 188 millones (2016)
Puesto en marcha Diciembre de 1998)1998-12)
Estado actual Activo
Cliente nativo de iOS
Android
Windows
Escrito en C++,[3] JavaScript (como Node.js),[4] Python[5]
Sede corporativa de PayPal en San Jose, California
eBay, PayPal, Kijiji y StubHub en Toronto

PayPal Holdings, Inc. es una empresa americana operando un sistema de pagos en línea en todo el mundo que apoya transferencias de dinero online y sirve como una alternativa a los métodos tradicionales en papel como electrónica comprueba y órdenes de dinero. PayPal es una de las empresas del mundo más grande Internet pago.[6] La empresa funciona como un procesador de pagos para los proveedores en línea, Subasta sitios y otros usuarios comerciales, para lo cual cobra una cuota.

Establecida en 1998,[7] PayPal ha su IPO en 2002, y se convirtió en un subsidiario enteramente poseído de eBay más adelante ese año.[8][9]

En 2014, PayPal movió $ 228 billones en 30 monedas a través de más de 190 Naciones, generando un ingreso total de $ 7,9 billones (44% de utilidades totales de eBay).[10] El mismo año, eBay anunció planes para spin-off que PayPal en una compañía independiente por mediados de 2015 y éste fue terminado el 18 de julio de 2015.[11]

El 20 de julio de 2015, PayPal tuvo su segunda salida a bolsa, que valora la compañía en $ 46,6 billones.[12]

Contenido

  • 1 Historia
    • 1.1 Historia temprana
    • 1.2 filial de eBay (2002-2014)
    • 1.3 Spin-off de eBay
    • 1.4 Adquisición de Xoom Corporation
    • 1.5 PayPal.Me
  • 2 Oficinas
  • 3 Servicios
    • 3.1 Evolución del modelo de negocio
      • 3.1.1 Fase 1
      • 3.1.2 Fase 2
      • 3.1.3 Fase 3
    • 3.2 Restricciones locales
      • 3.2.1 Japón
      • 3.2.2 India
      • 3.2.3 Crimea
      • 3.2.4 Turquía
      • 3.2.5 Territorios palestinos
    • 3.3 Paypal dando fondo
  • 4 Reglamento
  • 5 Políticas de seguridad y protección
  • 6 Seguridad
    • 6.1 Token de seguridad
    • 6.2 MTAN
  • 7 Fraude
    • 7.1 150.000 tarjetas Paypal congeladas
    • 7.2 Malversación de fondos de PayPal MyCash tarjeta recargable
  • 8 Crítica
  • 9 Litigios
    • 9.1 Consentimiento de la CFPB
  • 10 Véase también
  • 11 Referencias
  • 12 Acoplamientos externos

Historia

Más información: Línea de tiempo de PayPal

Historia temprana

PayPal fue establecido en diciembre de 1998 como Confinity,[13] una empresa que desarrolla software de seguridad para dispositivos de mano[14] fundada por Max Levchin, Peter Thiel, Luke Nosek y Ken Howery.[13][15] PayPal fue desarrollado y lanzado como un servicio de transferencia de dinero en Confinity en 1999, financiado por John Malloy de BlueRun Ventures.[16][17]

En marzo de 2000, Confinity se fusionó con X.com, una compañía de banca en línea fundada por Elon Musk.[18] Almizcle era optimista sobre el futuro éxito de la empresa de transferencia de dinero que Confinity fue desarrollando.[19] Almizcle y Presidente y CEO de X.com, Bill Harris, no estuvo de acuerdo en este punto y Harris dejó la compañía en mayo de 2000.[19] En octubre de ese año, almizcle tomó la decisión que X.com terminar su otra operaciones de banca por Internet y centrarse en el servicio de dinero de PayPal.[20] La empresa X.com fue luego renombrado PayPal en 2001,[21] y ampliado rápidamente durante todo el año hasta que ejecutivos de la compañía decidieron tomar PayPal público en el año 2002.[15][22] Paypal de IPO aparece bajo la clave PYPL en $13 por acción y terminó generando más de $ 61 millones.[23]

filial de eBay (2002-2014)

Poco después de PayPal IPO, la compañía fue adquirida por eBay en julio de 2002 por $ 1,5 billones.[20][24][25] Más del 70 por ciento de todas las subastas de eBay aceptan pagos de PayPal, y aproximadamente 1 de cada 4 cerrado subasta listados fueron tramitados a través de PayPal.[26] PayPal se convirtió en el método de pago utilizado por la mayoría de los usuarios de eBay (también fue la opción por defecto), y el servicio competía con la filial de eBay Billpoint (TM), así como Citibankde c2it, Yahoo!'s PayDirect, Google Checkout y de Western Union BidPay servicio, que cerró en los años siguientes.

