Servicios financieros

Servicios financieros son la servicios económicos proporcionados por el industria de las finanzas, que abarca una amplia gama de empresas que administrar dinero, incluyendo de ahorro y crédito, bancos, tarjeta de crédito empresas, seguro empresas, contabilidad empresas, Finanzas del consumidor empresas, corretaje de valores, fondos de inversión y algunos empresas patrocinadas por el gobierno.

La historia de los servicios financieros

El término "servicios financieros" llegó a ser más frecuente en la Estados Unidos en parte como resultado de la Ley Gramm-Leach-Bliley de la década de 1990, que permitió a diversos tipos de compañías que operan en la industria de servicios financieros de Estados Unidos en aquel momento para combinar.

Las empresas generalmente tienen dos enfoques distintos para este tipo de negocios. Un enfoque sería un banco que simplemente compra una compañía de seguros o una Banco de inversión, guarda la original marcas de fábrica de la empresa adquirida y se agrega el adquisición a su Holding simplemente para diversificar su ganancias. Fuera de Estados Unidos (por ejemplo, en Japón), empresas de servicios no financieros se permiten dentro de la Sociedad de cartera. En este escenario, cada empresa todavía es independiente y tiene sus propios clientes, etc.. En el otro estilo, un banco simplemente crear su propia división de intermediación o división y tratar de vender esos productos a sus clientes existentes, con incentivos para combinar todas las cosas con una compañía.

Bancos

Artículo principal: Banco

Servicios de banca comercial

A"banco comercial"es lo que se refiere comúnmente como simplemente un banco. El término"comercial"se usa para distinguirla de una"Banco de inversión"un tipo de entidad de servicios financieros que, en lugar de prestar dinero directamente a un negocio, ayuda a las empresas recaudar dinero de otras empresas en la forma de bonos (deuda) o stock (equidad).

Las operaciones primarias de los bancos incluyen:

• Mantener dinero seguro permitiendo también retiros cuando sea necesario
• Emisión de talonarios por lo que cuentas se pueden pagar y otros tipos de pagos se pueden entregar por correo
• Proporcionar préstamos personales, préstamos comerciales, y préstamos hipotecarios (normalmente préstamos para la compra de una casa, propiedad o negocio)
• Emisión de tarjetas de crédito procesamiento de tarjeta de crédito y transacciones y la facturación
• Emisión de tarjetas de débito para su uso como sustituto de cheques
• Permite las transacciones financieras en las sucursales o utilizando Cajeros automáticos (Cajeros automáticos)
• Proporcionan transferencias de fondos y Transferencias electrónicas de fondos entre los bancos
• Facilitación de Reglamento y directa débitos, por lo que para las facturas puede pagar automáticamente
• Proporcionar sobregiro acuerdos para el avance temporal del dinero del Banco para cumplir compromisos de gastos mensuales de un cliente en su cuenta corriente.
• Proporcionar el sistema de banca por internet para facilitar a los clientes para ver y operar sus respectivas cuentas a través de internet.
• Proporcionar avances de tarjeta de crédito de dinero del Banco para los clientes que deseen colocar crédito anticipos mensuales.
• Proporcionar un cheque garantizado por el propio banco y pagados por el cliente, tales como una cheque de cajero o cheque certificado.
• Notario servicio para documentos financieros y otros
• Aceptar los depósitos de clientes y proporcionar las facilidades de crédito a ellos.
• Venta de productos de inversión como fondos mutuos etc..

Servicios de banca de inversión

• Mercados de capitales servicios- suscripción deuda y equidad, ayudar a ofertas de la empresa (servicios de asesoramiento, evaluación, fusiones y adquisiciones y honorarios asesorías) y reestructurar la deuda en Finanzas estructuradas productos.
• Banca privada -Bancos privados ofrecen servicios bancarios exclusivamente a individuos con alto poder adquisitivo. Muchas empresas de servicios financieros requieren de una persona o familia tener un cierto mínimo valor neto calificar para servicios de banca privada. Bancos privados a menudo proporcionan servicios más personales, tales como gestión de patrimonios e impuesto de planificación, que los bancos por menor normal.
• Corretaje de servicios - facilitar la compra y la venta de valores financieros entre un comprador y un vendedor. En corredores de bolsa (2014) de hoy, se brindan servicios de corretaje en línea para auto trading de los inversores en todo el mundo que tienen la opción de negociar con 'atado' plataformas de trading online ofrecidos por una institución bancaria o con plataformas de trading online a veces ofrece en un grupo llamado portales de comercio online.

Servicios de moneda extranjera

Servicios de moneda extranjera son proporcionados por muchos bancos y especialista corredores de divisas Por todo el mundo. Servicios de cambio de divisas incluyen:

• Cambio de divisas -donde los clientes pueden comprar y vender billetes en moneda extranjera.
• Transferencia de alambre -donde los clientes pueden enviar fondos a los bancos internacionales en el extranjero.
• Remesas -que los clientes que son trabajadores migrantes envían dinero a su país de origen.

Servicios de inversión

• Gestión de inversiones -el término dado generalmente para describir a las empresas que funcionan fondos de inversión colectiva. También se refiere a los servicios prestados por otros, generalmente registrado en la Securities and Exchange Commission como Asesores de inversión registrados. Servicios financieros de la banca de inversión se centran en la creación de capital a través de las inversiones del cliente.
• Gestión de fondos de cobertura -Los fondos de cobertura a menudo emplean los servicios de "Prime brokerage"las divisiones en grandes bancos de inversión para ejecutar sus operaciones.
• Servicios de custodia - la custodia y procesamiento de transacciones de valores del mundo y el mantenimiento de las carteras asociadas. Activos bajo custodia en el mundo son aproximadamente US$ 100 trillones.

Seguro

Artículo principal: Seguro

• Correduría de seguros- Corredores de seguros tienda de seguros (generalmente empresa propiedad y seguro de accidentes) en nombre de clientes. Recientemente se han creado varios sitios web para dar a los consumidores las comparaciones de precios básicos para servicios como los seguros, causando controversia dentro de la industria.
• Seguro técnico - Personal líneas de seguro Underwriters realmente suscribir seguros para particulares, un servicio todavía ofrecido principalmente a través de agentes, corredores de seguros, y corredores de bolsa. Aseguradores pueden ofrecer también líneas comerciales similares de cobertura para las empresas. Las actividades incluyen seguro y rentas vitalicias, seguro de vida, seguro, jubilación seguro de salud, y propiedad y seguro contra accidentes.
• F & I - Finanzas y seguros, un servicio todavía ofrecieron sobre todo en los concesionarios activos. El F & I Gerente abarca el financiamiento y aseguramiento del activo que se vende por el distribuidor. F & I es a menudo llamado "el segundo bruto" a los concesionarios que han adoptado el modelo de
• Reaseguros -El reaseguro es un seguro vendido a las compañías de seguros, para proteger de pérdidas catastróficas.

Otros servicios financieros

• Tarjetas bancarias -incluyen tanto tarjetas de crédito y tarjetas de débito. Según el informe de Nilson, Bank Of America es la más grande emisor de tarjetas bancarias.
• Servicios de máquinas de tarjetas de crédito y las redes - empresas que proporcionan redes de la máquina y el pago de tarjeta de crédito llaman ellos mismos "proveedores de tarjeta mercantil".
• Intermediación o asesoramiento - estos servicios involucran corredores comunes (servicios privados) y corredores de descuento. Corredores de bolsa ayudar a los inversores en la compra o venta de acciones. Principalmente las empresas basada en internet se refieren a menudo como corretaje de descuento, aunque muchos ahora tienen sucursales para ayudar a los clientes. Estos brokers principalmente apuntan a inversores individuales. Servicio completo y empresas clientes privados principalmente asistirán y ejecutan operaciones para que clientes con grandes cantidades de capital invertir, como grandes empresas, los individuos ricos y fondos de inversión gestión.
• Capital privado- Capital privado los fondos son fondos normalmente cerrados, que normalmente se controlan participaciones en empresas que son ya sea privado, o privadas una vez adquirido. Fondos de capital privado suelen ser adquisiciones apalancadas (LBO) para adquirir las empresas en que invierten. El mayor éxito de private equity pueden generar fondos devuelve significativamente superior a la proporcionada por los mercados de capital
• Capital de riesgo es un tipo de capital social privado normalmente proporcionado por profesional, fuera de los inversores a nuevas empresas de alto potencial de crecimiento en el interés de llevar la empresa a un IPO o comercio venta de la empresa.
• Inversión del ángel - un inversor Angel o Ángel (conocido como un business angel o inversor informal en Europa), es un bien individual que provee capital para un Start-up de negocios, generalmente a cambio de capital deuda o propiedad convertible. Un pequeño pero creciente número de inversores se organiza en grupos de angel o angel redes para compartir recursos y su capital de inversión de la piscina.
• Conglomerados de -Financiero empresa servicios, tales como una Banco Universal, que es activo en más de un sector del mercado de servicios financieros por ejemplo, seguro de vida, seguros generales, seguros de salud, gestión de activos, banca minorista, venta por mayor banca, banca de inversión, etc.. Una razón clave para la existencia de este tipo de empresas es la existencia de diversificación beneficios que están presentes cuando son de diferentes tipos de negocios agregadas es decir malas cosas no siempre ocurren al mismo tiempo. Como consecuencia, capital económico un conglomerado es generalmente substancialmente menos que capital económico es por la suma de sus partes.
• Utilidades de mercado financiero - las organizaciones que forman parte de la infraestructura de los servicios financieros, tales como bolsas de valores, cámaras de compensación, derivados y productos básicos intercambios y sistemas de pago tales como liquidación bruta en tiempo real sistemas o redes interbancarias.
• Resolución de la deuda es un servicio de consumidor que asiste a individuos que tienen demasiada deuda a pagar lo solicitado, pero no en bancarrota y desea pagar sus deudas. Esta deuda puede acumulada en varias formas incluyendo pero no limitado a personal préstamos, tarjetas de crédito o en algunas cuentas Mercantil de casos.
• Factoring