PayPal adquirió el VeriSign agrega la solución de pago en 2005 para ampliar su negocio de comercio electrónico y proporcionar apoyo de seguridad.[27][28] En 2007, PayPal anunció una asociación con MasterCard eso condujo al desarrollo y lanzamiento del servicio PayPal Secure Card, un software que permite a los clientes realizar pagos en sitios web que no acepta PayPal directamente mediante la generación de un número único, de un solo uso de MasterCard para cada pedido.[29] A finales de 2007, la compañía generó $ 1,8 billones en ingresos.[30]

En enero de 2008, PayPal adquirió Ciencias de fraude, una empresa privada israelí con conocimientos en herramientas de riesgo online, para $ 169 millones, con el fin de mejorar los sistemas de gestión de fraude propietario de PayPal.[31] En noviembre de 2008, la compañía adquirió Más tarde Me cuenta, una empresa de pagos online que ofrece crédito transaccional en más de 9000 comercios en línea en los Estados Unidos.[32] Los ingresos de PayPal para el Q1 2009 fueron $ 643 millones, 11% año sobre año. 42 por ciento de los ingresos en el Q1 de 2009 fueron de los mercados internacionales. Total pago volumen (TPV de PayPal), el valor total de las transacciones en Q1 de 2009 fue de casi $ 16 billones, hasta 10 por ciento interanual.[33]

2010, PayPal tenía sobre 100 millones cuentas de usuario activas en 190 mercados a través de 25 monedas diferentes.[34] En julio de 2011, catorce presuntos miembros de la Anónimo hacktivista Grupo fueron acusados de tratar de interrumpir las operaciones de PayPal. El denegación de servicio los ataques ocurrieron en diciembre de 2010, después de PayPal procesamiento de donaciones a Wikileaks. En 05 de diciembre de 2013, 13 de la 14 PayPal se declaró culpable de cargos de delito menor y delito grave relacionado con los ataques.[35][36]

La empresa siguió centrándose en el crecimiento internacional y el crecimiento de su división de servicios de comerciante, proporcionando e-pagos para los minoristas en eBay. En 2011, PayPal anunció que comenzaría a mover su negocio fuera de línea para que los clientes pueden realizar pagos a través de PayPal en las tiendas.[37] En agosto de 2012, la compañía anunció su asociación con Descubre la tarjeta para permitir que los pagos de PayPal en cualquiera de las tiendas 7 millones en la red de Discover Card.[38] A finales de 2012, volumen de total de pago de PayPal procesado fue US$145,000,000,000.[39] y representaron el 40% de los ingresos de eBay, que asciende a US$1,370,000,000 en el 3er trimestre de 2012.[40]

En 2013, PayPal adquiere IronPearl, una Palo Alto Inicio ofreciendo software de compromiso,[41] y Braintree, un Chicago-base Pasarela de pago, a mayor desarrollo de productos y servicios móviles.[42] En junio de 2014 David Marcus anunció que dejaba su papel[43] como Presidente de PayPal; Marcus se unió a PayPal en agosto de 2011 después de la adquisición de Zong, de que él era el fundador y CEO.[44] David Marcus tuvo éxito Scott Thompson como Presidente, que dejó el papel a Yahoo.[44] PayPal anuncia que Marcus sería sucedido por Dan Schulman, quien anteriormente se desempeñó como Director General de Virgin Mobile y Vicepresidente Ejecutivo de American Express.[45]

Spin-off de eBay

Fue anunciado el 30 de septiembre de 2014, que eBay spin off PayPal en una empresa pública independiente, un movimiento exigido en 2013 por magnate activista Cerque el fondo Carl Icahn. La escisión se completó el 18 de julio de 2015.[46][47][48] Dan Schulman es el actual Presidente y CEO de eBay ex CEO John Donahoe sirviendo como Presidente.[45]

Adquisición de Xoom Corporation

El 01 de julio de 2015, PayPal anunció que fue adquiriendo la compañía de transferencia de dinero digital Xoom Corporation. PayPal pasado 25 dólares por acción en efectivo para adquirir el Xoom cotiza, o sobre $ 1,09 billones. El acuerdo se cerró en el cuarto trimestre de 2015. El movimiento consolidó negocios internacionales de PayPal, dándole acceso a los 1,3 millones Estados Unidos clientes activos de Xoom que envían unos $ 7 billones en los 12 meses terminando el 31 de marzo, a las personas en 37 países.[49][50]

PayPal.Me

El 01 de septiembre de 2015, PayPal lanzó su plataforma de pago de peer-to-peer "PayPal.Me," un servicio que permite a los usuarios enviar un enlace personalizado a petición de fondos a través de texto, correo electrónico u otras plataformas de mensajería.[51] Enlaces personalizados se establecen en estructurarse como PayPal.me/username/amountrequested.[51] PayPal.Me fue lanzado en 18 países incluyendo Estados Unidos, Reino Unido, Alemania, Australia, Canadá, Rusia, Turquía, Francia, Italia, España, Polonia, Suecia, Bélgica, Noruega, Dinamarca, Países Bajos, Austria y Suiza.[52] PayPal tenía 170 millones de usuarios, a partir de septiembre de 2015, y el foco de PayPal.Me era crear una experiencia de usuario del primer móvil que permite más rápido pago compartido que las herramientas tradicionales de PayPal.[51]

En junio de 2016, fue anunciado que PayPal había unido a la Fortune 500 por primera vez.[53]

Oficinas

Centro de operaciones de PayPal y oficina principal en Omaha, Nebraska.