Exportaciones financieras

Una exportación financiera es un servicio financiero proporcionado por una empresa nacional (independientemente de la propiedad) a una empresa extranjera o individuo. Mientras que servicios financieros tales como gestión de banca, seguros e inversiones se ven a menudo como un servicio doméstico, una proporción creciente de los servicios financieros son ahora manipulados en el exterior, en otro centros financieros, para una variedad de razones. Algunos de los centros financieros más pequeños, tales como Bermudas, Luxemburgoy la Islas Caimán, carecen de suficiente tamaño para un sector de servicios financieros nacionales y han desarrollado un rol de prestación de servicios a no residentes como centros financieros offshore. La creciente competitividad de los servicios financieros ha hecho que algunos países, como Japón, que eran autosuficientes han importado cada vez más servicios financieros.

Es el principal exportador de financiero, en términos de las exportaciones menos las importaciones, la Reino Unido, que tenía $ 95 billones de exportaciones financieras en 2014. Posición del Reino Unido es ayudado por las dos únicas instituciones (tales como De Lloyd de Londres para el seguro, el Intercambio Báltico para el envío etc..) y un ambiente que atrae a las empresas extranjeras; muchas empresas internacionales tienen oficinas centrales globales o regionales el Londres y se enumeran en el Bolsa de Londres, y muchos bancos y otras instituciones financieras operan o en Edimburgo.

Delitos financieros

Fraude dentro de la industria financiera cuesta el Reino Unido (regulado por el FSA) £14bn estimado al año y se cree un más £25bn es lavar por las instituciones británicas.

Cuota de mercado

US

A partir de 2004 la industria de servicios financieros (sector financiero) representó el 20% de la capitalización de mercado de la S & P 500 En Estados Unidos.

La industria financiera de Estados Unidos compuesto por sólo el 10% de las ganancias del negocio agrícola total en 1947, pero creció en un 50% en 2010. Durante el mismo período, financiar los ingresos de la industria como una proporción del PIB aumentó del 2,5% al 7,5%, proporción de la industria de las finanzas de toda empresa ingresos aumentó del 10% al 20%. Las ganancias promedios por hora del empleado en las finanzas en relación con otros sectores estrechamente ha reflejado el porcentaje de los ingresos totales de Estados Unidos ganó por el top 1% ingresos desde 1930. El salario promedio en la industria de las finanzas de la ciudad de Nueva York pasó de $80.000 en 1981 a $360.000 en 2011, mientras que los salarios promedio de ciudad de Nueva York aumentaron de $40.000 a $70.000. En 1988, había unos 12.500 bancos estadounidenses con menos de $ 300 millones en depósitos y cerca de 900 con más depósitos, pero para el 2012, sólo había 4.200 bancos con menos de $ 300 millones en depósitos en Estados Unidos y 1.801 con más.

Capitalización de mercado de los servicios financieros industria constituye el mayor grupo de empresas en el mundo en términos de ingresos y equidad. Sin embargo no es la categoría más grande en términos de ingresos o el número de empleados. Es también un crecimiento lento y extremadamente fragmentada industria, con el más grande (de la empresaCitigroup), sólo tiene un 3% U.S. cuota de mercado. En cambio, el mejoramiento del hogar más grande almacenar en los Estados Unidos, Home Depot, tiene una cuota de mercado del 30% y la casa más grande de café Starbucks tiene una cuota de mercado del 32%.

Véase también

• Lista de mayores financiera empresas de servicios de ingresos
• Servicios financieros alternativos
• Analista financiero
• Proveedores de datos financieros
• Mercados financieros
• Tecnología financiera
• Financierización
• Fondo Monetario Internacional
• Lista de bancos
• Lista de bancos de inversión

Lectura adicional

• Porteous, Bruce T.; Pradip Tapadar (diciembre de 2005). Gestión económico financiera y Capital riesgo servicios financieros empresas y conglomerados. Palgrave Macmillan. ISBN 1-4039-3608-0. 

Acoplamientos externos

• El papel del Sector de servicios financieros en expansión de oportunidades económicas | Un informe de Christopher N. Sutton y Beth Jenkins | John F. Kennedy School of Government | La Universidad de Harvard

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