Sede corporativa de PayPal se encuentra en San Jose, California,[40] en el campus de North First Street.[54] Centro de operaciones de la compañía se encuentra en Omaha, Nebraska, que abrió en 1999.[55][56] Desde julio de 2007, PayPal ha operado a través de la Unión Europea como un banco con sede en Luxemburgo. La sede europea de PayPal se encuentra en Luxemburgo y la sede internacional se encuentra en Singapur. PayPal abre un centro de tecnología en Scottsdale, Arizona en 2006,[57] y un centro de desarrollo de software en Chennai, India en 2007.[58] En octubre de 2007, PayPal abrió una oficina de servicio de datos en el lado norte de Austin, Texas,[59] y también abrió un segundo centro de operaciones en La Vista, Nebraska ese mismo año.[55] En 2011, uniéndose a similar al cliente las operaciones de apoyo a Berlín, Alemania; Chandler, Arizona; Dublin, Irlanda; Omaha, Nebraska; y Shanghai, China; PayPal abre un segundo centro de apoyo al cliente en Kuala Lumpur, Malasia y comenzó el proceso de contratación.[60] En 2014, PayPal abrió un nuevo centro global de operaciones en Kuala Lumpur.[61]

Servicios

A partir de 2017, PayPal actúa en 202 mercados, con 197 millones cuentas activas, registradas. PayPal permite a los clientes enviar, recibir y mantener fondos en 25 divisas en todo el mundo.[6][62]

Servicios de PayPal para permitirán a la gente a hacer transacciones financieras en línea mediante la concesión de la capacidad de transferir fondos electrónicamente entre individuos y empresas.[63] A través de PayPal, los usuarios pueden enviar o recibir pagos para subastas en línea en sitios web como eBay, comprar o vender bienes y servicios, donar dinero o recibir donaciones. No es necesario tener una cuenta PayPal para utilizar los servicios de la empresa.[63] PayPal cuenta los usuarios pueden establecer la opción de conversión de moneda en la configuración de la cuenta, instrucciones.

Entre 2009 y 2016, PayPal funciona cuentas de estudiante, permitiendo a los padres configurar una cuenta de estudiante, transferencia de dinero en ella y obtener una tarjeta de débito para uso de estudiante. El programa proporciona herramientas para enseñar a gastar sabiamente y asumir la responsabilidad de acciones.[64][65] PayPal suspendió cuentas de estudiantes en agosto de 2016.

En noviembre de 2009, PayPal abre su plataforma, permitiendo que otros servicios para obtener acceso a su código y utilizar su infraestructura para permitir transacciones en línea de peer-to-peer.[66]

En 2008, PayPal adquirió el producto de crédito en línea Bill Me posteriormente, Inc., que desde entonces ha sido rebranded como crédito de PayPal y ofrece servicios para Comenity Capital Bank, el acreedor de las cuentas de crédito de PayPal. Fundada en el año 2000, proyecto de ley más tarde tiene su sede en Timonium, Maryland, con oficinas adicionales en Hunt Valley, Maryland, Chandler, Arizona y San Francisco, California. Crédito PayPal ofrece a los compradores acceso a una instantánea en línea línea de crédito rotativa a miles de vendedores que aceptan PayPal, sujeto a aprobación de crédito. Crédito PayPal permite a los consumidores a la tienda en línea en mucho la misma manera como lo harían con una tarjeta de crédito tradicional. El cambio de nombre de proyecto de ley más tarde como crédito de PayPal también significa que los consumidores pueden usar PayPal crédito a transacciones de fondo prácticamente en cualquier lugar se acepta PayPal.[67] En el año 2015 PayPal aceptó que PayPal crédito pagaría un $ 25 millones bien para resolver una demanda presentada en Corte Federal por la Oficina de protección financiera del consumidor.[68]

La aplicación de PayPal está disponible en línea o en el App Store de iTunes y Google Play. Un año después de la adquisición Braintree, PayPal presentó su servicio de "One Touch", que permite a los usuarios pagar con una opción de un solo toque en aplicaciones o sitios web de comerciantes participantes.[69]

El 28 de noviembre de 2011, informó de PayPal El viernes negro trajo registro compromiso móvil incluyendo un 538% de aumento en el volumen global de pagos móviles en comparación con negro el viernes 2010.[70]

En 2012, la compañía lanzó "PayPal aquí," un sistema de pagos móviles de pequeña empresa que incluye una combinación de a gratis aplicación móvil y un pequeño lector de tarjetas que se conecta a un teléfono inteligente.[71]

PayPal lanza una app actualizada para iOS y Android en 2013 que amplió sus capacidades de aplicación móvil permitiendo a los usuarios buscar por tiendas locales y restaurantes que aceptan pagos con PayPal, orden en locales participantes y tener acceso a su crédito de PayPal cuentas (anteriormente conocido como proyecto de ley más tarde).[67]

Evolución del modelo de negocio

El éxito de PayPal en usuarios y volúmenes era el producto de una estrategia de tres fases descrita por eBay ex CEO Meg Whitman: "en primer lugar, PayPal se centró en la expansión de su servicio entre los usuarios de eBay en Estados Unidos. En segundo lugar, comenzaron a expandirse PayPal a sitios internacionales de eBay. Y en tercer lugar, comenzamos a construir negocio de PayPal de eBay. "[72]

Fase 1

En la primera fase, volúmenes de pago venían sobre todo de la Web de subastas eBay. El sistema era muy atractivo a los vendedores de la subasta, la mayoría de los cuales fueron individuos o pequeñas empresas que fueron incapaces de aceptar tarjetas de crédito, y para los consumidores. De hecho, muchos vendedores no podrían calificar para una tarjeta de crédito cuenta de comerciante porque carecían de un historial de crédito comercial. El servicio también hizo un llamamiento a los compradores de la subasta porque podrían financiar cuentas PayPal con tarjetas de crédito o saldo de cuenta bancaria, sin divulgar números de tarjeta de crédito a vendedores desconocidos. PayPal emplea una agresiva campaña de marketing para acelerar su crecimiento, depositar $10 en cuentas de PayPal de los usuarios nuevos.[72]

Fase 2

Hasta 2000, estrategia de PayPal era ganar intereses de fondos en cuentas de PayPal. Sin embargo, la mayoría beneficiarios de créditos de PayPal retiraron fondos inmediatamente. También, una gran mayoría de los remitentes financió sus pagos utilizando su tarjeta de crédito que PayPal aproximadamente 2% del valor del pago por la transacción.

Para resolver este problema, PayPal a la medida de su producto para atender más a las cuentas empresariales. En lugar de depender de intereses devengados de los fondos depositados, PayPal comenzó a depender de las ganancias de los cargos de servicio. Ofrecieron protección del vendedor a los titulares de la cuenta de PayPal, siempre que cumplan con las políticas de reembolso. Por ejemplo, comerciantes de PayPal son que bien necesarios para conservar una prueba trazable de envío a una dirección confirmada o para proporcionar un recibo firmado para artículos valorados sobre $750.

Fase 3

Después de ajustar el modelo de negocio de PayPal y de incrementar su penetración nacional e internacional en eBay, PayPal comenzó su estrategia fuera de eBay. Esto fue basada en el desarrollo de un crecimiento más fuerte en los usuarios activos mediante la adición de usuarios a través de múltiples plataformas, a pesar de la desaceleración del crecimiento en eBay y bajo dígito usuario en el sitio de eBay. Una reorganización finales de 2003 creó una nueva unidad de negocios dentro de PayPal — servicios de comerciante, para proporcionar soluciones de pago a los comerciantes grandes y pequeños e-commerce fuera de la comunidad de subastas eBay. A partir de la segunda mitad de 2004, PayPal Merchant servicios dio a conocer varias iniciativas para inscribir a comerciantes en línea fuera de la comunidad de subastas eBay, incluyendo:[72]

  • Bajar su costo de transacción para los comerciantes de alto volumen de 2,2% a 1,9% (aumentando el volumen de transacción mensual requerido para calificar para la tarifa más baja a $100.000)
  • Alentando a sus usuarios a contratar a comerciantes de eBay no incrementando su bono de referencia a un máximo de $1.000 (en comparación con el anterior cap $100)
  • Persuadir a los proveedores de puerta de enlace de tarjeta de crédito, incluyendo CyberSource y Retail decisiones USA, para incluir PayPal entre sus ofertas a los comerciantes en línea.
  • Contratación de una nueva fuerza de ventas para adquirir a grandes comerciantes tales como Dell, iTunes de Apple y tiendas de Yahoo!, que acogió miles de comercios en línea
  • Reducción de cuotas para las compras de música en línea y otros "micropagos"
  • Lanzamiento de PayPal móvil, permitió que los usuarios realizar pagos a través de mensajes en sus teléfonos celulares de texto

Restricciones locales

Países no admitidos PayPal incluyen Ghana, Turquía, Pakistán, Irak, Afganistán, además de los países en la Lista de sanciones económicas de Estados Unidos.[73]

Japón

A finales de marzo de 2010, nuevas regulaciones de la banca japonesa forzaron Japón de PayPal de suspender la capacidad de cuenta personal los soportes inscritos en Japón de enviar o recibir dinero entre particulares y como resultado ahora pago de PayPal negocio en todas las transacciones.[74][75]

India

A partir de marzo de 2011, PayPal hizo cambios en el acuerdo de usuario para los usuarios de la India para cumplir con Banco de la reserva de la India reglamentos.[76] El por transacción límite había sido fijado en USD $3.000, desde el 14 de octubre de 2011. Sin embargo, el 29 de julio de 2013 PayPal ha aumentado el límite de la transacción USD por $10.000.[77] Esto trae la por transacción límite para India en consonancia con las restricciones impuestas por PayPal en la mayoría de los países.

PayPal ha desactivado el envío y recepción de pagos de personales en la India, obligando a todos los destinatarios que pagar una cuota de transacción.[78]

PayPal planea hacer de India un centro de incubación para la política de contratación de empleado de la empresa. En 2012, PayPal contrató a 120 personas para sus oficinas en Chennai y Bangalore.[79]

Crimea

En enero de 2015, PayPal cesó sus operaciones en el Crimea en cumplimiento de las sanciones internacionales contra Rusia y Crimea.[80]

Turquía

Ocho años después de que la compañía primero comenzó a funcionar en el país, Paypal cesó sus operaciones en Turquía en 06 de junio de 2016 cuando regulador financiero Turco BDDK le negó una licencia de pago. Los reguladores habían exigido que los centros de datos de Paypal se encuentra dentro de Turquía para facilitar el cumplimiento con el gobierno y órdenes judiciales para bloquear contenido y para generar ingresos fiscales. PayPal dice que el cierre afectará a decenas de miles de empresas y cientos de miles de consumidores en Turquía.[81][82]

Territorios palestinos

PayPal está disponible en Israel [83] pero no está disponible en los territorios palestinos. Ni pueden acceder a los palestinos que trabajan en la Cisjordania o Gaza lo pero los israelíes viven en asentamientos en Cisjordania pueden utilizar PayPal. Esta discrepancia ha llevado a las empresas de tecnología a buscar un cambio en la política de PayPal [84]

Paypal dando fondo

PayPal da fondo es una caridad registrada apoyada por Paypal que optimiza las donaciones a organizaciones sin fines de lucro.[85]

Reglamento

Thiel, fundador de PayPal, ha declarado que PayPal no es un banco porque no participar en Banca de reserva fraccionaria.[86] Más bien, los fondos de PayPal que no han sido desembolsados se mantienen en cuentas de cheques con intereses comerciales.[87]

En Estados Unidos, PayPal está licenciado como un transmisor de dinero, estado por estado.[88][89] Pero las leyes estatales varían, igual que sus definiciones de bancos, bancos estrechos, empresas de servicios de dinero y transmisores de dinero. Aunque PayPal no está clasificada como un banco, la empresa está sujeta a algunas de las normas y reglamentos que rigen el sector financiero, incluyendo Reglamento E protección al consumidor y la USA PATRIOT Act.[90] La fuente más análoga reglamentaria de la ley de transacciones de PayPal viene de P2P pagos con crédito y tarjetas de débito. Normalmente, una transacción de tarjeta de crédito, específicamente la relación entre el banco emisor y el titular de la tarjeta, se rige por el Verdad en ley de préstamos (TILA) 15 U.S.C. §§ 1601-1667f implementada por regulación Z, 12 C.F.R. 226, (TILA/Z). TILA/Z requiere procedimientos específicos de errores de facturación, de diferencias resolución y límites de responsabilidad del titular de la tarjeta para cargos no autorizados.[91] Del mismo modo, la relación jurídica entre el titular de una tarjeta de débito y el banco emisor está regulada por la Ley de transferencia electrónica de fondos (AELC) 15 U.S.C. §§ 1693-1693r, implementada por el Reglamento E, 12 C.F.R. 205, (AELC/E). AELC/E está dirigida a la protección de los consumidores y proporciona error estrictos procedimientos de resolución. Sin embargo, debido a que PayPal es un intermediario de pago y no regula directamente, TILA/Z y AELC/E no funcionan exactamente como están escritas una vez que ocurre la transacción de tarjeta de crédito/débito vía PayPal. Básicamente, a menos que una transacción de PayPal se financia con tarjeta de crédito, el consumidor no tiene ningún recurso en caso de fraude por parte del vendedor.[91]

En 2007, PayPal Europa se concedió una licencia bancaria de Luxemburgo, que, según la ley de la Unión Europea, le permite realizar negocios bancarios en toda la UE.[92] Por lo tanto se regula como autoridad supervisora, el du de la Comisión de vigilancia bancario de un banco de Luxemburgo Secteur Financier (CSSF).[93][94][95] Todas cuentas europeas de la compañía fueron transferidos al Banco de PayPal en Luxemburgo en julio de 2007.[96] Antes de este movimiento, PayPal se había registrado en la Reino Unido como PayPal (Europe) Ltd, una entidad que fue licenciada como un emisor de dinero electrónico con el Reino Unido Autoridad de servicios financieros (FSA) de 2004. Esto dejó en 2007, cuando la empresa se trasladó a Luxemburgo.[97]

En India, a partir de enero de 2010, PayPal no cuenta con ninguna autorización de transferencia de dinero transfronterizos. En el artículo de The New York Times "Banco Central de India detiene algunos servicios de PayPal", Banco de la reserva de la portavoz India Alpana Killawalla declaró: "los proveedores de servicio de transferencia de dinero transfronterizo necesitan previa autorización del Banco de la reserva bajo la ley de los sistemas de liquidación y pago, PayPal no tiene nuestra autorización".[98] PayPal no aparece en el "certificado de autorización emitido por el Banco de la reserva de la India bajo la ley de los sistemas de asentamiento, 2007 para la configuración y funcionamiento sistema de pago en la India y pago".[99] PaisaPay es un indio de servicio en PayPal y también es propiedad de eBay.[100] PaisaPay hace posible pagos desde el extranjero por los titulares de cuentas de PayPal a los vendedores indios de eBay.in.

En Australia, PayPal está autorizado como una institución de depósito autorizada (ADI) y es por lo tanto sujetas a las leyes bancarias australianas.[101]

Políticas de seguridad y protección

La política de protección de comprador de PayPal dice que el cliente puede presentar una queja del comprador si él o ella no ha recibido un artículo o si el artículo comprado que significativamente no era como se describe. El cliente puede abrir una disputa dentro de 180 días (para registrados residentes 180 días, cambiados el 14 de junio de 2014) desde la fecha de pago y escalarlos a una reclamación dentro de los 20 días de abrir la disputa. Si el comprador utiliza una tarjeta de crédito, él o ella puede obtener un reembolso a través de cargo al usuario de su compañía de tarjeta de crédito. Sin embargo, en el Reino Unido, donde tal comprador tiene derecho a protecciones legales específicas (que la compañía de tarjeta de crédito es una segunda parte en la compra y por lo tanto es igualmente responsable en ley si la otra parte por defecto o entre en liquidación) bajo sección 75 crédito al consumo ley de 1979, el comprador pierde esta protección legal si se procesa el pago con tarjeta vía PayPal.[102]

También, la posición de servicio financiero del Defensor del pueblo es que protección 75 sección no se aplica donde PayPal o cualquier servicio de eMoney se involucra en la transacción de tarjeta de crédito. Esto deja a los consumidores con ningún recurso para perseguir su queja con el servicio financiero del Defensor del pueblo. Sólo recurrir a los tribunales. Sin embargo, las cuestiones clave que determinan la aplicabilidad de la sección 75 se identifican muy claramente en la oficina de comercio leal / Lloyds TSB Bank Plc y otros [2006] EWCA Civ 7 268 y el Bank of Scotland v Alfred Truman (una firma) [2005] [EWHC] 583 (QB). Se trata de autoridad legal que existe protección 75 sección donde uno ha pagado con tarjeta de crédito para un producto, a través de un servicio de eMoney.[103]

Según PayPal, protege a vendedores de forma limitada a través de la política de protección del vendedor. En general la política de protección del vendedor se pretende proteger al vendedor de cierto tipo de anulaciones o quejas si el vendedor cumple con ciertas condiciones incluyendo comprobante de entrega al comprador. PayPal afirma que la política de protección del vendedor es "diseñada para proteger a vendedores contra reclamaciones por los compradores de pagos no autorizados y contra reclamos de no recepción de cualquier mercancía". La política incluye una lista de "Exclusiones" que incluye "Bienes inmateriales", "Reclamos para la recepción de bienes 'no como se describe'" y "Total de inversiones sobre el límite anual".[104] Hay también otras restricciones en cuanto a la venta sí mismo, la forma de pago y el país de destino el artículo se envía a (tener un mecanismo de seguimiento no es suficiente para garantizar la política de protección del vendedor está en efecto). La política de protección del vendedor de PayPal no proporciona la protección adicional al consumidor por la legislación del consumidor del Reino Unido (por ejemplo, venta de bienes ley) y además no puede cumplir en los tribunales porque PayPal opera en Luxemburgo, fuera los tres de las jurisdicciones legales de UK.[105]

Seguridad

Token de seguridad

Artículo principal: Token de seguridad

A principios de 2006, introdujo un PayPal clave de seguridad como una precaución adicional contra el fraude.[106] Una cuenta de usuario atada a una llave de seguridad tiene un proceso de inicio de sesión modificado. Titular de la cuenta entra su nombre de usuario y contraseña como de costumbre, pero continuación le pedirá que introduzca un código de seis dígitos proporcionado por una clave de seguridad de hardware tamaño tarjeta de crédito o un mensaje de texto enviado al móvil del titular de la cuenta. Para mayor comodidad, el usuario puede añadir el código generado por la llave de hardware a su contraseña en la pantalla de login. De esta manera él o ella no se pedirá para él en otra página. Este método es necesario para algunos servicios, tales como cuando se utiliza PayPal a través de la aplicación de eBay en el iPhone.

Esto autenticación de dos factores está diseñado para que sea difícil para una cuenta para ser comprometida por un tercero malintencionado sin acceso a la clave de seguridad física, aunque no excluye supuestos Hombre en el navegador Ataques (MITB). Sin embargo, el usuario (o malintencionado terceros) puede alternativamente autenticarse proporcionando el número de tarjeta de crédito o cuenta bancaria en su cuenta. Así la aplicación de PayPal no ofrece la seguridad de autenticación de dos factores verdadero.[107]

MTAN

También es posible utilizar un teléfono móvil para recibir un mTAN (Número de autenticación de transacciones móviles) a través de SMS.[108] El uso de un código de seguridad que se envía al móvil del titular de la cuenta es actualmente gratuito.[109]

Fraude

2001, PayPal tuvo problemas substanciales con fraude en línea, especialmente internacionales hackers hacking en cuentas de PayPal y transferir pequeñas cantidades de dinero de varias cuentas. Soluciones estándar para el comerciante y la banca fraude podrían usar sanciones penales gobierno para perseguir a los defraudadores. Pero con PayPal perder millones de dólares cada mes para el fraude, mientras se experimentan dificultades con el uso de la FBI para perseguir los casos de fraude internacional, PayPal desarrolló una solución privada: un "sistema que utiliza inteligencia artificial para detectar transacciones potencialmente fraudulentas de monitoreo de fraude. ... En lugar de tratar el problema del fraude como un problema legal, la empresa lo trata como un gestión de riesgos uno".[110][111]

150.000 tarjetas Paypal congeladas

En el año 2015, 150.000 carné español tenía sus fondos congelados en un caso aparente fraude de un proveedor de servicios de PayPal, Younique dinero, que era el administrador de hecho de las cartas. Previamente, PayPal había cargado 15 € para todos los usuarios de su tarjeta sin autorización (150.000 usuarios). Mayoría de los fondos no ha sido devueltos a partir de marzo de 2015.[112][113][114]

Malversación de fondos de PayPal MyCash tarjeta recargable

Tarjetas PayPal MyCash (PPMC) compradas y cargadas en tiendas por menor y de la farmacia en los Estados Unidos. Estas tarjetas son proporcionadas por la Corporación de InComm. Fondos sólo pueden ser cargados a cuentas de PayPal y se hacen rasguñando de plateado en la parte posterior de la tarjeta para revelar un PIN seguro. Se ha descubierto que estos números PIN seguros son texto almacenado en una base de datos, accesible a los empleados de InComm, muchos. Empleados han tomado PINs y cargado o negociados para sus propios fines. Mientras tanto, las víctimas tienen sus reclamos investigados por la empresa ITC licencias financieras bajo InComm, con un modelo muy rota que culpa a las víctimas como participantes en víctima asistida por fraude. La magnitud de esta situación no se conoce todavía, pero una víctima con un blog pequeño pudo encontrar $5000 en víctimas durante la investigación de su propio caso para demostrarlo al final. Un video revela un número PIN se conoce antes de platearse ha sido dañado, y la víctima fue capaz de rastrear la cuenta una de las tarjetas se cargó hasta volver a un ex InComm administrador base de datos.[115]

Crítica

Vea también: Crítica de eBay

En 2003, PayPal voluntariamente dejó de servir como un intermediario de pago entre sus clientes en línea y sitios web de juego. En el momento de este cese es el mayor procesador de pagos para transacciones de apuestas en línea. En 2010, PayPal reanudó aceptar dichas transacciones, pero sólo en aquellos países donde el juego online es legal y sólo para sitios que son licencia adecuada para operar en dichas jurisdicciones.[116]

Si una cuenta está sujeta a fraude o uso no autorizado, PayPal pone la designación de "Acceso limitado" en la cuenta. PayPal ha tenido varios casos notables en que la compañía ha congelado la cuenta de usuarios tales como Richard Kyanka, propietario de la web Algo horrible, en septiembre de 2005[117] Cryptome en marzo de 2010[118][119][120] o April Winchell, el dueño de Regretsy, en diciembre de 2011. La cuenta fue reinstalada, PayPal se disculpó y donado a su causa.[121]

En septiembre de 2010, PayPal congeló la cuenta de Markus Persson, desarrollador de videojuegos independientes Minecraft. Persson indicó público que él no había recibido una explicación clara de por qué se congeló la cuenta, y PayPal amenazaba con mantener el dinero si encuentra algo mal. Su cuenta contenía unos 600.000 €.[122]

Socio de PayPal MasterCard dejado de tomar las donaciones a WikiLeaks en 2010, PayPal también suspendido y más tarde permanentemente restringido, pagos en el sitio web después de Departamento de estado consideran las actividades de WikiLeaks como ilegal. Activistas y partidarios en línea tomó represalias sometiendo PayPal y MasterCard, junto con otras empresas, que coordinado ataques cibernéticos.[123]

En febrero de 2011 PayPal desbaneado la cuenta de un sitio web que apoya Resistentes a la guerra de Irak después de que hubiera suficiente información para cumplir con su Conozca a su cliente directrices. El Chelsea Manning Red de apoyo afirmó que el backdown era una reacción a una petición a la empresa a reintegrar a la cuenta.[124]

A partir de diciembre de 2011, PayPal está involucrada en varios acción de clase demandas[125] en una controversia sobre su política de mantener el 30% de transacciones de proveedor para 90 días para algunos comerciantes y vendedores, que PayPal discute pretende hacer fondos disponibles a los clientes en caso de que una transacción es encontrada para ser fraudulentos; ofrecer PayPal fondos para resarcir al vendedor.[126]

En mayo de 2013, PayPal se negó a pagar una recompensa ofrecida en su programa de recompensas de error[127] a un estudiante alemán de 17 años que descubrió una cross-site scripting falla en su sitio. La empresa tomó la posición porque el estudiante era menores de 18 años que no se clasificó para participar en el programa en violación de los términos y condiciones del programa.[128]

En agosto de 2013, empresarios que habían utilizado PayPal para recaudar los fondos que recaudaron en crowdfunding plataformas como Pedal de arranque y IndieGoGo informó de dificultades para poder retirar el dinero. Las víctimas más notables son Ouya, GlassUp (rival de Google Glass) y Mailpile.[129][130]

A partir de enero de 2015, se ha presentado una demanda colectiva contra PayPal en Israel,[131] alegando que ellos arbitrariamente congelan cuentas y mantenga fondos durante hasta 180 días sin pagar intereses y tal modo directamente se beneficien de él. La demanda pide que PayPal se declaró monopolio y así regulado por consiguiente.

En mayo de 2014 PayPal bloqueó la cuenta de una organización de derechos humanos rusa "RosUznik", que apoyó a presos políticos detenidos en Caso de la plaza Bolotnaya.[132][133]

En mayo de 2015 PayPal bloqueó una cuenta destinada a recaudar fondos para la distribución de Boris NemtsovInforme de"Putin. Guerra".[134][135] La explicación por PayPal era que "PayPal no ofrece la oportunidad de utilizar su sistema de recogida de fondos para financiar las actividades de los partidos políticos o por objetivos políticos en Rusia", aunque el uso aceptable de PayPal política no menciona la financiación por objetivos políticos.[136] Organización no gubernamental Freedom House emitió una declaración que "PayPal inmediatamente debe levantar esta prohibición, para ayudar, en lugar de obstaculizarlo, libertad de prensa en Rusia".[137]

En 2016, PayPal generó controversia tras descubrirse que uno de sus fundadores, Peter Thiel, había financiado una demanda interpuesta por Hulk Hogan contra Gawker. Thiel puede han beneficiado de la demanda de $ 140 millones que se decidió a favor del ex luchador.[138]

Para el año 2016, TAXUD había recibido más de 1.200 quejas del consumidor referentes a las políticas de PayPal.[139] Los consumidores también han lanzado numerosos sitios de Facebook anti-PayPal y Twitter cuentas al aire sus quejas.[140]

En febrero de 2017, PayPal congeló la cuenta de Los medios de comunicación de Canadá, un Canadiense Asociación de comercio, en respuesta a un pago de El recordatorio, un Flin Flon, Manitoba comunidad periódico, destinado a cubrir el cargo por envío de recordatorio de los artículos para su consideración en un concurso de periodismo a nivel nacional de Canadá de los medios de comunicación, incluyendo discutir un Refugiados de Siria. Citado de PayPal Estados Unidos reglamentos como una razón para marcar la transacción entre entidades canadienses.[141]

Litigios

En marzo de 2002, dos titulares de una cuenta PayPal por separado demandaron a la empresa por supuestas violaciones de la ley de ley de transferencia de fondos electrónica (EFTA) y California. La mayoría de las denuncias refiere a procedimientos de resolución de disputas de PayPal. Las dos demandas se fusionaron en un pleito (en re: PayPal litigios). Asentamiento informal fue alcanzado en noviembre de 2003, y un acuerdo formal fue firmado el 11 de junio de 2004. El establecimiento requiere que PayPal cambiar sus prácticas de negocios (incluyendo el cambio de sus procedimientos de resolución de conflictos para hacerlos compatibles con la AELC), así como realizar un pago de US$ 9,25 millones a los miembros de la clase. PayPal negó cualquier fechoría.[142]

En junio de 2003 Stamps.com archivaron un pleito contra PayPal y eBay que incumplimiento de contrato, incumplimiento de los pactos implícitos de buena fe y trato justo e interferencia con el contrato, entre otros reclamos. En un acuerdo de licencia 2002, Stamps.com y PayPal convinieron que Stamps.com tecnología se haría disponible para permitir a los usuarios de PayPal comprar e imprimir franqueo en línea de sus cuentas de PayPal. Stamps.com demandó que PayPal no cumplir con sus obligaciones contractuales y acusado de interferir con PayPal de eBay y acuerdo de Stamps.com, por lo tanto Stamp.com de razonamiento para incluyendo eBay en el juego.[143][144]

Craig Comb y otros dos presentaron una acción de clase contra PayPal en Comb de Craig, et al. v. PayPal, Inc.. Demandó, alegando la apropiación ilegal de clientes cuentas y detallada sus experiencias de servicio al cliente, incluyendo la congelación de fondos depositados por hasta 180 días hasta que las disputas se resolvieron mediante PayPal. PayPal argumentó que los demandantes debían arbitrar sus disputas bajo el Asociación de Arbitraje Americana's Reglamento de arbitraje comercial. La corte falló en contra de PayPal, afirmando que "la cláusula de arbitraje y acuerdo de usuario son sustancialmente inadmisible bajo la ley de California."[145]

En septiembre de 2002 Bank One Corporation por supuestamente infringir sus patentes de sistema de pago cardless demandó a PayPal.[146] Al año siguiente, PayPal countersued, demandando que sistema de pago en línea de Bank One era una infracción contra patente de pago en línea PayPal, publicado en 1998.[147] Las dos empresas convinieron en un establecimiento en octubre de 2003.[148]

En noviembre de 2003 AT & T Corporation presentó una demanda contra eBay y PayPal afirmando que sus sistemas de pago infrinjan una patente de AT & T, presentaron en 1991 y concedido en 1994.[149] El caso fue resuelto fuera de corte al mes siguiente, con los términos del acuerdo sin revelar.[150]

En junio de 2011, PayPal y tarjetas de crédito – Cal Ltd. de Israel fueron demandados para NIS 16 millones. Los demandantes acusaron a PayPal de deliberadamente no notificar a sus clientes que ICC-Cal era cobrarles ilegalmente para tasas de conversión de moneda.[151]

Una demanda de acción de clase presentada en 2010 fue colocada en el año 2016, en el que los demandantes impugnaron "Sostiene" de PayPay sobre los fondos. PayPal ha propuesto un acuerdo en la cantidad de $ 3,2 millones en Zepeda v. PayPal que todavía tiene que ser ratificado. Como parte del acuerdo, la empresa acordó cambiar algunas de sus políticas.[152]

Consentimiento de la CFPB

El 21 de mayo de 2015 PayPal acordó que PayPal crédito pagaría un $ 25 millones bien para resolver una demanda presentada en Corte Federal por la Oficina de protección financiera del consumidor.[68] La queja alega que los consumidores usando PayPal se inscribieron en cuentas de crédito de PayPal sin su conocimiento ni consentimiento. Se alega que PayPal había prometido descuentos y opciones de pago los consumidores nunca recibidos, y que usuarios tratando de firmar para arriba para la regular, sin créditos, cuentas de PayPal se inscribieron en cuentas de crédito en su lugar.[68][153] La denuncia fue presentada en el Corte de districto de Estados Unidos para el districto de Maryland, que ordenó a crédito PayPal a devolver $ 15 millones a los consumidores y a pagar multa a $ 10 millones.[68]

Véase también

  • Sistema de pago de comercio electrónico
  • Dinero electrónico
  • Tarifa de intercambio
  • Lista de proveedores de servicios de pago en línea
  • Micropago
  • Proveedor de servicios de pago
  • PayPal Mafia
  • Banda (sociedad)

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Acoplamientos externos

  • Sitio web oficial
    • Datos de negocio de PayPal: Google Finance
    • Yahoo! Finanzas
    • Reuters
    • Presentaciones ante la SEC


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